做好供應鏈金融，做深五篇大文章，賦能高質量發展

在科技飛速發展和全球產業結構調整的大環境下，全球各國都在面臨着產業轉型以適應新的市場要求，而全球全產業鏈的協同作業也正面臨着新的挑戰。金融機構的積極參與，也因此被視爲推動全球供應鏈全流程整合、提升企業經營效率的關鍵。近年來，中國民生銀行發力供應鏈金融，推出“民生E鏈”品牌，作爲服務普惠金融、做好數字金融的載體和抓手，積極踐行做好“五篇大文章”，賦能高質量發展。

1、響應國家政策，“鏈”動實體經濟

黨的二十屆三中全會通過的《中共中央關於進一步全面深化改革、推進中國式現代化的決定》進一步提出健全宏觀經濟治理體系，深化金融體制改革，並部署做好“積極發展科技金融、綠色金融、普惠金融、養老金融、數字金融”五篇大文章的重要工作，爲金融工作指明瞭發力點，爲新時代新徵程金融服務實體經濟高質量發展提供了發展方向和行動指南。

供應鏈金融依附於實體產業之上，以信息流、資金流、物流等數據爲血液，金融科技應用創新爲血管，連接着金融機構、實體產業、產業鏈上下游數以萬計的中小微企業。民生銀行始終牢記着金融工作的政治性和人民性，以供應鏈金融爲抓手，精準賦能科技金融、綠色金融、普惠金融、養老金融、數字金融五大重點領域的發展，匹配和支持新質生產力，積極爲社會經濟發展提供高質量服務。

2、發揮區域優勢，“鏈”接產業升級

一直以來，膠東半島地區在全球產業領域佔據一席之地，擁有強大的創新活力與科技實力、堅實的製造業基礎和優質的產業集羣。區域豐富的製造業資源和潛力爲實現產業轉型提供了重要的支持。然而，隨着全球經濟格局變化和科技進步的推動，各行各業都面臨激烈競爭和轉型的雙重挑戰。在這種情況下，升級供應鏈的管理成爲提升企業營收不可或缺的路徑。

通過深入研究區域內產業的優勢、需求和挑戰，金融機構有能力也有責任提供具有創新性的金融服務支持，促進當地供應鏈全流程整合的協同發展。中國民生銀行青島分行全力滿足區域內產業的具體需求，制定更精準的供應鏈金融服務方案，賦能膠東半島企業產業鏈升級轉型。

我行“民生E鏈”的推出，助力膠東半島產業升級轉型，爲企業實現經營效率的提升和供應鏈的優化提供了多元化幫助。民生銀行通過“民生E鏈”創新支持產業供應鏈全流程整合，通過靈活的供應鏈融資產品，如確認支付、預付款融資和應收賬款融資，有效降低了企業在供應鏈中的融資成本，增加了融資可獲得性，促進了資金的靈活運用，提高了週轉效率。通過數字化工具提供的供應鏈可見性和透明度，使企業能夠實時監控和管理整個供應鏈，減少信息不對稱的現象，提高了協同效率，加速了業務流程的進展。此外，民生銀行還通過庫存融資服務幫助企業降低庫存成本，提供上下游融資計劃緩解上下游資金壓力，確保供應鏈的順暢運作。通過數字化平臺和技術支持，民生銀行助力企業實現供應鏈數字化，提高效率和可控性。民生銀行供應鏈金融服務不僅幫助企業成功應對產業升級轉型的挑戰，促進整個供應鏈的健康發展。同時，也在供應鏈轉型的浪潮中推動膠東地區產業競爭力的提升，爲其可持續發展貢獻力量。

3、聚焦數字轉型，“鏈”出轉型方向

民生銀行通過與企業的供應鏈管理系統高度互通，通過實時數據共享，實現了對企業融資需求的更準確理解，從而實現精準匹配。這不僅僅加速融資審批流程，同時也爲企業提供更靈活的融資選擇，有力地提升供應鏈整體的穩定性。另外，商業銀行通過引入區塊鏈技術，建立基於區塊鏈的供應鏈平臺，可視化供應鏈信息，確保每個環節的透明度。這項舉措不僅有助於消除信息不對稱，提高供應鏈的可追溯性，還顯著降低了潛在的質量和安全隱患。

以某上市大消費企業A爲例，民生銀行通過協同建設特色供應鏈金融平臺推動企業數字化轉型，創新金融服務模式，積極探索A企業上游供應商融資和下游經銷商融資，以平臺搭建爲核心，整合內外資源，構建集團專屬生態圈，爲企業的全面發展奠定堅實基礎，助力其實現高質量發展。具體包括以下三個方面：

（1）數字債權憑證融資——信融e

信融e是我行以某上市大消費企業A爲核心企業爲構建產業鏈健康生態環境而推出的供應鏈金融工具。該憑證通過在平臺上以電子簽名方式開立，通過區塊鏈技術，實現了可拆分、可流轉、可融資的特性，並能夠承諾在指定日期支付確定金額貨款給供應商。A企業作爲產業鏈條的核心，依託該平臺將其優質信用賦能上游合作商，爲鏈上中小微合作伙伴提供高效、便捷、可靠的結算及融資支持；同時A企業通過該平臺實現了上游合作商的閉環管理，真正做到了產業生態整合。

