“浦”寫數智化戰略，“發”力五大賽道——浦發銀行上海分行31週年數字金融服務紀實
2024年6月29日，浦發銀行上海分行即將迎來31週年行慶。上海分行始終攜帶着改革開放的基因和服務實體經濟的使命，不斷開拓創新，爲上海“五個中心”建設貢獻力量。
金融服務實體經濟的使命任重而道遠。近年來，圍繞中央頂層部署的科技金融、綠色金融、普惠金融、養老金融、數字金融“五篇大文章”，浦發銀行上海分行全力以赴，力爭以全方位、高品質的金融產品和服務，助推實體經濟高質量發展。
作爲“五篇大文章”的壓軸之作，數字金融是金融發展的基礎底座和重要基石。浦發銀行上海分行堅持以總行“數智化”戰略爲引領，聚焦科技金融、供應鏈金融、普惠金融、跨境金融及財資金融“五大賽道”，着力推動數字金融發展。
從落地數據資產貸，推出“浦創貸”、“浦惠抵貸”等數字化產品，到搭建出自建供應鏈金融平臺“浦鏈e融”平臺，再到打造出“跨境業務數字化生態服務平臺”，推出財富管理信託賬戶服務體系……2024年以來，上海分行積極以數字金融賦能“五大賽道”，全力推動“數智化”戰略落地生根，取得了一系列突破，有力提升了金融服務實體經濟質效。
在科技金融領域，上海分行深入實踐全週期、多融通、數智化、可定製的“浦科5+7+X”產品體系，以及“商行+投行+生態”“股、債、貸、保、租、孵、撮、聯”一體化服務模式。
這其中，“5+7+X”的浦科系列產品進一步提升完善了科技金融產品線。上海分行積極開展先行先試，成功通過“浦創貸”的數字化屬性賦能科技企業創新發展。上海佑創信息工程有限公司是上海市高新技術企業，主要提供軟件系統服務，存在日常經營性週轉資金貸款需求。上海分行在獲悉公司資金壓力的第一時間，迅速推薦了該行的在線融資產品“浦創貸”。在3天時間內通過“浦慧APP”完成信息綁定、徵信授權、在線股東會決議、額度申請等流程，最終成功獲批額度並提款。
爲幫助數據要素型企業實現數據資產“變現”，日前上海分行積極與上海數據交易所攜手探索數據要素金融化新模式，成功落地該行首筆數據資產貸。該業務模式是以企業入表且經過登記、估值和披露的數據資產作爲核心標的，依託於 DCB（Data－Capital Bridge）的“一橋、兩所、兩軸”架構來鏈接數據與資本兩個要素市場，能夠全面、動態、實時、準確地披露數據資產形成與確認、流通與融資的全過程。A公司是一家典型的數據供方，服務多種類型的客戶，通過日常業務發展累計了海量數據。近年來企業發展迅速，業務範圍持續擴大，也由此產生了流動資金需求。在獲悉企業需求後，上海分行積極溝通盡調，針對企業高成長、輕資產並掌握海量優質數據的特點，最終確定以數據資產貸爲企業提供授信支持。通過與上海數據交易所聯動，基於對企業數據資產進行認證及評估，上海分行迅速爲企業發放了1000萬元數據資產貸款，有效滿足了企業的資金週轉需求，助力企業加速發展。
在供應鏈金融領域，上海分行以打造市場領先的數智供應鏈金融爲目標，積極搭建供應鏈金融對客企業級平臺，不斷加強供應鏈金融的在線服務能力，切實提升金融服務實體經濟質效。2024年以來，上海分行在供應鏈金融領域持續發力，實現了發放量和供應商客戶數的高速增長。
上海分行通過“供應商網銀+核心企業網銀+銀行保理系統”三方對接的全線上操作的網銀模式“浦鏈通”爲上海能良電子科技有限公司極大地簡化了操作流程。該公司主要從事電子產品的銷售業務，日常銷售額巨大，部分產品市場需求量大，但常常需向市場上大量分散的供應商採購產品。由於同上遊供應商之間一般採取貨到付款的結算方式，公司在採購環節存在較高的資金需求。上海分行根據企業實際痛點，向其推薦了網銀模式“浦鏈通”。核心企業推薦的供應商通過浦發銀行網銀提交應收賬款轉讓申請後，核心企業可在網銀進行確權，也無需進行額外的系統開發、平臺對接，實現對供應商的在線秒貸，大幅提升了企業的融資效率。
此外，上海分行還於日前成功簽發全行首張“浦鏈信”，並落地首單“浦鏈e融”項下信單融資業務。某電子產品銷售企業日常需向大量的供應商採購產品，與上游一般採取貨到付款的結算方式，故該核心企業應付賬款較多，且供應商存在較高的資金需求。“浦鏈e融”成功滿足了核心企業及其上游供應商的業務需求，支持線上應收賬款債權電子憑證的開立、多級轉讓、拆分、融資申請及管理服務。平臺運用區塊鏈技術將業務關鍵節點上鍊存證，確保鏈上信息真實可靠，實現核心企業信用穿透，爲供應鏈末端的中小企業解決融資需求。
