【橘煩惱】退休投資存老本？退休老本被啃光、投資怕虧錢，最怕孩子不養我

退休投資存老本？退休老本被啃光、投資怕虧錢，最怕孩子不給錢...在物價通膨壓力下，越來越多人憂心錢變薄了，連帶退休金準備也感到不足。 圖／freepik

退休老本不夠用

在物價通膨壓力下，越來越多人憂心錢變薄了，連帶退休金準備也感到不足，「這時候應該要分辨：到底是真的沒錢，還是看到『錢變少』就崩潰？」諮商心理師廖偉玲直指問題核心。

退休老本花完怎麼辦？

「通常看到錢變少就崩潰的『金錢焦慮』其實是想出來！」

退休之後會擔心錢不夠是很常見的現象，跟退休金準備多少沒有絕對的關係，臨牀上看到的現象是，不管過去累積再多，還是會因爲突然間沒有主動收入，只能看着錢越來越少，而有很大的不安全感。

實際行動不焦慮，退休投資存老本

廖偉玲以情緒科學觀點來解釋，焦慮像是我們「想出來的」情緒，我們想像未來可能會有壞事發生，心不在當下，所以感到焦慮。錢有一天會花完、孩子不想理我們、生病出現大筆開支……這些還沒發生（也可能永遠不會發生）的事抓住了我們的注意力，耗損腦力跟能量，導致我們無法表現出最好的創意跟效能。

解決焦慮最好的方法，就是回到當下，看看現在能做什麼？廖偉玲建議施小姐：

一、實際計算目前家裡的開支有多少？也就是加計勞保及勞退的錢之後，缺口還有多大？

二、思考自己想過什麼樣的退休生活？在都市過活，相較鄉下地區，生活費就得拉高。

三、若想養大退休金，學習投資理財是必要的，不過得一步一步來，急不得！因爲退休人士能夠承擔的財務風險是比較低的。

廖偉玲補充，施小姐目前 65歲，按內政部公佈的 2022年國人女性平均壽命83.28歲來算，建議要20年的規劃。「如果只是一直放着現金，的確可能會花完，但貿然投資也可能讓本金虧空。」

65歲的熟齡階段，如果身心健康，有很多可以學習跟貢獻社會的機會，不管是幫忙照顧孫輩、開始學習投資理財、兼職做些喜歡的工作，當生活一點豐富起來時，也能降低焦慮不安的感受。

「施小姐現在要做的就是照顧自己的身心健康，探索什麼樣的工作或學習能讓自己的退休生活更有活力、更有價值，還能延緩老化。別太着急，以免增加壓力。」

退休投資與兒女討論

至於不好意思跟女兒拿錢如何解決？「我想，施小姐可以試着和女兒開誠佈公的討論自己的擔心，聽聽女兒對退休理財的建議。女兒可能有投資經驗，如果沒有，也可以兩個人一起學習、上課，母女的感情還能借此提升！」

此外，如果女兒知道施小姐的擔心，或許也會願意分擔一些孝親費，就算偶而幫忙支付家中的買菜錢那也很好！

擔心退休金不夠？化焦慮爲動力

過度的焦慮的確具有破壞力，但如果能與它共處，它也能帶來強大的動力。

焦慮背後都有一個正向意圖，能幫助人對未來的危機更警醒而生存下去。退休後有一點點金錢焦慮並不是壞事，能讓退休人士提前做準備，花錢較節制，真的有意外時也能度過難關。

廖偉玲建議，不需要抗拒跟殺死焦慮，試着對它說「歡迎」，邀請它一起坐下來喝茶，聽聽它想要告訴我們什麼？

「學習掌控金錢焦慮如同練騎腳踏車，一開始勢必平衡抓不好、不斷摔跤，只要學會就會越騎越順，最終變成身體的本能。」廖偉玲最後提醒。

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