江蘇銀行：做好“五篇大文章”，爲經濟社會發展提供高質量服務

中央金融工作會議指出，高質量發展是全面建設社會主義現代化國家的首要任務，金融要爲經濟社會發展提供高質量服務。中央經濟工作會議指出，引導金融機構加大對科技創新、綠色轉型、普惠小微、數字經濟等方面的支持力度。近日，國家金融監管總局召開“做好五篇大文章，高質量服務實體經濟”主題新聞發佈會，江蘇銀行作爲城商行代表參加，並就普惠金融服務情況現場回答記者提問。

作爲全國系統重要性銀行和江蘇最大法人銀行，江蘇銀行深入貫徹落實中央金融工作會議和中央經濟工作會議精神，堅守金融工作的政治性、人民性，重點發力科技創新、綠色發展、小微服務、養老助老、數字經濟等領域，持續創新與“五大金融”更相契的金融產品和服務，爲經濟高質量發展提供助力和支持，爲推進強國建設、民族復興偉業貢獻金融力量。

輸送活水，澆灌科技創新之花

中央金融工作會議指出，加強對新科技、新賽道、新市場的金融支持，加快培育新動能新優勢。江蘇銀行深入把握科技創新規律特徵，以“科技+人才”作爲主要着力點，通過構建專業化經營體系、創優特色產品服務、優化資金供給結構，打出金融服務“組合拳”，助力科技企業做大做強，走出了一條獨具特色的科技金融創新發展之路。

秉持“服務科創就是服務未來”的理念，江蘇銀行持續健全完善服務科技型企業的體制機制，確立了單列經營計劃、單列信貸規模、單列考覈維度、單列費用資源的“四單”原則，並構建專營機構、專業隊伍、專屬產品、專項激勵、專有流程和專門審批的“六專”機制，搭建起科技金融專業化服務體系。在科技金融服務網絡和人才隊伍建設上，江蘇銀行形成了“總行有部門、分行有中心、支行有團隊”的三級服務網絡，並聚焦省級以上科技園區、孵化器等創新資源集聚區，設立了23家科技專營機構，多家科技支行入選江蘇科技金融服務“百強機構”。

針對科創貸款風險與收益“不匹配”的問題，江蘇銀行在江蘇省首家開辦“蘇科貸”業務，向科技型中小微企業提供短期低息貸款，重點解決科創企業“首貸”難題。針對科創企業信貸服務“門檻高”的問題，江蘇銀行創新知識產權質押融資產品，推出“蘇知貸”業務，助力推動初創企業成果轉化的“起步一公里”。圍繞科創企業金融需求“多樣化”問題，江蘇銀行打造“直融+間融、授信+非授信、金融+非金融”綜合化服務生態圈，以投貸聯動、全國首單高成長ABCP、全國首單科創ABCP等產品和服務，支持優質科創企業高質量發展。

目前，江蘇銀行服務科技企業超3萬家，授信支持近1.8萬家，其中專精特新、高新技術企業等高質量客羣超1.5萬家，服務科技企業總量位列江蘇省內第一；科技貸款餘額近1900億元，增速高於各項貸款增速15個百分點。

點綠成金，描繪綠色發展新畫卷

中央經濟工作會議指出，深入推進生態文明建設和綠色低碳發展。作爲聯合國環境署金融倡議組織銀行理事會中東亞地區理事代表，江蘇銀行積極踐行“負責任銀行原則”，服務國家“雙碳”戰略，在國內銀行業中率先制定“碳中和”行動方案，積極打造“綠色+”系列融資模式，以金融活水促進實體經濟向陽生長，不斷擦亮“國內領先、國際有影響力”的綠色金融品牌。

近年來，江蘇銀行精心打造多元綠色金融產品，建立涵蓋公司信貸、投行、普惠、網金、跨境、零售、同業、理財、租賃九大業務板塊的綠色金融集團化產品體系。“低排貸”“節水貸”“固廢貸”“蘇碳融”“碳賬戶掛鉤貸款”……江蘇銀行在綠色金融領域推出了一系列亮點產品，爲企業節能降碳、節水改造、煙氣治理、固廢處置等提供了有力資金保障，全面助推現代產業轉型升級。

