引領業界發展新風向！平安人壽這個項目獲得央行“金髮獎”
日前，中國人民銀行公示“2023年度金融科技發展獎”（以下簡稱“金髮獎”）獲獎名單，由中國平安人壽保險股份有限公司（以下簡稱“平安人壽”）申報的“新單品質管理平臺”榮獲獎項。這也是繼2022年度賦能代理人的“金融AskBob”項目榮獲金髮獎後，平安人壽項目再次獲此殊榮。
平安人壽黨委書記、董事長兼臨時負責人楊錚表示，此次獲獎，充分體現了業界對於該平臺風控覆蓋全面性、體系完整性以及技術領先性的高度認可。未來，公司將繼續堅持以人民爲中心的價值取向，充分保障消費者合法權益，持續深化科技創新，探索先進技術在金融領域不同場景下的應用，全力寫好金融“五篇大文章”，爲金融消費者權益保護、行業高質量轉型發展貢獻平安力量。
創新業務模式，高質高效解決新單品質管理痛點
近年來，在政策和監管指引下，保險業正逐步邁向高質量發展，但業內仍存在個別代理人虛假出單、唆使客戶“撤舊投新”等銷售品質問題，對消費者、代理人自身及保險公司各方造成損害。就險企自身而言，新單風險難識別、追蹤時效長、可回溯智能化程度低等，也是新單管理領域較爲普遍的難題。
針對上述行業痛點、難點，平安人壽“新單品質管理平臺”通過搭建“1個全面品質管理系統、1套AI雙錄技術支持、N個智能品質風險識別模型”，全流程覆蓋承保前、中、後各環節，從客戶投保真實性、代理人展業品質等多類場景着手，攔截、化解新單品質風險，實現風險識別準、時效追蹤快、前置風險管理、管控體系化，從而快速預警發現問題，提升新單保單品質，保護消費者權益。
承保前，平臺通過風險標籤實現代理人展業品質管理，根據情況進行風險預警，築牢第一道防線；承保中，通過AI雙錄、實時攔截等，嚴格實現先質檢再承保，累計攔截化解風險保單24萬件；承保後，通過一鍵管控、原單識別等功能，對風險代理人、風險保單實現管控或溯源，並通過全渠道風險預警和體系，以及機構排查、品質約談、處罰等一系列舉措，高效管理、化解新單品質風險。截至目前，平臺年使用人次超100萬。
打造業界技術標杆，獲13項國家專利
平安人壽“新單品質管理平臺”在多領域實現技術創新。在技術架構上，該項目構建北斗大數據模型平臺，實現模型開發自動化、模型服務專業化及模型響應快速化。單個模型開發時長由3至5天降到1天；從開發、測試到部署一體生成，年節省部署人力13%；多平臺整合，顯著減少交互IO耗時，模型服務實現毫秒級響應。在數據層，基於多元數據收集分析能力，通過one-ID識別引擎實現信息整合，全方位構建品質風控標籤體系。在AI雙錄數據層，基於數據存儲雲平臺，通過分佈式微服務實現數據流轉，搭建安全可靠的智能質檢服務。在工具層，通過數字化打造全面品質管理平臺，覆蓋風險預警、原單識別、一鍵管控、品質防線等功能，實現全渠道風險預警及管控，高效管理化解品質風險。截至目前，平臺已上線12張報表，涵蓋150多項監控指標；開發三大類共30+模型，累計迭代優化超200次；構建完整、敏捷的品質風控視圖，共探索公司內外部結構化及非結構化標籤高達5000多個。
此外，平臺通過科技創新，解決樣本少、追蹤週期長和雙錄實時提醒難等難點，已獲得13項國家專利。平臺採用智能的AI模型與算法，構造事前、事中、事後模型體系，運用級聯思想，基於NLP、圖像等技術對代理人及客戶文本圖像識別，提升模型精度，並針對AI雙錄應用場景研發多梯度檢測，實現身份覈驗、違規檢測、視頻異常覈驗等。同時，運用業界領先的並行計算技術，能在海量數據中迅速篩選、清洗、整合、分析並挖掘關鍵信息，實現高響應、高精度的數據處理。
厚植金融爲民初心，平臺社會效益顯著
中央金融工作會指出，堅持把防控風險作爲金融工作的永恆主題，明確要求“對風險早識別、早預警、早暴露、早處置，健全具有硬約束的金融風險早期糾正機制”。國家金融監督管理總局於2023年發佈《保險銷售行爲管理辦法》，強化“三適當”原則，明確指出“保險銷售行爲應當遵循依法合規、平等自願、公平適當、誠實守信等原則，尊重和保障投保人、被保險人、受益人的合法權益”。
平安人壽立足金融爲民初心，深入貫徹落實政策及監管要求，依託“新單品質管理平臺”加強保單銷售品質風險管控，在規範保險銷售行爲、維護消費者合法權益的同時，有效助力公司、行業高質量轉型發展，具備重要意義。具體而言，一是通過智能檢測代理人行爲的合規性，高效攔截不當銷售行爲，有力保障消費者權益；二是打造智能化一站式的新單品質管理模式，爲行業新單管理樹立了全新標杆；三是通過人工智能技術深入應用，把人從低技術、高重複勞動中解放出來，實現人力的優化與提升。
截至目前，平臺服務客戶超251萬，維護數以百萬計客戶的合法權益，化解風險保費超35億，業務品質大幅改善，助推公司高質量發展。此外，平臺榮獲2022年《證券時報》“方舟獎”、2022年燕梳獎“全球保險科技案例獎”、2022年“金信通”金融科技創新應用“最具創新案例”等多項行業殊榮。
金融科技發展獎是國內金融領域唯一的部級科技獎項，也是金融科技領域的最高榮譽。該獎項由一行一局一會聯合主辦，從1992年設立至今，旨在表彰優秀金融科技成果，促進金融業科技發展水平提升。參與範圍覆蓋銀行、證券、保險、支付等領域的頭部機構，申報項目涵蓋數字化轉型、科技賦能、信息技術創新應用、安全風險防控等多方面內容。2023年度金融科技發展獎於2024年3月啓動，經過對621個申報項目的初評、複評、金融科技發展獎評審領導小組會議審定，評定出257個獲獎項目。
編輯 方靜怡 校對 穆祥桐