上市銀行做好五篇大文章 提升服務實體經濟含“金”量

本文轉自：人民網

人民網北京5月18日電 （記者杜燕飛）安永日前發佈的《中國上市銀行2023年回顧及未來展望》（以下簡稱報告）顯示，2023年上市銀行聚焦科技金融、綠色金融、普惠金融、養老金融、數字金融五篇大文章，提升運營管理效能，審慎經營，統籌發展與安全，穩中求進，助力實體經濟高質量發展。

報告顯示，2023年，上市銀行把金融服務實體經濟作爲根本宗旨，聚焦主責主業，優化金融供給。2023年末，上市銀行總資產合計2939093.62億元，同比增長11.14%，其中，貸款餘額同比增長10.91%；上市銀行製造業貸款餘額同比增長18.71%。與此同時，持續減費讓利主動壓降實體經濟融資成本，2023年度上市銀行貸款收益率較2022年下降0.26個百分點。

“2023年上市銀行加大對科技企業、先進製造業、戰略性新興產業等重點領域的支持力度，助力發展新質生產力。”安永華明會計師事務所（特殊普通合夥）金融服務高增長市場主管合夥人許旭明表示，2024年上市銀行要完善科技金融業務組織架構，設立專營機構和專業團隊；進一步完善相關產品體系，針對科技企業全週期不同階段需求提供不同金融產品；以技術流爲基礎，建立與科技企業相配套的風控體系；搭建科技金融生態圈，助力科技成果轉化，進一步做好科技金融大文章。

與此同時，2022年，上市銀行不斷完善個人養老金服務、豐富養老金產品種類和數量，滿足居民養老財富需求；上市銀行踐行ESG理念，履行社會責任，持續推進綠色金融和普惠金融發展。報告顯示，2023年末，49家上市銀行披露了綠色貸款情況，綠色貸款餘額合計228931億元，同比增長40.29%；51家上市銀行披露了普惠型貸款情況，貸款餘額合計181,880億元，同比增長28.4%。

“ESG相關法規和標準的逐步完善，對上市銀行的ESG治理和管理能力提出了更高要求。”許旭明表示，“普”“惠”兩者要兼顧，銀行要把更多小微企業納入到普惠金融業務中，監管部門也要引導銀行減費讓利，降低小微企業融資成本；銀行不僅僅是發放綠色貸款和發行綠色債券等，要把綠色金融納入到整體戰略規劃中，推動綠色金融進一步發展；銀行要做好養老金金融、養老產業金融、養老服務金融。

值得一提的是，隨着數字化轉型持續深化，上市銀行科技投入逐步進入平穩增長期，更加註重科技與業務融合及轉型帶來的質效。

報告指出，2023年，25家上市銀行披露了科技投入金額，合計1970.12億元；27家上市銀行披露了金融科技/信息科技人員數量，相關科技人員合計超14.42萬人。根據最近三年均披露了金融科技人員數量的25家上市銀行數據計算，科技人員數量佔比持續上升，從2021年的5.04%上升至2023年的5.98%。

隨着生成式人工智能技術興起，越來越多的上市銀行佈局大模型技術，在基礎能力建設和業務場景搭建方面取得突破，由“數字化轉型”邁向“數智化轉型”。

“數字金融的涵義，包括上市銀行通過數字化轉型，提升自身運營管理能力、風險管理能力和獲客能力，助力其他四篇大文章發展，也包括用金融手段服務數字經濟發展。”許旭明認爲，當前，生成式的人工智能大模型在金融業的應用引起廣泛關注，包括處理金融文本、預測市場變化趨勢、進行風險管理以及改善客戶服務等方面，這些都是大模型未來應用的前景，也是數字金融很重要的一環。

展望2024年，報告認爲，我國經濟將繼續回升向好，上市銀行將面臨更多機遇。上市銀行需堅守主責主業，穩妥處理好“功能性”與“營利性”、“規模”與“效益”、“防風險”與“促發展”之間關係，統籌兼顧長短期經營目標，在服務實體經濟中實現自身價值。

“金融具有功能性和盈利性雙重屬性，盈利要服從功能發揮。”許旭明說，2024年，上市銀行要將進一步發揮功能性作用，將五篇大文章納入到自身發展戰略中，各方面協同推動，支持實體經濟高質量發展。與此同時，上市銀行也要維持合理的利潤水平，實現服務實體經濟的可持續性。