傳統的綠色金融主要爲環境友好及綠色低碳領域提供服務，而在“雙碳”戰略目標下，迫切需要轉型的高碳行業也亟需金融服務支持。爲解決高碳行業低碳轉型資金需求問題，2023年，江蘇銀行發佈了《江蘇銀行轉型金融框架》，加快打造轉型金融“1+2+X”服務體系，以轉型金融框架指引業務發展，構建合作共贏的轉型金融生態圈，積極探索轉型金融發展最優化路徑。

江蘇銀行積極參與ESG評級體系建設，近年來陸續推出“ESG表現掛鉤貸款”“ESG惠利貸”等產品，發佈《江蘇銀行信貸客戶ESG（環境、社會、治理）評級體系》，將企業ESG表現納入審批、定價決策依據，激勵企業綠色低碳轉型、履行社會責任、完善管理制度，爲量化評價客戶綠色低碳轉型表現提供有效手段。

自2013年以來，江蘇銀行累計發放綠色融資超8000億元，累計減少二氧化碳排放量近千萬噸。截至2023年9月末，江蘇銀行集團口徑綠色融資餘額突破4400億元，較2022年末新增千億量級，增速逾40%。

打磨利器，做小微企業堅強後盾

中央金融工作會議爲普惠金融高質量發展指明瞭方向。在走好中國特色金融發展之路上，江蘇銀行深入落實普惠金融發展戰略，堅守“服務中小企業、服務地方經濟、服務城鄉居民”的市場定位，以客戶爲中心，積極探索商業可持續的普惠金融服務模式，堅持真做小微、做真小微，提升小微金融服務能力。目前，江蘇銀行國標口徑小微貸款餘額超6200億元，持續保持江蘇省內同業第一，其中普惠小微貸款餘額超1700億元，惠及客戶近10萬家，位居江蘇省同業前列。

秉持“做小微就是做未來、幫小微就是幫自己”的理念，江蘇銀行構建了小微金融“四樑八柱”核心體系，並整合各類資源，完善內部考覈和傳導機制，將普惠金融在分支行綜合績效考覈中的比重提升至10%以上，單列信貸計劃，逐級分解落實至經營機構，強化考覈結果運用，在小微金融領域形成“快、穩、活、特”的競爭優勢，持續聚集信貸資源，推進普惠小微貸款增量擴面、結構優化、利率平穩。

江蘇銀行持續更新迭代小微企業金融產品和服務，奮力推動普惠金融高質量發展。早在2015年，江蘇銀行便在全國首創線上信用秒貸產品“稅e融”。此後，該行不斷推進“稅e融”等e融系列產品迭代升級，實現PC端到移動端、個人端到企業端、客戶端到管理端等重要突破。近年來，江蘇銀行圍繞小微企業“短小頻急”融資需求特點，陸續打造了“隨e貸”“小微貸”“微e融”等經典產品，實現覆蓋範圍更廣、貸款門檻更低，幫助小微企業降低融資成本。數據顯示，江蘇銀行“隨e貸”已累計服務小微企業客戶14萬家，發放貸款2500億元，“微e融”重點服務融資需求100萬元以下的微型企業和個體工商戶，信用類貸款客戶佔比超80%，真正實現了服務邊界的下沉和延伸。

養老助老，守護“最美夕陽紅”

中央金融工作會議將養老金融列入“五篇大文章”之中，對推動我國養老金融高質量發展、構建老年友好型社會具有重要意義。江蘇銀行積極踐行“融創美好生活”使命，通過發力個人養老金業務，推出銀髮人羣專屬金融產品和服務，打造適老化網點等方式，助力個人客戶養老規劃，爲實現“老有所養、老有所樂、老有所爲、老有所享”貢獻金融力量。

