金融她力量丨瑞銀財富管理中國區主管呂子傑：女性可以更加勇敢，但也要記得對自己好一點

南方財經全媒體記者 吳霜，實習生王玥 上海報道

在金融領域，女性往往面臨着三重高挑戰：高求職門檻、高工作強度和高壓職場環境。儘管“她力量”日益增長，但在中國金融界的頂端職位上，女性仍處於弱勢地位。近日，21世紀經濟報道“金融她力量”特別欄目採訪了瑞銀財富管理中國區主管呂子傑，她將自己描述爲一個幸運的人，“因爲我從很小就知道自己想做什麼”。

呂子傑在大學時期就有了清晰的職業規劃。“第一，知道做什麼職業。第二，知道選什麼方向。第三，知道選擇哪個城市工作。” 呂子傑強調這三個因素對於就業規劃的重要性。她的職業生涯從花旗銀行開始，但呂子傑的真正志向是私人銀行業務，即如今服務高淨值人士的財富管理業務。通過一系列巧合，她最終加入了瑞士聯合銀行（Union Bank of Switzerland）。1998年該行通過合併成爲了今天的瑞銀，她也成爲了瑞銀的一員。這一決定成爲了她職業生涯中的關鍵性節點，開啓了她在瑞銀的長期奮鬥之路。

感知自己的內心

呂子傑回憶道，自己在很小的時候就對人際交往產生了濃厚興趣，意識到自己喜歡與人溝通。這種對人的關注與交往的熱情，成爲了她未來選擇從事私人銀行和財富管理的重要原因之一。在父母經商環境的耳濡目染下，呂子傑從小便與銀行家和企業家打交道。她深信，一個優秀的銀行家能夠對客戶產生重大影響，而這種影響不僅侷限於個體，而是對整個社會都具有深遠的意義。這種對事業的追求和對人的熱情，使得她早早就明確了自己的職業方向。

“保持積極的心態很重要。很小的時候，我就會分析壞情緒的原因，也會去找解決方法，想盡辦法讓自己的情緒好起來。”從小開始，呂子傑就習慣於觀察自己的情緒和行爲，並不斷尋找改善的方法。工作中，呂子傑也會下意識的觀察周邊人的狀態，這種對內和對外的感知力使她能夠敏銳地洞察他人，爲自己的職業發展提供了有力支撐。

在職業規劃方面，呂子傑從未刻意安排自己的職業發展軌跡，而是堅持向前看，不斷追求更好。“職業生涯中最重要的不是嚴格的計劃和時間表，而是如何保持積極向上的心態和動力”。呂子傑相信欲速則不達，因爲在爲客戶服務時，“如果客戶感覺他在爲你做業績，事情往往很難談成；反之，我們需要從客戶需求角度出發，爲客戶多考慮，才更有可能成功”。

鍛造向上的能力

在財富管理行業，成爲一名優秀的管理者並非易事。從做客戶經理到做管理，呂子傑認爲自己的“阿Q精神”起到了很大的作用，“管理團隊是水漲船高的一件事，當整個團隊的業績提升了，我個人的成績也會有所體現。所以作爲管理者，我不僅需要自己做好，更要激勵我的團隊不斷進步”。

在談到成爲一名優秀的財富管理從業者時，呂子傑強調了兩個核心能力：對行業的好奇心和對客戶的“用心”。她認爲，除了必備的硬性知識外，對整個金融行業和客戶需求的深刻理解至關重要。“只有保持好奇心，不斷更新自己，才能給客戶傳遞出前沿和專業的知識”。同時，她強調了對客戶的真誠關懷和對客戶需求的重視，這是贏得客戶信任和建立長期合作關係的關鍵。

回顧職業發展道路，呂子傑強調了熱情和耐心的重要性。她認爲幹事業心中要有一團火，要有熱情和熱愛，讓這團火燒的久一些，這對事業的起步尤爲重要。此外，耐心和持之以恆的努力是職業發展的關鍵素養。“當下的年輕人做事好像很需要一個及時反饋；而做財富管理可能需要幾年的時間纔有結果”。呂子傑認爲財富管理是一個靜水流深的狀態，她鼓勵年輕從業者不要急於取得成功，而是要通過耐心、準備和信心，逐步實現自己的職業目標。

柔情與堅定是女人的天性

女性在面對機遇時往往顯得保守，即便具備了100%的能力，也會懷疑自己是否達到了100%的標準；相比之下，男性則更傾向於相信自己的能力。這種差異不僅限於性別，還與文化背景息息相關，尤其在中國人中更爲顯著。

呂子傑強調了自信與謙遜之間的平衡。在職場中取得成功並非僅僅依靠自信，而是需要持續學習和不斷進步。即使擁有信心，也要保持謙虛，不斷完善自己，以應對變化的挑戰和機遇。

對於平衡家庭和事業的挑戰，呂子傑提出了一些實用的建議。她認爲，選擇一份自己喜愛的事業是至關重要的，因爲只有熱愛工作，才能夠在事業和家庭之間找到平衡。如今，社會對於家庭角色的認知已經發生了改變，夫妻之間可以更多地分享家務和育兒責任，這爲女性創造了更多的發展空間。

然而，與其關注外界的期待和壓力，女性更應該關注如何善待自己。呂子傑強調，“愛是女性的天性，但她們常常忽視了愛自己的重要性”。無論是運動、冥想還是享受一顆巧克力，都是關愛自己的方式。瞭解自己的需求和喜好，給自己創造一些愉悅的時刻；只有愛護好自己，女性才能夠更好地照顧到家庭和事業的發展。

女性的理財之道

提高女性的財商是一個值得關注的話題。呂子傑認爲，女性在投資時應更注重長期穩健的回報，而非短期利潤。在面臨投資波動時，可以與可靠的顧問進行深入的討論和分析，以確保投資的持續性和穩定性。

在家庭財務管理方面，越來越多的女性承擔起了重要的角色。現如今，許多高淨值家庭中，男性負責在外經商和管理企業，而女性則更專注於家庭的整體財務管理。這種情況在改革開放以來變得越來越常見。

隨着人口老齡化問題的日益突出，養老金是否足夠成爲了許多人關注的焦點。爲此，呂子傑建議女性在年輕時就將養老金作爲資產配置的一部分，並定期進行回顧和審視。此外，她還提倡將一部分資金用於長期穩健的投資，以實現資產的持續增值。

對於月光族來說，呂子傑強調了每月將一部分收入進行儲蓄的重要性。尤其對於高淨值人羣來說，風險管理尤爲關鍵，分散投資和尋找可信賴的顧問都是至關重要的步驟。此外，她強調了女性財務獨立的重要性。即使有丈夫或伴侶，也應該具備自己的財務能力和獨立性，以應對外部變化。

最後，呂子傑提醒女性要懂得開源，用錢生錢。在考慮購買高消費品之前，要先思考這筆錢是否可以用於投資或其他更有價值的用途。不要盲目追求短暫的消費快樂，而忽視了長期的財務規劃和增值機會。

統籌：王芳豔 耿雁冰

策劃：周炎炎 吳霜

採寫：吳霜 周炎炎 李覽青 孫詩卉 唐曜華 趙熙楠（實習生）王玥（實習生） 胡琳琳（實習生）

編輯：周炎炎 方海平

製作：胡凱文、吳霜、卞顯洋、趙熙楠（實習生）

美術：樑俏