一生限買1張／小額終身壽險 網友批保額少 買靈骨塔剛好
▲小額終身壽險的保費比一般傳統壽險商品便宜，藉此鼓勵民衆每日花個數十元，擴充壽險保障。（圖／資料照）
政府一年來推動每人一輩子只能買一張、最高保額30萬元的「小額終身壽險」政策保險，提高民衆保障額度，有些民衆說還不知道這個新商品，也有網友說保額30萬元買靈骨塔剛好，又不是300萬元或3000萬元，以爲是什麼好康。
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本刊持續報導金管會保險局去年2月推動的「小額終身壽險」（壽險界、媒體報導也稱此爲小額終老保險）政策，以及多家壽險業者銷售這類保單狀況中，收到薛姓網友留言問「保單的基本資料，每月多少，死亡後賠多少？」
還有李姓網友說「又不是300/3000萬，30萬而已能幹什麼買靈骨塔剛好，限買一張，以爲是什麼好康，笑死人。」
壽險公司主管表示，民衆可以從「投保年齡、繳費年期的差異」、「不能附加其他醫療健康險等附約」、「前3年低理賠」三點，瞭解政策保險「小額終身壽險」的重點。
保險局推動小額終身壽險的政策，用意是因應老年化社會的需要，鼓勵民衆提高保障額度，最高投保年齡開放到84歲，其提供附加費用率（保險業者的成本、利潤及佣金）不得超過10%，因此保費較同類型壽險商品費用便宜2~3成。
小額終身壽險保單內容依規定，只能有「傳統型終身壽險」（最高保額限30萬元）+「一年期傷害保險」（附約保額2萬元）的範圍內，每人限購1張，並且不能附加其他醫療健康險等，主要是提高壽險保障額度。給付項目主要爲祝壽保險金、身故保險金或喪葬費用保險金、完全失能保險金。
像中華郵政的小額終身壽險保單，便沒有附加傷害保險，只有單純的壽險商品。
目前小額終身壽險商品的保額多爲10萬、20萬與30萬元，提供6年、10年、15年、20年期等不同的繳費年期，投保年齡+繳費期限大多不會超過90歲，繳費方式可選月繳、季繳、半年繳或是年繳。
依多家壽險公司推出的小額終身壽險來看，有的是20歲以上便可投保，有的是40歲以上纔可投保，有的則是超過70歲以上的長者，只能投保6年或10年期商品。
當被保險人身故或失能，保險公司依約理賠保險金。依小額終身壽險的保額最高提供30萬元來看，確實被視爲人生最後一哩路的基本保障。
而且避免道德風險，民衆投保後的第1~3年身故或失能，保險公司僅會依已繳保險費總額的1.025倍，給付保險金。第4年起纔會依所投保保險金額理賠。
舉例來說，55歲女性投保小額終身壽險，選擇投保繳費20年期、保額30萬元，年繳保費約1萬多元，月繳約900多元，平均每日約30多元。