「影子銀行」無法可管　黃珊珊促專法：融資公司應爲特許行業

民衆黨立院黨團副總召黃珊珊。（楊亞璇攝）

臺灣三大融資公司中租迪和 、和潤、裕融總資產合計高達上兆，市場充斥融資亂象。立法院民衆黨團副總召黃珊珊今（23日）召開記者會，揭露融資亂象，包括「假買賣真借貸」、「空白本票」、「手續費與違約金毫無節制」、「借新還舊利滾利」，融資公司卻不用跟銀行一樣受到高度監管，要求將融資公司歸爲須申請許可的金融特許行業，要讓「影子銀行」有法可管。

臺灣民衆黨立院黨團今早舉行「催生融資公司法」記者會，黃珊珊說，她將提出融資公司專法，此專法在2007年就被提出來，當年有銀行卡奴，用信用卡去借現金，造成金融風暴，接下來銀行端做非常嚴格控管，銀行借款困難，導致其他行業應運而生。

黃珊珊指出，每天手機都會收到簡訊，提供優惠利息請民衆借款，這些就是來自融資公司，銀行被相關規範管的非常嚴，銀行有金管會管、當鋪有警察局管，融資公司沒有人管，就回到經濟部管，經濟部統管全國幾萬家的公司企業，沒有能力管融資公司。

黃珊珊表示，臺北市租賃商業同業公會2022年的租賃業務，總契約金額高達7200億元，三大家租賃公司，其中一家中租迪和總資產就有9000億，比外商星展銀行還多，中租迪和財報一整年竟有115億呆帳無法收回，表示利潤非常高。

她說，第二家租賃公司裕融，2023財報總資產大概快3000億，比很多公股銀行、臺灣中小型銀行都大，融資租賃公司大過銀行，另一家和潤2023年的財報第三季，總資產高達3000億，應收帳款2.7億元。她直言，這些融資公司成爲全國最大的「影子銀行」，不是銀行，卻做比銀行還重要的業務，且目前竟無法可管。

黃珊珊說，目前融資亂象4大陷阱，包括「假買賣真借貸」、「空白本票」、「手續費與違約金毫無節制」、「借新還舊利滾利」。

黃珊珊指出，現在融資亂象達到非常離譜的境地，借錢應該有擔保品，結果要買冰箱，拍張照片就可以借到20萬，買中古車可能只有3、4萬，借民衆貸款50萬，還不出來說沒關係可以繼續借，甚至買一臺中古車可以借到上買萬，對擔保品完全沒有要求。

黃也說，籤空白本票、金額利率全是空白，最後還不出錢來，就隨便填上金額、利率，收取費用沒有節制，包括違約金、審查費，有案例借了38萬元，實質拿到30萬，最後還了50幾位，實質利率高達51％，超過民法16％。

黃珊珊提及，還不出錢來，會叫民衆借新還舊、利上加利，業務員與催收員資格沒有限制，賣保險都有資格限制，造成不斷地借，融資亂象超越卡債風暴，這幾家公司佔了大部分市場，但不用跟銀行一樣受到高度監管，負擔責任。

黃珊珊進一步表示，這三家公司還向公股銀行取得融資，政府不管他們也就算了，還借給他們一大堆錢，讓他們借給更多無助的消費者，金管會說只能叫三家公司喝咖啡，因爲他們是上市公司，還有一點點管理權限，對於其他中小型公司，目前完全無法可管，她喊話新的金管會、財政部相關政務官，必須拿出政府魄力，融資公司在其他國家都是中央直接監管。

受害人馮女士指出，自己是單親媽媽，女兒小學就被診斷輕度智能障礙，領有身障證明，自己從事打掃工作，收入不穩定，女兒很乖，要幫忙增加收入，上網找打工機會，卻遇到詐騙集團，有活動稱只要在一個平臺上投資一定金額，由他們代操就可以保證獲利。

馮女士說，女兒投入存款6萬多，對方說想要賺更多還要再投錢，女兒說沒有錢，對方介紹代辦業者說可以借到錢，跟融資公司借款，女兒有一部機車，代辦業者帶他去機車貸款，女兒一隻等不到對方說的配息才知道被歉，報警後她才知道此事，生活完全變調，活在擔心恐懼中。

馮女士指出，懷疑詐騙集團、代辦業者、融資公司是一條龍產業煉，代辦業者、融資公司沒有考慮女兒是否有認知能力，只叫女兒簽名，商品貸38萬，融資公司扣走9％手續費3萬4200，實際匯入帳戶只有34萬5800元，女兒領到錢還要轉給代辦7萬元，只有拿到27萬5800元，卻要女兒還52萬2500，實質利率高達80幾％。

馮女士說，另一家機車貸款也是如此，借12萬、實際只拿到10萬，最後要還15萬，女兒收入只有1萬元，連生活費都不夠怎麼有能力償還，一定要讓融資立法通過，有主管機關約束融資公司，不要讓經濟已經很困難的人陷入更深的困境。

卡債自救會律師趙興偉指出，最近5、6年發現非常多債務人不是從銀行借到錢，而是從融資公司寄到超額貸款，消債條例是無擔保債務爲主，融資公司都是用超貸，機車1萬元貸到30萬，融資公司利用這一點，認爲這是抵押貸款，不屬於消債條例，用高利率壓迫債務人。

趙興偉說，融資公司利率非常不合理，民法規定利率到16％、卡債15％，是不是地下錢莊重利罪呢？催收非常不合理，打到住所、公司騷擾，融資公司沒有主管機關管，若債務人有糾紛是求助無門的，融資公司從銀行取得低利，而放高利貸給債務人，主管機關應該管理，否則任何合法工公司獲取暴利，也不是社會許可，融資公司法必須立法。

黃珊珊說明修法重點，首先融資公司爲金融特許行業，需申請許可，希望主管機關就是金管會；融資公司負責人業務員要有資格限制、要有證照；有多少收入借多少錢，融資公司必須對公司進行KYC程序，並向聯徵中心徵提信用資料，就不會有超額借貸的狀況。

黃珊珊續指，主管機關應訂定辦法監管融資業務的種類、總餘額、限額、擔保品品質等相關事項，明定融資公司利率、利息、費用、違約金之計算及上限，融資客戶訂定契約應以書面，主管機關並應訂定定型化契約應記載不得記載事項；並嚴禁索要空白本票，若與詐騙集團合謀等，在詐欺罪上要罪加一等，另要嚴禁不當廣告行爲、不當催收，希望立法院委員會盡速討論專法。