兩邊挨耳光，麻了

圖： Simon Bailly

先講一個房奴關心的事——

存量房貸下調有進展了，有銀行已經發了調整的具體細節。

最關鍵的點，和我節前寫的一樣：

1）會統一在10月25日降低；

2）不用自己跑網點、遞材料 ，銀行會幫你處理。

最晚10月12日，各家銀行都會公佈 具體操作指引 的，大夥可以關注一下各自銀行的官微、APP等。

3）無論是首套貸、二套貸，都會降成“LPR-30點”

怒減一波負擔。

（注：除了北上深的二套房貸。 它們也會降，但會降得少一些，有的是LPR-25點，有的是LPR-5點）

4）如果你的房貸已經比“LPR-30點"還低，這次就不參與調整了。

沒你什麼事~

5）非住宅的房貸，無法享受這次下調。

包括商住、商鋪、非住宅性質的公寓...等等，都不能降。

哦對了，很多人關心：

固定利率的房貸，這次能調整麼？怎麼調？

銀行也給了細節——

你需要先向銀行“主動申請”變爲浮動利率。

然後銀行10月25號再給你統一降爲LPR-30 點。

具體可以參考工行的這個解讀：

二

降完存量房貸後的朋友，會立馬享受到三種利率——

3.9%，3.65%，3.55%

爲啥同樣是降到LPR-30點，會有高中低三檔的差異？

因爲每個人的“房貸重新定價日”不一樣。

你的房貸LPR，要跟重新定價日的LPR保持一致。

下圖的 曲線，是 過去一年 LPR 的變化。

降了兩次，出現了三個檔位。

對應的，這次存量房貸下調後，就產 生了三種利率。

有的人當場能嚐到全部甜頭，有的人就得延遲一部分幸福了

不過——

央行在節前公告裡明確說了：

以後允許大夥跟銀行自主協商，更改重新定價日的週期。

不再拘泥於每年更新一次了。

也許以後會出現半年一刷新、一季度一刷新...的情況，讓大夥儘快享受到新鮮出爐的LPR。

我還挺期待具體細則的。

不知道實際協商起來，會不會有種種障礙...

二

A股進入了分化階段。

成交量還不錯，有2萬億以上。

市場實質是依舊火熱的。

但普漲已經停止了，所以 比較考驗個人 投資 思路，耐心...以及扛壓的能力。

我刷到有人發帖子：

自己的債券基金大跌，所以割肉去買股票。

就，直接兩邊挨耳光，虧麻了。

“債基天天虧幾百塊，直接轉換到股基，結果直接虧4千，始料未及，怎麼辦...”

一個規律：

股市爆火，債券會被狠狠抽血。

但是——

要不要賣債？

賣了債要不要買股？

買股的話，買啥，何時買？

會是一連串的思考決策；不是幾個按鈕，輕鬆切換，就能掙錢的。

我隨手在支付寶找了個今年漲得挺好的短債基金。

股市行情一好轉，它綠綠綠綠綠。

銀行理財也是。

部分R2級（含）以上理財，因爲會買較多債券，也難免受影響。

朋友 發微信給我吐槽——

他的幾個理財收益都降了太多，甚至出現了一個負收益的：

我瞅了一眼—— 近1個月的年化收益率，跌到了-0.12%。

股民盆友覺得這是蚊子血。

但對銀行理財的人來說，這叫大出血。

稍稍統計了下債券市場的動盪——

短債基金今年最高上漲了2.2%，現在還剩1.85%；

中長債基金今年最高上漲了3.23%，現在還剩2.5%。

今年的最大回撤都由這一輪牛市所引發。

怕虧的人，手裡拿着綠油油的債基和理財，心裡會很難受。

但還是忌諱：

割了債基和銀行理財，衝到股市裡一通瞎買。

那個場所不適合低風險人羣。

你要麼，足夠警醒敏感， 早點贖回債券進股市。

這考驗眼力...還有運氣。

更重要的是風險承受能力。

要麼乾脆就鈍感力滿滿——

已經虧了這麼多，不如鈍感到底，等待修復。

修復是一定會修復的， 只是痛苦 不知道 要 多久

稍可作參考的是，最近5年，中長債基金最大回撤的平均修復天數是154天。

問問自己——

如果買的長債基金，小半年的時間都用在填坑，能忍得了嘛？

如果實在兩眼抹黑，不知道咋辦——

那切換成存款，接手大額存單，也OK。

買貨幣基金，R1理財...也OK。

穩穩妥妥。

等手上動盪的債基、R2及以上理財穩當了，再切回來。

這好過於一腔熱血入股市，連息帶本， 一把全獻給了大A ...