降幅多與大行相同 11家股份行今日集體跟進調整定存掛牌利率 業內：不排除明年再度下調利率自律機制上限

財聯社12月25日訊（記者 高萍）股份行跟進大行下調定存掛牌利率。財聯社記者瞭解到，截至發稿，渤海銀行、光大銀行等11家股份行在今日調整了定存掛牌利率，下調期限與幅度多與大行相同，其中，三年期、五年期整存整取定期存款掛牌利率下調25BP，調整後，不同銀行存款掛牌利率有所差異。此外，也有銀行工作人員對財聯社記者介紹，該行今日起下調大額存單利率，最高降幅爲30BP。

銀行業內人士對財聯社記者表示，2024年銀行息差收窄壓力仍大，適時調整負債成本必要性增強。存款定價調降有助於穩定銀行負債成本和息差，有效應對存量按揭利率調整和化債對息差的影響，爲銀行讓利實體經濟創造有利條件，推動實體經濟融資成本進一步下降。明年一季度，不排除再度下調利率自律機制上限，用以壓降存款利率“天花板”，其他中小銀行或將陸續跟進存款掛牌利率下調和存款付息率上限調整。

股份行跟進下調掛牌利率 有銀行大額存單最高降30BP

大行下調完畢後，股份行在今日集體下調了定存掛牌利率。整體來看，下調幅度多與大行相同。

平安銀行最新定存掛牌利率表顯示，3個月、半年、1年、2年、3年、5年掛牌利率分別爲1.2%、1.45%、1.65%、1.9%、2%、2.05%，適用日期爲12月25日。在此之前上述期限定存掛牌利率分別爲1.3%、1.55%、1.75%、2.1%、2.25%、2.3%。與大行相同，1年及以內、2年、3年、5年期的定期存款掛牌利率分別下調10BP、20BP、25BP、25BP。

財聯社記者對比發現，光大銀行、中信銀行等股份行調整後3個月、半年、1年、3年、5年掛牌利率與平安銀行相同，2年期定存掛牌利率有所不同。如，平安銀行2年期定存掛牌利率從2.1%降至1.9%，光大銀行2年期定存掛牌利率從2%降至1.8%，中信銀行降至1.7%。

另外，相比其他股份行，部分股份行3年、5年定存掛牌利率下調後要高。浙商銀行12月25日調整後的定存掛牌利率顯示，3年、5年定存掛牌利率分別爲2.25%、2.3%。恆豐銀行12月25日調整後3年、5年定存掛牌利率分別爲2.3%、2.3%。另外，渤海銀行3年、5年定存掛牌利率12月25日爲2.3%、2.3%，在此之前，分別均爲2.55%。

財聯社記者經過查詢官網以及從銀行工作人員處瞭解到，股份行內，中信銀行、光大銀行、華夏銀行、浙商銀行、浦發銀行、平安銀行、渤海銀行、民生銀行、恆豐銀行、廣發銀行、興業銀行11家股份制銀行在今日集體調整了人民幣存款掛牌利率。加之最先調整的招商銀行，截至記者發稿，12家股份行已全部進行調整。

大額存單方面，部分銀行也進行了調整，興業銀行工作人員對財聯社記者介紹，12月25日起該行對個人通知存款、大額存單等下調，其中，1年大額存單利率由2.1%降至最高2%；3年期由2.9%降至2.6%；5年期由2.95%降至2.65%。

業內：2024年不排除再度下調利率自律機制上限

本輪存款降息是自2022年4月存款利率市場化調整機制建立後第四次集中調降，前三次分別爲2022年9月、2023年6月及9月，此次也是年內第三次下調。提及此輪定存掛牌利率調整，光大證券金融業首席分析師王一峰表示，2024年銀行息差收窄壓力仍大，適時調整負債成本必要性增強。

王一峰認爲，從資產端來看，明年初滾動重定價將帶動存量貸款利率進一步下行。存量按揭利率調降、城投化債等制約因素仍在發揮作用，存量貸款定價下行趨勢較難扭轉。從負債端來看，存款定期化、長久期化背景下，存款成本維持較強“剛性”，同時現階段存單利率仍居高位，同業負債成本仍有壓力，銀行體系綜合負債成本率偏高。

“在息差承壓背景下，銀行需進一步加強負債成本管控，穩定淨利息收入水平，進而增強可持續經營及風險抵禦能力，本輪存款降息也是銀行綜合考慮自身經營狀況的自主行爲。”王一峰表示。

對於新一輪存款掛牌利率下調，光大銀行金融市場部宏觀研究員周茂華在接受財聯社記者採訪時也表示，主要部分銀行充分利用存款利率市場化調節機制，緩解淨息差壓力，爲銀行進一步讓利實體經濟拓展空間；同時，合理降低存款利率也是由於目前國內定存比例仍偏高。

“本次存款定價調整，測算對國有大行存款成本、淨息差年化正面貢獻約4bps、3bps，此外預計後續股份行和城農商行存款定價調整有望接續。”中信證券近日研報指出，存款定價調降一方面有助於穩定銀行負債成本和息差，有效應對存量按揭利率調整和化債對息差的影響，爲銀行讓利實體經濟創造有利條件，推動實體經濟融資成本進一步下降；另一方面有助於緩解存款定期化長期化傾向，增強企業居民投資消費動力。

“測算顯示本輪存款降息改善國股銀行2024年息差1.3bp。”在王一峰看來，本輪存款降息對銀行2024年負債成本改善程度相對有限，2024年一季度或下調利率自律上限。他表示，利率自律機制上限下調，在2023年僅發生一次，而主流銀行掛牌利率調整已經三次。明年一季度，不排除再度下調利率自律機制上限，用以壓降存款利率“天花板”，其他中小銀行將陸續跟進存款掛牌利率下調和存款付息率上限調整。