理財案例－保守小資族 美元保單最合用

陳美玲小檔案

適逢28歲的陳美玲（化名）一直認爲辛苦賺錢就是爲了犒賞自己，三不五時就跟醫美診所同事相約聚餐，更愛網購衣服、包包等，每個月薪水往往花到一毛不剩，戶頭存款也只有1萬元左右，此次疫情公司實施了無薪假，讓她驚覺必須開始進行財務規畫，才能趕在所有不可預期的突發狀況之前做足準備。

距離上次姊妹聚會已經是2021年年初的情景，回想起當時與兩位姊姊相約逛街聊天、享用下午茶時光，如此悠哉歡樂。

那時，在批發零售公司擔任資深行政人員的莎莎分享，她正跟風玩起股票投資有不錯獲利；而三人中年紀較長、36歲的君蓓藉由將近十年定期定額購買基金，存了一筆爲數不小的購屋基金，讓單身的她將擁有屬於自己的窩，只有我是一個月光族、總是即時享樂。

此次受到疫情影響，我跟莎莎的公司都實施了無薪假，而君蓓公司改爲採居家辦公型態，算是影響最小的，這波對我的衝擊最大，銀行沒有什麼存款，甚至發生捉襟見肘的狀況，還需要家人的資金協助，才能維持生活開銷；而莎莎則將持有的股票賣掉，保留現金以支付日常所需費用。

在疫情緩解之後，我很認真地思考，因爲自己沒有風險觀念，進而造成生活資金缺口，真該開始進行財務規畫，才能不再發生令人崩潰、不知所措的窘境，但投資股票好嗎？還是跟君蓓一樣採定期定額購買基金？

但我對於股票完全不懂，基金也沒接觸過，但若不理財、不規畫資金的運用，當疫情再次嚴重或甚至是疾病或意外找上門該如何是好？

現在有點擔心，以我目前的現況，是無法因應突來其來的風險的。