經導“財”評·新年新“得”：存款利率持續調降，分散投資守好錢袋子！

經濟導報見習記者 李淑楠

2023年9月，我成爲了一名理財新人。我爲什麼主動加入這個羣體？主要原因應該是存款利率的一降再降吧。

我的理財之路起始於幾位購買基金的好朋友。他們購買基金後由於工作忙缺乏時間打理，然後無一例外地虧損了。

大家理財的初衷無非是想“錢生錢”，可是選擇通過哪種方式理財、購買什麼樣的理財產品對於新人來說，都是有點頭疼的問題。這個新人也包括我。

我是怎麼規劃自己錢包的呢？

首先，我很明確自己的目的和底線：我想跑贏定期存款利率，但不願意冒險。

由於缺乏經驗，理財前我需要“貨比三家”，更需要專業人士幫忙規劃一下。

我選擇從存款利率較高的城商行下手，比如青島銀行。理財經理非常熱情，我也發自內心認可她的一些觀點。她告訴我，要配好“四筆錢”：一是保本的錢，存定期；二是投資的錢，可購買穩健型理財；三是要花的錢，選活錢理財，隨時存取；四是保障的錢，可投儲蓄型保險產品。

我部分採納了這位理財經理的意見。比如存一部分定期，買了一部分活錢理財。我入手的活錢理財產品是“天天開薪”，優點在於可以隨時提取（靈活），一元起投，放在裡面就有利息，且年化收益和一年定期差不多（目前看會比一年定期利率高一點），風險低。最重要的是，操作簡單，可以一直放着不用管，很適合時間寶貴的年輕人。類似的產品還有招商銀行的“招招寶”等。

前來銀行諮詢理財的以中老年人居多，中老年羣體又普遍比較保守。在跟銀行客戶經理的聊天中記者得知，2023年儘管存款利率一降再降，但是仍然阻擋不住客戶存款的熱情。很多客戶選擇直接存定期或者買國債，穩健型的理財與基金也比較受歡迎，因爲大家不願意承擔風險。

銀行的理財經理們很喜歡向顧客推銷保險理財產品。這類產品恰好迎合了客戶追求穩健的偏好，有一部分客戶（尤其是中老年人）會被成功營銷，轉而投資保險。但我不會選擇保險理財，我認爲保險是用時間換收益，而我們無法預知十年之後的利率。

黃金也是一種不錯的投資，但銀行似乎不太熱衷推薦金條，年輕人則更喜歡去首飾店購買飾品。在過去的一年，黃金挺“熱門”，而且比起基金等，其更容易引起女性羣體的關注。2023年金價漲得太厲害，要是年初入手了黃金，年尾也能賺一筆了。

一位證券公司的朋友告訴我，想跑贏通脹，必須承擔風險；行情不好的時候，往往孕育着大機會。在他的推薦下，我購買了一款中高風險的股票型基金，低位買入的，後續確實盈利了。但我沒有追加，因爲我是個十足的風險厭惡者。所以，比起高風險高收益的股票，每天老老實實地“蹲”幾塊錢的理財收益更適合我。

2023年股市情況其實並不樂觀，但國家已明確提出要活躍資本市場，提振投資者信心，各種利好政策頻出，所以還是要用積極的心態看待資本市場。當然了，理財炒股都要謹慎，“不要把雞蛋裝在一個籃子裡”。