作爲個人養老金業務的重要參與者，江蘇銀行憑藉賬戶管理方面的先天優勢，積極參與個人養老金業務的建設，成爲連接客戶與其他金融機構間的重要紐帶。目前，江蘇銀行在個人養老金業務上已對接各類基金公司20家、理財公司2家和保險公司，在架產品涵蓋儲蓄存款、公募基金、理財、保險等。該行還依託手機銀行、微信公衆號等渠道，引導試點城市的投資者參與個人養老金業務，爲非試點城市的投資者開通賬戶預約開立服務，助力投資者以養老爲目標制定更長遠的財富管理規劃。

除了在個人養老金業務領域進行佈局外，近年來，江蘇銀行不斷探索完善養老金融服務體系，聚焦“適老化改造、智能化應用、品牌化建設和常態化風控”四個方面，全力構建養老金融生態圈。例如，爲了更好地服務銀髮人羣，江蘇銀行專門面向老年人推出“融享幸福卡”借記卡，受到老年羣體歡迎，累計發行量已突破96萬張。在老年客戶較爲集中的網點，江蘇銀行提供“嚮導服務”等綠色通道服務。爲了提升老年客戶使用電子產品的便利性、安全性，江蘇銀行推出了手機銀行“關愛版”，其“一鍵幫”服務模塊可直接呼叫人工客服、語音播報和語音搜索，幫助老年羣體跨越數字鴻溝。目前，江蘇銀行手機銀行“關愛版”累計訪問使用已近70萬人次。

智慧賦能，爲數字經濟注入新活力

當前，數字金融和實體經濟日益深度融合。江蘇銀行主動融入數字經濟發展新浪潮，聚合提升“數智化”戰略思維，加快“數字智慧化、智慧數字化”探索，着力推動由“數字化”向“數智化”的轉變，爲企業提供更加高效智能的金融服務，更好服務數字經濟發展、助力建設數字中國。

江蘇銀行加快敏態研發、蝶變智慧服務，創新迭代物聯網動產融資、蘇銀金管家、蘇銀科創融等一系列金融科技亮點產品，落地全國首筆數字人民幣“三農”貸款、江蘇首單數字人民幣“蘇貿貸”等數幣產品，第一時間響應客戶需求、解決客戶痛點。在拓展特色場景、打造智慧生態上，江蘇銀行通過構建智慧繳費、智慧園區、智慧加油等一系列特色場景，努力滿足G端、B端、C端客戶無處不在的金融服務需求，並緊扣企業自動化裝備升級、產線智能化改造、系統集成應用等領域需求，在江蘇省率先推出“智改數轉貸”專屬產品，積極助力企業“敢轉”“願轉”“會轉”。在建設智能廳堂、完善智慧運營上，江蘇銀行持續創新網點業務辦理模式，推出“蘇蘇”智能客服機器人，自主研發大語言模型平臺“智慧小蘇”，採用模塊化、產品化的設計思想，集成各類通用底座模型，實現在線客服、坐席輔助、消保熱點分析等多場景應用，不斷爲金融服務提質增效賦能。

在以金融科技助力企業客戶發展的同時，江蘇銀行也在爲自身經營發展不斷賦能。近年來，該行接續推進數據採集者計劃、智慧金融進化工程、數智化建設，全行數據資產容量、外部數據年調用量呈倍數級增長。圍繞業務創新、行爲管理、流程控制等風險易發領域，江蘇銀行發揮智能系統“不知疲倦、不講人情、不會犯錯”的優勢，探索出一套“傳統風控+大數據”的新型風控模式，依託“融創智庫”“月光寶盒”等風控系統，構築起全覆蓋、全過程的智慧風控體系，爲風險管理裝上了“千里眼”和“順風耳”，小微貸款不良率遠低於全國銀行小微平均不良率。江蘇銀行還創新推出“蘇銀鏈”平臺，平臺上線以來，推動數十個金融創新項目落地，涵蓋“票據貼現”“物聯網動產質押”“OA無紙化審批”等多個重點領域，在供應鏈金融、互聯網金融服務等方面取得了不俗成績，區塊鏈動產質押場景入選中央網信辦主辦的國家區塊鏈創新應用試點。

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