善用保險 打造資產防護網

橘世代在建構好醫療及失能照護保障後，可再進一步規畫退休資產累積。全球人壽建議，先想清楚目前人生階段還能承擔多少風險，越接近退休年紀，就可以選擇能穩定累積資產且可建立退休現金流的商品。

用保險存照護費，強化資產規畫防護網。圖／123RF

全球人壽表示，具有提供未來可轉入即期年金的利變增額壽險或是還本型壽險都是不錯的選擇，且保險本身具備的「保障」性質，可替資產規畫的路上加上可靠的安全防護網，讓前往退休人生的旅途更安全，生活免煩惱。

富邦人壽則建議，選擇具備專家代操、穩定金流及資產保全特性的附保證類全委保單。因爲橘世代有別於年輕族羣，風險承受度較低，投資相對保守穩健，而附保證類全委保單「專家代操」的特性，除審慎控管帳戶波動，更有助於資產累積，提升退休金的適足性。

附保證類全委保單年金累積期間有「穩定金流」的功能，得作爲每月生活費來源，可幫助保戶達到自給自足的退休生活，減輕自身及後代子孫的負擔；保單還有年金累積期間身故保證的設計，可達資產保全及財富傳承的功效。

在微利時代下，類全委保單可讓資金更靈活應用，很適合民衆運用。但類全委保單帳戶操作雖有專家管理，績效盈虧卻全由保戶自行承擔；且保單結構較傳統保險複雜，一定要全部瞭解後再投保，才能避免產生爭議或損失。