廣州農商銀行發佈2023年度業績報告：金融“活水”精準滴灌，賦能實體經濟高質量發展

3月28日，廣州農商銀行發佈2023年度業績報告，截至2023年年末，集團總資產13140.42億元，較上年年末增長6.53%；存貸款規模穩步增長，集團客戶存款9471.86億元，較上年年末增長4.03%；貸款和墊款總額7313.18億元，較上年年末增長5.69%。

作爲本土金融主力軍，廣州農商銀行主動融入和深度參與中國式現代化的“廣州實踐”，堅守金融爲民初心和支農支小發展定位，加大省市重點項目、“專精特新”、普惠小微等重點領域信貸支持，以金融“活水”灌溉實體經濟，在廣州高質量發展大局中當好金融服務排頭兵。

聚焦實體經濟，做深做實地方金融

2023年，廣州農商銀行深入貫徹落實省委“1310”具體部署、市委“1312”思路舉措，圍繞省、市“製造業當家”戰略，堅持服務本土本源、專注主責主業，在產品創新、數字化轉型等方面持續創新，加大對先進製造業、綠色信貸等領域的信貸支持。2023年年末，該行公司貸款總額5562.24億元，其中“專精特新”貸款規模158.6億元，較上年年末增長10.6%；綠色貸款規模432.5億元，較上年年末增長73.7%。

金融是經濟的血脈，爲賦能製造業高質量發展，該行逐步構建定位清晰、服務完善、層次多元的金融產品服務體系。針對新能源汽車、先進製造業等特色產業集羣的市場需求，該行推出“汽車產業優企貸”“專精特新貸”“先進製造業優企貸”等產品，滿足企業多樣化融資需求。例如，“汽車產業優企貸”可爲國內整車製造廠商多級供應商提供一站式融資服務，“專精特新貸”設立專利權質押、應收賬款、項目資產抵押等多種擔保方式，破解“專精特新”企業的債權融資難題。針對中小企業在生產經營、廠房購置、項目建設等方面的需求，該行研發“中小企業優選貸”“園融貸”及“工業物業支持貸”等產品，根據資金用途的不同設置差異化放貸方案，滿足企業的專項融資需求。

加快數字化轉型是金融機構提升金融服務質效的重要支撐。廣州農商銀行積極推動數字化轉型，根據企業融資特點，提升信貸業務標準化、線上化、數字化水平，通過打造標準化審批模板、打通企業網銀等內外部線上化端口、拓寬線上提款適用範圍等方式，破解企業“融資慢”難題。此外，該行積極推動供應鏈金融行業數字化生態建設，拓寬線上結算和融資服務渠道。年報顯示，2023年該行推出全新“金米企業管家”一站式對公移動金融服務、“雲融鏈”線上保理業務，迭代升級企業網上銀行3.0等平臺，通過供應鏈金融助力打通製造業融資渠道。

加快特色化發展，普惠小微業務穩健增長

近年來，內外部經濟環境複雜多變，銀行業市場競爭格局發生重大變化，特色化發展成爲中小銀行高質量發展的必由之路。2023年，廣州農商銀行加快業務結構轉型，大力發展優質中小額資產業務，實施“三千億工程”（即中小額公司信貸、普惠小微信貸、零售信貸資產規模各達1000億元），堅定不移走特色化發展之路。年報顯示，2023年年末，該行5000萬元以下中小額貸款1750億元，同比增長17.4%，其中，普惠小微業務穩健增長，貸款規模突破520億元，較年初增長16%，服務小微客戶36821戶。

增長來源於該行找準了普惠金融的服務重點。去年，該行聚焦重點產業、重點園區拓展特色場景，打造定製化、綜合化金融服務方案，做實優質小微企業普惠金融服務。一方面，圍繞科技型中小微企業、廣州特色專業市場等主體制定企業畫像，研發適配的普惠小微產品，打造“科技貸”“房易貸”等特色產品，爲企業提供從初創到成熟的全生命週期信貸服務；推出“四化貸”“創業擔保貸”等產品，通過豐富擔保方式、拓寬准入條件等舉措，解決民營中小企業缺乏常規抵質押品導致“融資難”等問題。另一方面，該行加快產品線上化，優化迭代“線上房易貸”“村民e貸”“速e貸”等線上業務，推動普惠小微業務逐步向精準化、線上化發展；開發上線普惠小微線上用款（手機端）等功能，全面提升普惠小微產品線上化水平。

該行還把支持創新創業列入普惠金融的重要服務板塊。作爲廣州市人社局主辦的創業擔保貸款經辦銀行，2023年該行累計投放1.11億元創業基金擔保貸款。針對進穗務工人員、新就業大中專畢業生等新市民羣體，該行推出“金米·新市民經營貸”，支持抵押、質押、擔保、信用等方式，並給予專屬利率優惠，解決新市民羣體創業時間短、資產積累不足的融資痛點，以實際行動賦能市民美好生活。

擦亮金融爲民底色，打造綜合式零售金融生態圈

在新形勢下，零售業務憑藉受經濟波動影響較低、資本消耗較輕等優勢，成爲銀行業穿越週期的“壓艙石”。廣州農商銀行全方位加快零售業務換擋提速，年報數據顯示，該行零售業務規模穩健增長、產品特色鮮明，爲全行整體業務增長注入強動力。

2023年，該行持續強化產品及渠道建設，創新推出“連連存”“隨心存”等特色存款產品，推廣房屋租賃場景金融業務，提升城村租住場景數字化金融服務水平，推動儲蓄存款穩健增長。截至報告期末，該行儲蓄存款規模達4570億元。

在居民財富管理方面，該行構建財富管理私人銀行業務核心能力，根據產品特性及客戶需求，構建七大金米財富產品體系，滿足客戶保值、增值、保障、傳承等全方面資產配置需求。同時，提升陪伴式專業服務，在投資“前、中、後”期全過程提供貼心、專業綜合財富服務。

隨着內需進一步擴大，居民衣食住行等消費需求穩步提升。爲滿足居民各項消費需求，廣州農商銀行打造多層次、一體化、綜合式零售金融生態圈，實現線下消貸業務投放較2022年提升4.4倍。與此同時，該行積極發揮金融機構服務保障和改善民生等領域的作用，及時爲超5.17萬存量按揭客戶調整存量首套房貸利率，預計每年可爲客戶減少4億元利息支出。該行還完善二手房帶押過戶服務，將該業務的辦理時間由40天縮短至10天，有效降低羣衆的房屋交易成本。基於高效、暖心的服務，該行2023年二手按揭交易筆數同比增長近200%。

展望未來，廣州農商銀行將緊跟國家重大戰略部署安排，聚焦省、市高質量發展中心任務，在服務發展大局中找機遇、在特色化經營中找突破，聚焦效益提升，當好服務實體經濟主力軍，爭當特色化經營領跑者，走好高質量發展趕考路，助推省、市高質量發展新躍升。

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