息差壓頂下，股份行成本大頭金融科技支出是進還是退？中信、興業加大投入，招行、平安調整節奏

財聯社4月3日訊（記者 樑柯志）在股份行2023年業績發佈會上，金融科技投入備受外界關注，尤其在息差和營收的壓力之下，是進還是退？

財聯社記者梳理中信、招商、平安和興業四家代表性股份行的年報數據發現，中信銀行、興業銀行在金融科技方面投入依然保持增長，招商銀行和平安銀行則不同程度進行調整。

2023年年報數據顯示，中信銀行信息科技投入121.53億元，同比增長38.91%，佔營收5.90%；興業銀行科技投入83.98億元，同比增長1.78%，佔營收比重較2020年度提升1.59個百分點至3.98%；招行信息科技投入141.26億元，與上一年相比基本保持不變，佔營收的4.59%。

平安銀行可供參考的數據是IT資本性支出及費用投入63.43億元，佔營收3.85%，2022年此項支出是69.29億元，對比略有下降。

4月1日，某股份行上海分行信息技術部人士對財聯社表示，近兩年科技投入總體還是趨於調整和穩定，不像五年前那麼大規模，重點領域如AI、大模型立項多，但是普通的立項在壓縮。

財聯社記者注意到，四家銀行對金融科技的投入除了當年經營狀況有關以外，與管理層的戰略選擇亦有關。

大方向不改，中信、興業繼續投入

值得關注是，中信銀行去年科技投入是首次超過100億元，38.91%的增速也是歷年少見。

對此，中信銀行董事長方合英表示，由於前瞻性啓動“科技強行”戰略，科技投入力度空前，近三年累計投入近280億元，複合增速達17%，中信銀行數據存儲量和算力較三年前提升6倍。

對於中信和興業兩家投入增長的股份行來說，金融科技帶來的效果如何？

年報顯示，去年末中信銀行手機App月活1627.01萬戶，同比增長5.44%；動卡空間App月活1987.58萬戶；企業微信客戶量達1166.52萬戶；至2023年底，中信對公線上渠道客戶數109.44萬戶，較2022年末增長13.87%。

興業銀行年報則顯示，報告期末，手機銀行月活躍用戶數(MAU)增長44.11%至2,252.62萬戶。五大平臺中，興業普惠線上平臺融資餘額近兩年增長646.44%至691.95億元;興業管家客戶數近兩年增長43.56%至119.23萬戶，興業生活、錢大掌櫃月均MAU近兩年分別增長43.54%、220.09%；銀銀平臺機構投資保有規模近兩年增長619.71%。

在業績發佈會上，面對動輒數十億的金融科技投入帶來哪些成效，興業銀行副行長孫雄鵬迴應時候表示，主要是體現在服務體制和發展增效兩個方面，一是通過五大線上服務平臺，把金融服務融入到數字化經營管理之中；二是通過技術創新和流程變革提升效率，如AI大模型應用、企業級架構工程、全行統一作業平臺等。

招商、平安調整節奏

數據顯示，2023年，招行信息科技投入141.26億元，與上一年相比基本保持不變，佔營收的4.59%。數字化人才方面，至報告期末，招行研發人員10650人，同比下降1.81%，佔總員工的9.14%。

從數據上來看，招行的投入增長和比例較爲穩健和剋制，去年投入140多億在股份行當中屬於比較高規模。

在零售領域，招行服務客戶體量比較大。截至去年末，招商銀行App累計用戶2.07億戶，掌上生活App累計用戶1.44億戶；報告期內，招商銀行App日活峰值2163.82萬戶、期末月活7505.43萬戶，掌上生活App日活峰值679.23萬戶、期末月活4197.55萬戶。

在對公領域，招行建立了戰略客戶、機構客戶、同業客戶、跨境客戶、基礎客戶等分層分類客戶服務體系。數據顯示，報告期內，招行各類線上渠道服務對公客戶3706.04萬人次。

在規劃上，招行制定數字化轉型三年規劃，以“線上化、數據化、智能化、平臺化、生態化”爲演進方向，推進數字金融建設，從“線上招行”邁向“智慧招行”，也是新的提法。

同城的平安銀行，在科技投入一改過往數年的風格，去年在科技投入和應用上呈現收縮的情況。

2023年，平安銀行IT資本性支出及費用投入63.43億元，佔營收3.85%，低於2022年的69.29億元。

副行長項有志表示，2023年在數字化轉型、降本增效方面取得了一些效果。2023年整個費用是460億，較2022年下降了34個億。在收入相對降幅比較大的情況下，由於費用總額的下降，成本收入比基本保持平穩。

在促進業務方面，年報顯示，去年平安銀行升級“AI+T+Offline”(AI銀行+遠程銀行+線下銀行)模式，已爲超4,700萬客戶提供服務，促成理財首購客戶104萬戶，佔整體首購客戶的比例近30%。

同時完善口袋銀行，2023年末，平安口袋銀行APP註冊用戶數16,603.91萬戶，較上年末增長8.6%。

財聯社記者注意到，平安銀行將十二字方針調整爲零售做強、對公做精、同業做專，未再提“科技引領”。

對此，行長冀光恆在迴應投資者提問表示，科技作爲平安銀行長久的基因、烙印不會消去。科技更多是一種手段。現在關注更多是通過科技來提高效率，改善客戶體驗，完善模型，甚至節約更多的風險成本。