跨境理財通2.0今日起航，多家外資銀行更新上架“R4”風險等級產品，“北向通”涵蓋多類主題公募基金

財聯社2月26日訊（記者 郭子碩）跨境理財通2.0落地首日，多家外資行“試水”“R4”級別跨境理財通產品。

爲滿足大灣區居民日益增長的投資需求，“跨境理財通2.0”放寬“南向通”投資者准入條件，豐富“北向通”投資產品貨架，擴大參與機構範圍，提升個人額度上限。截至目前，匯豐、渣打、恆生、星展等外資行均已更新理財產品數量和產品氛圍，其中渣打銀行、恆生銀行明確指出，已上架部分風險等級爲“R4”的公開募集證券投資基金。

跨境理財通新規則的吸引力逐漸顯現。據匯豐調研報告，隨着個人投資額度的提高，已參與或有興趣投資的受訪者中約有四分之一表示有意在未來12個月內通過“跨境理財通”投資100萬元或更多。平均而言，受訪者預計投資額約爲人民幣71萬元，預期的年化收益率爲7.7%。據悉，該調研主要面向大灣區擁有100萬元人民幣以上流動資產的羣體以及內地城市中流動資產不及100萬但年收入高於40萬元的羣體。

中高風險產品成外資行更新重點，北向通涵蓋多主題公募基金

跨境理財通2.0落地首日，已有不少外資行落地以“R4”風險等級爲代表的中高風險公募證券投資基金範圍。

財聯社記者從渣打銀行了解到，“南向通”的理財產品增加至近550款，涵蓋中高風險包括主要投資股票市場的基金和低至中風險的債券。而“北向通“則增加人民幣存款產品及逾40只風險等級爲‘R4’的公開募集證券投資基金，涵蓋新消費、新能源、新基建、新制造、新科技等新經濟行業。

恆生中國的“跨境理財通”投資產品將增加至超過320款，較2021年正式啓動時增加近100%。其中，恆生中國提供的“北向通”產品中，公募證券投資基金由“R1至R3”擴大至“R1至R4”風險等級（不含商品期貨基金），涵蓋不同資產類別，並且新增了恆生中國發行的人民幣存款產品。此外，恆生“南向通”最新獲納入合資格產品類別的香港證監會認可投資大中華區股票的基金。

匯豐宣佈，可爲南北向投資者提供約250個涵蓋低至中高風險的產品，包括超過100個投資海外市場的南向通基金。同時個人投資額度提升至最高人民幣300萬元，允許符合新規“近3年年均收入不低於40萬元”的大灣區內地居民參與南向通投資，並大幅拓展產品的範圍和數量。

此外，星展中國新增的基金及債券產品數目超過100只。星展銀行將爲“南向通”投資者提供超過220種理財產品，包括基金、債券、人民幣、港元及外幣存款等。

外資行怎麼看跨境理財通發展？

回顧2023年，外資行跨境理財通成績斐然。2023年，恆生“南向通”的開戶人數按年上升超過3倍；渣打客戶的跨境理財通‘南向通’匯款金額較2022年增加5倍；星展銀行“南向通”個人配額使用量較去年同期增長10倍，平均配額使用量比市場平均高出近2倍。在規則進一步優化的背景下，多家外資行表示繼續看好跨境理財通發展前景。

“自跨境理財通推出以來，渣打客戶的反應相當踊躍，參與人數、匯劃金額均在穩步增長，顯示出大灣區居民對優質金融服務和多元化資產配置的強烈需求。”渣打銀行大灣區行政總裁林遠棟表示，跨境理財通對於推進大灣區金融市場互聯互通，以及促進內地金融市場雙向開放均有重大意義，期待通過跨境理財通2.0進一步推動大灣區的財富管理業務增長。

星展銀行（香港）有限公司執行董事兼零售銀行業務及財富管理業務規劃、客戶策略及產業生態系統主管關家敏認爲，“跨境理財通”業務試點優化將爲香港和澳門地區以及粵港澳大灣區內地9市之間的資本流動發揮重要作用。業務優化將使更多灣區居民獲得更廣泛的投資選擇，能夠根據市場狀況和風險偏好靈活調整投資組合，更好滿足灣區居民跨境投資和跨境理財需求。

恆生銀行財富管理及個人銀行業務主管李樺倫表示：“‘跨境理財通’爲財富管理行業帶來新的發展機遇，特別是恢復通關後，增長更爲顯著。新優化措施除迴應了投資者的需求外，亦有利香港離岸人民幣市場的建設，進一步鞏固香港作爲國際金融中心和全球離岸人民幣業務中心的地位。”

“新版實施細則的生效爲大灣區居民跨境投資增長及金融市場融合帶來了新的動力。”匯豐中國副行長兼大灣區辦公室總經理陳慶耀表示，調查顯示除了市場機遇、多元化投資需求等因素，對產品的深入瞭解和專業的財富規劃及諮詢服務也是受訪者參與或增加投資的重要考量。團隊將不斷豐富產品，擴大服務團隊規模並引入專業的智能財富管理工具，幫助區內投資者把握新規帶來的機遇。