嚴富民理財、保險雙專業 守護客戶資產

永達保經業務高級副總嚴富民。圖／永達保經提供

保險除了保障功能，經過專業的規劃，更能守護客戶這一代到下一代的資產。透過保單協助客戶進行退休規劃、資產管理，是永達保經業務高級副總嚴富民的專長，也是他從證券業投身保險業、成爲一位優秀保經公司從業人員的初衷。

嚴富民在接觸保險業之前，於大型證券公司任職，熟悉各種理財工具的他，曾經和許多人一樣，對保險誤解有「投資報酬率低」的印象，當初是因爲和保險業友人互相服務彼此的客戶、相輔相成，纔開始對保險有進一步認識。「保險功能打破了我的認知」，嚴富民表示，保險除了提供保障，還有儲蓄累積財富即保單現金價值的功能，與投資不斷進攻，一旦失敗就什麼都沒有了，但是保險還能幫客戶做到保護的功能，爲客戶築起一道安全網。

他的客戶遍佈小資上班族到高資產族羣，他發現，很多人認爲自己對未來經濟所需「準備好了」，實則不夠，更有許多年輕人容易陷入超前消費的陷阱，保險可以幫助他們建立正確的理財觀念，爲未來做好準備，而保險業務的角色，就是指出客戶尚未看到的風險，向客戶說明財富健全的重要性。

爲客戶規劃保單時，嚴富民總是以客戶的需求與風險承受度爲考量，小資、中階客戶首重保障類保單，在必要時刻能提供財務支援；高階族羣則重視「富如何過三代」，透過保險工具讓財富細水長流、傳承給下一代。他指出，很多人認爲保險獲益低，但保險本就不是投資商品，而是財富的積累，纔會從「有錢」變「值錢」。

嚴富民選擇保險業的另一個原因，就是看到這個行業的前景，他的團隊中不乏過去其他金融業的好手，但過去作爲一位財管從業人員，高薪伴隨着挫折，尤其投資一定有風險，投資股票、基金都會遇上市場風險，而政策更改、通貨膨脹、投資人信心動搖等也都是風險，要完全避免也非常困難。此外隨着新興科技到來，證券產業從業人員有許多工作內容可能被取代、收入恐大幅下降，當環境不景氣時，壓力更龐大，相較之下，保險業是一份可以做到退休的事業，且收入可期，永達保經更有世襲制度，業務人員有機會打造屬於自己的事業版圖。