在普惠金融領域，上海分行始終堅持金融工作的政治性、人民性，精準聚焦重點領域，大力推進普惠金融服務發展。2024年來，通過持續提升數字化產品創新能力，進一步提高普惠金融的覆蓋面和服務能力。
爲提升企業開戶服務的便捷性，助力優化營商環境更好服務市場主體，上海分行優化全方位、專業化、一站式的“浦銀開戶”服務。在自身效率提升方面不斷挖潛，牢固樹立“讓開戶最多跑一次”的服務思維，充分聚焦企業實際需求。上海分行重點在服務模式優化、開戶流程整合、關鍵節點控制、用戶反饋體驗、網點環境改造等影響企業開戶體驗的諸多環節上不斷優化升級，着力提高企業客戶的便捷性、智能化體驗。藉助網點內的智能化設備，企業可在線上自助辦理結算賬戶開立、電子功能簽約等業務。經過上述流程優化與服務提升一系列措施後，小微企業的開戶體驗都得到顯著提升。
在線上產品創新方面，上海分行加快產品推廣運用。藉助新推出的在線貸款產品“浦惠抵貸”，企業通過浦發銀行“浦慧APP”在線申請，可即時獲得貸款發放。“浦惠抵貸”可給予單個小微企業的最高貸款額度爲1000萬元，授信期限最長10年。目前小微企業可通過“浦慧APP”直接在線申請、在線審批、在線提款、靈活支用，對於資金需求迫切且對融資成本較爲敏感的小微企業尤其適用。上海嵊乾實業有限公司主營化妝品貿易，近日有一筆臨時性貨款急需支付，上海分行根據企業經營情況，結合其對於貸款資金的時效性及便捷性的明確需求，推薦了更高效、更便利的浦惠抵貸。最終成功向企業線上發放浦惠抵貸360萬元，緩解其資金難題。
在跨境金融領域，上海分行通過深度踐行全行數智化戰略，搭建起的全面、清晰、系統服務體系有效滿足企業跨境金融活動中各場景核心需求，力爭把跨境金融服務嵌入客戶的流程和生態，追求跨境金融的無感服務。
國產首艘大型郵輪愛達·魔都號於2024年1月1日開啓首航，是中國船舶製造業的重要里程碑。依託上海自貿區便利化金融政策，上海分行爲愛達·魔都號設計了涵蓋跨境資金結算、日常運營資金支持等一站式綜合金融服務，滿足企業多元化需求。企業通過該行先後辦理了資本金投資、服務貿易等衆多用途的結算，均實現了線上化便捷的體驗，極大提升了其上游票務結算及船上供應物品採購等結算的時效性。此外，上海分行還專門根據愛達·魔都號的結算進行了網銀數智化改造，迅速形成專屬貿E通模塊。企業可根據網銀使用習慣，定製跨境常用功能，一鍵直達結算、匯兌、現金管理等頁面操作。
某央企全球設備的集中採購平臺公司結算方式以信用證爲主。平日裡公司日常結算量大，業務筆數多且時效要求高，自2003年建立合作以來，上海分行已累計爲企業開立數萬筆信用證。爲了提升效率，上海分行與企業共同啓動了“跨境業務數字化生態服務平臺”的項目建設，涵蓋了信用證、匯出匯款、保函等多項跨境業務品種，通過對銀行前中後臺多個重要系統進行配套優化和改造，成功完成 API 渠道對接其全球採購供應鏈協同平臺。目前，從客戶提交業務申請到信用證對外開立僅耗時兩小時，實現了客戶高效在線交互、實時數據反饋的訴求。
此外，爲了更好服務跨國企業的全球資金管理，浦發銀行發佈“全球司庫服務方案（GTS）”，爲企業提供“諮詢+系統+金融+運維”的全流程一體化服務方案，幫助企業通過一個平臺實現境內外、本外幣、本跨行的全球賬戶及資金的統一管理。自推出以來，上海分行先後爲愛回收、科笛等10餘家跨國經營企業完成海外司庫簽約搭建。
在財資金融領域，上海分行堅持科技引領與數據賦能，在總行引領下，持續深化數字基建、數字產品、數字運營、數字風控、數字生態的建設，進而提升財資賽道經營能力。
近期，浦發銀行以財資新賽道、財富新賬戶、資配新載體爲核心定位，發揮集團融合經營優勢，以數智化戰略引領，推出陪伴客戶全生命週期的財富管理信託賬戶服務體系。圍繞家族信託、保險金信託、家庭服務信託三大核心賬戶，滿足客戶從個人到家庭、到家業，從境內到境外的多種需求場景。截至2024年5月末，通過財富管理信託賬戶服務體系，上海分行實現賬戶加載107筆，新增金額14.64億。同比，筆數增74%，金額增64%。這也是上海分行通過加強數字化建設，惠及更多客戶的具體實踐。
上海分行將在總行黨委的堅強領導下，不斷深化數智化戰略，通過發揮數字金融這一金融發展基礎底座作用，持續賦能“五大賽道”，進一步提升金融服務實體經濟質效。