理財案例－佈局多重資產 三明治世代保平安

陳曉信小檔案

陳曉信，六年級生，科技業中高主管，歷經近二年市場波動，將請教專家較穩健投資標的可以抗波動穩穩地增值，累積子女教育基金以及自己兩夫妻的退休基金。

我目前在某科技業工作，職位已是中高階主管，年薪不低，但卻是家中最主要的經濟支柱，除了上有二位高堂要奉養，每個月要給父母親孝親費，太太是家庭主婦，另外，家中有兩個小寶貝還在就讀國小，未來的學費支出仍是一條漫漫長路。

即使我們年收入數百萬元，扣除孝親費、房貸以及生活必需，一年所剩下仍不到50萬元，我們的財務負擔較重，我必須靠投資收益才能累積到更多財富。

所以我會用閒錢作投資，因爲我最熟悉的科技產業，我買的股票都是科技股票或科技基金。2021年的臺股大多頭，我們的財富也跟着水漲船高；但進入2022年，全球高科技股經歷一波慘烈修正，使得去年的股票收益在這波大修正中也吐回不少，至目前淨值算，雖沒有賠，但也賺得不多。

看看這二年資產暴漲又暴跌，不禁讓我有點擔心，我不能完全將我自己和所有的資金押在單一產業，否則也會面臨相當大的投資風險，因此，我後來仔細想想我除了撥部份資金繼續投資熟悉的科技股外，應該將大部份賺到的資金放在較穩健標的繼續累積資產，確保接下來的16年，兩個小孩的教育費能充足無虞、不致斷炊，以及確保我們夫妻的退休基金不會縮水。