收2億元解債，又一諮詢公司被立案！多家消金公司嚴打黑灰產

近年來，各類金融機構快速發展，金融服務愈發普及。利益當前，一些不法金融黑灰產機構不斷滋生，常打着“化債”等各種幌子，卻行詐騙、非吸之實。

南都·灣財社記者瞭解到，近期多地警方加大對於金融黑灰產的打擊力度，銀川市公安局發佈了關於法務機構涉嫌非法集資案件的通告。多家消費金融公司則向記者表示，打擊金融黑灰產面臨挑戰，需要多方共同攜手合作，以維持金融市場安全穩定。

以2.5折“解債”爲幌子

收取超過2億元“解債”服務費日前，寧夏回族自治區銀川市公安局金鳳區分局發佈了一則關於廣律（深圳）法務服務有限公司（以下簡稱“廣律深圳”）涉嫌非法集資案件的通告，並依法對廣律深圳涉嫌非法集資犯罪立案偵查。

事實上，這已經並非銀川市公安局首次公佈相關打擊金融“黑灰產”的情況。在9月份，銀川市公安局就發佈了過《夏季行動丨抓獲16人，涉案資產近千萬！》，指向深圳某律公司以“解債”爲幌子向社會不特定羣體變相非法吸收資金。

在調查中，警方發現，深圳某律公司在未經國家金融主管部門批准的情況下，以“解債”爲幌子，每單按照“解債”總額的25％收取服務費，並承諾債務人在6至18個月內化解債務，面向社會不特定羣體變相非法吸收資金，用於發放代理商佣金和日常經營開支，涉嫌非法吸收公衆存款犯罪。

據悉，犯罪嫌疑人胡某芬、何某榮、呂某遠等人在深圳市龍華區創建深圳某律公司，在全國6個地區等地設立控股子公司和分支機構，通過招商會、發展代理商等方式，在全國範圍經營2.5折‘解債’業務，並大肆收取解債服務費。

深圳某律公司制定代理商佣金制度，搭建專門業務平臺記錄、發放業務佣金，累計在全國發展超2萬名代理商，收取2000餘萬元代理費，向5000餘名解債人收取超過2億元“解債”服務費。其中，寧夏某鳴公司薛某、李某等人作爲寧夏地區代理商，幫助深圳某律公司在銀川及周邊地區吸收200餘人超700萬元資金。

“犯罪嫌疑人肆意曲解國家銀保監局有關不良資產處置文件精神，謊稱深圳某律公司收取客戶債務總金額2.5折服務費後，可在銀行向不良資產公司（AMC公司）打包處置含有債務人債務的不良資產包過程中，通過與銀行、AMC公司進行對接、運作，以1－2折的價格將債權買回，從而幫助客戶化解全額債務。”專案組辦案民警馬平說道。

馬平介紹，在此騙局中，受害對象均爲信用不良或逾期的負債羣體，多者負債近百萬元，少者負債近二十萬元。

社交平臺爲常用宣傳渠道

有名稱接近的法務機構受牽連

南都·灣財社記者瞭解到，銀川市公安局的通告在小紅書等社交平臺上引起一定範圍的討論。有言論直指，廣律深圳擁有大量粉絲，在抖音平臺就擁有222萬粉絲。

南都·灣財社搜索相關平臺搜索發現，有名爲“廣律在線（法務服務）”的抖音號擁有222萬粉絲，不過從工商信息來看，其賬號主體爲“廣律在線（廣東）法務服務有限公司（以下簡稱廣律在線）”。

通過天眼查，記者發現，廣律深圳與廣律在線的社會信用代碼並不一致，股權結構上也不存在關聯關係，這是兩家不同的法務機構。

事實上，廣律在線也就上述情況發佈了聲明。在聲明中，廣律在線表示，“本司是法律服務公司，開展法律諮詢業務等合法合規業務從不涉及任何所謂的債務覈銷等違法業務”。

廣律在線還表示，其與廣律深圳不存在任何業務上的相關合作，也與廣律深圳任何分公司都不存在任何的關係。廣律在線同時強調，公司商標是合法註冊商標，公司與廣律深圳是不同的主體，法人，辦公住址也是不存在任何重疊。

雖然廣律在線與廣律深圳並非同一機構，但通過社交媒體擴大影響力是金融黑灰產等機構常用的手段。有金融機構負責黑灰產打擊的從業人士表示，“社交媒體的傳播速度快、範圍廣，爲非法集資活動提供了便利。一些不法公司通過社交平臺，宣傳“化債“的成功案例，進而營造出能夠輕鬆化債的假象，並以此來吸引粉絲。”

上述人士補充道，這些所謂的“化債”機構正是利用了很多債務人急於還款，又對相關政策法規似懂非懂的心理。通過向銀行惡意投訴或提供虛假證明材料等方式，進一步取得債務人的信任，騙取客戶的資金。

多家消金公司嚴打黑灰產

事實上，不僅普通消費者因金融黑灰產遭受不白損失，金融機構也苦黑灰產久已。

中原消費金融一位從事打擊黑灰產的人士向記者表示，打擊黑灰產主要在於兩個方面挑戰：一是黑灰產打擊流程中的各類問題。黑灰產的認定標準，差異化處理方案，打擊線索的挖掘，打擊行動的開展。很多時候只能依賴金融機構自身的認知與資源條件。二是打擊工作的價值呈現上。黑灰產從業門檻低，技術門檻低，但存在巨大利益，導致黑灰產機構層出不窮，單純依靠機構自發的開展打擊工作，對整個金融黑灰產行業的抑制作用較弱。

上述人士同時強調，在同業的交流中，大家普遍面臨的問題是，部分短視頻平臺的管理缺乏對應的規範，導致失真的金融信息通過網絡快速傳播，一方面降低黑灰產機構獲客成本，另一方面導致普通消費者相信視頻中的片面之詞，失去正常維權的初衷。

目前，在黑灰產識別層面，中原消金結合監管政策、公司日常客訴處理情況，制定兩級21類黑灰產識別場景，精準識別異常代理投訴情況，差異化應用於公司客服、催收、風險等業務場景。

招聯消費金融則向記者表示，他們與同業公司及警方緊密配合，成功破獲一起代理維權中介案件，抓獲10餘名相關嫌疑人。此外，在打擊各類黑金融黑灰產方面，招聯消費金融也做出了不少努力。截至目前，招聯已向警方累計報送涉詐信息超3.5萬條，涉假客服電話超2萬個，涉案賬戶超7000個，僞冒APP超1000個。

就打擊黑灰產，招聯消費金融認爲，能夠維持金融市場安全穩定，是推動金融行業健康發展和中國信用體系建設升級的必要舉措。中原消費金融一位從事打擊黑灰產的人士則表示，需要金融行業形成聯合，由監管部門牽頭，聯合其他行政機關，形成統一的黑灰產打擊規範，從全局出發，消滅黑灰產套利的空間。

採寫：南都·灣財社記者 吳鴻森