（2）訂單融資——訂單e

訂單e是本行專爲A企業供應商設計的一項金融產品，旨在純線上、純信用的基礎上爲其提供融資支持，而無需提供擔保。該產品運用智能風控體系和回款資金閉環管理，通過獲取核心企業提供的詳細交易數據和供應商過往的履約記錄，具有自動審批額度、支持循環使用等特點，能夠協助供應商開拓更廣泛的融資渠道、有效降低融資成本，並助力核心企業更有效地管理應付賬款，進而增強整體經營的穩健性。

依託核心企業提供的歷史交易數據和供應商履約情況，我行的這一舉措爲A企業的供應鏈穩定和產品供應提供了有效支持，進一步爲供應商在經濟穩定中擴大了銀行融資渠道、讓經營更加穩健，也提高了其對製造業企業的品牌忠誠度。

（3）經銷商專屬貸款——採購e

採購e是本行專爲解決A企業與經銷商之間採購關係而設計的融資產品，以純信用和全線上申請爲特點，且無需提供擔保。通過覈定授信額度基於採購關係和歷史數據覈定授信額度，該產品審批快速能快速獲批，並將貸款資金直接支付至核心企業，支持其擴大銷售規模。這一系列措施旨在構建更加有利於供應鏈金融生態的可持續合作模式，爲企業提供更靈活、高效的金融服務，實現共贏。這一解決方案不僅爲經銷商提供了融資便利，支持其獲得快速批准的貸款額度，還幫助其擴展銀行融資渠道、降低融資成本，有效應對了該企業經銷商融資難、用款急、回款慢的問題，不僅有助於提升品牌銷售額，同時加強了經銷商對企業品牌的忠誠度。

這三種金融產品的推出使得供應商和經銷商能夠更輕鬆地獲得融資支持，加強了上下游企業與核心企業的合作關係。同時，這也有助於A企業優化其供應鏈管理，穩定供應商和經銷商的業務，以及提高銷售額，推動其供應鏈金融發展，提升整體業務效率和品牌價值。

更重要的是，我行通過與A企業的合作，充分利用資金和科技公司的數據整合、技術能力等優勢，還主導建設了某製造業企業專屬的供應鏈金融服務平臺。這一平臺有助於推動產融一體數字化轉型升級，提升供應鏈管理和金融服務水平，成爲某製造業企業數字新基建的核心組成部分。在該平臺搭建的過程中，我行主動承擔起促進供應鏈金融服務發展、支持A企業及其合作伙伴在數字經濟時代保持競爭力的角色，不僅提高了金融機構與企業的協作效率、降低了融資成本，同時還滿足了新的監管要求。這一舉措也將推動A企業數字化轉型，進一步服務實體經濟。

4、構築產融結合，“鏈”動無界生態

供應鏈金融服務實體經濟，在解決中小企業融資難、融資貴等方面的問題發揮着關鍵作用，這也直接推動了經濟高質量發展。一個供應鏈鏈條由平臺、金融機構、核心企業、供應鏈上下游企業、上下游企業的供應鏈組成，鏈鏈交叉、跨鏈融合，形成產融生態圈，實現不同供應鏈之間的資源共享和協同發展。

供應鏈跨鏈融合的過程中，金融機構的賦能起着至關重要的作用。這一角色不僅在於爲企業提供必要的資金支持，更在於通過建立信任關係、風險共擔以及金融服務、資源整合等多元化的合作方式，構建一個開放、共享、協同的生態系統，實現從產業採購、庫存、內部管理、銷售等多數據與多資源的整合，從而進一步促進產業升級轉型。金融機構的風險共擔、信任建設、資源共享不僅有助於降低企業在轉型中的不確定性和新技術的引入風險，同時也加強了企業朋友圈、生態圈的建設。生態系統的構建實現參與各方的互利互惠。通過人工智能、大數據、區塊鏈等技術，逐漸將供應鏈去中心化與平臺化，即不再依託單一的核心企業，戶戶爲鏈主，戶戶在鏈上，形成互補而無邊界的生態。

民生銀行作爲一家全國股份制商業銀行，積極響應國家號召和監管機構要求，致力於創新服務。通過供應鏈金融的服務，民生銀行切實解決中小微企業的實際困難。供應鏈金融服務新模式不僅推動了產業供應鏈的升級轉型，也爲中小微企業提供了更爲全面、靈活的金融服務。

金融是國民經濟的血脈，實體產業是支撐國家高質量發展的脊樑。民生銀行青島分行將以供應鏈金融爲抓手，以服務實體爲魂，以創新實踐爲體，積極踐行做好金融五篇大文章，助力膠東半島地區高質量發展。

功不唐捐，玉汝於成。民生銀行青島分行，始終一路向上，一路向前！

（中國民生銀行青島分行黨委書記、行長 李真）