有數說｜5月中長期平均存款利率整體進入“2”時代

來源：封面新聞

根據融360數字科技研究院監測的數據顯示，2024年5月，銀行整存整取存款3個月期平均利率爲1.566%，6個月期平均利率爲1.77%，1年期平均利率爲1.901%，2年期平均利率爲2.108%，3年期平均利率爲2.512%，5年期平均利率爲2.461%。和上個月相比，中長期限存款平均利率均下跌。

融360數字科技研究院分析認爲，中長期存款利率下降將成爲常態，3年期、5年期定期存款利率已出現“倒掛”，預計後續存款利率仍會迎來多輪調降，以壓降存款成本、減緩銀行息差縮窄壓力。

從不同類型銀行利率調整情況來看，5月份國有銀行定期存款整體調整幅度較小，中短期存款利率略有上漲；股份銀行中短期存款利率不變，3年期、5年期存款利率均下調；城商行存款利率2年期及以上均下調，農商行各期限存款利率全面下調；外資銀行各期限存款利率持平上月。

3年期大額存單利率優勢明顯 個人儲戶購買的意願較強

根據融360數字科技研究院監測的數據，2024年5月，大額存單發行數量爲407只，環比下降5.35%，同比下降16.94%。3年期發行數量一直都是最多的，由於利率優勢明顯，個人儲戶購買3年期大額存單的意願較強。不過，存款定期化趨勢持續，銀行存款成本率仍處高位，息差收窄壓力之下，銀行需要優化存款結構，壓降高成本存款的量價水平，3年期中長期大額存單發行數量呈下降趨勢。

融360數字科技研究院分析，不同期限的大額存單市場年利率基本上都在3%以下，僅有個別長期產品利率高於3%，主流的3年期大額存單利率呈現下降趨勢；大部分銀行的大額存單長期利率會高於短期利率，不過，個別小銀行的3年期、5年期利率開始出現倒掛現象。國有大行和全國性股份制銀行紛紛收緊大額存單發行，甚至停發3年期以上大額存單，不少中小行反而逆勢攬儲，積極發售大額存單以增加獲客。

結構性存款規模回升至今年以來最高

人民銀行公佈的數據顯示，截至2024年4月末，中資全國性銀行結構性存款餘額爲45512.53億元，環比上漲8.23%，同比下降9.1%，結構性存款規模回升至今年以來最高。

下調存款利率、壓降高成本負債成爲一種趨勢，當前，3年期、5年期定期存款利率已出現“倒掛”，後續預計存款利率仍會迎來多輪調降，以壓降存款成本、減緩銀行息差縮窄壓力。部分銀行調整高成本的三年期以上的大額存單、定期存款、協定存款等產品發行計劃(如壓縮發行規模、暫停部分產品等)，以及下架智能通知存款產品，不過，不同的銀行由於市場競爭、客戶定位、負債結構等因素有所不同，調整存款利率的節奏、幅度各有不同。

2024年一季度，大額存單發行總量爲5.6萬億元，同比僅增長0.65%。2024年以來銀行在繼續調降存款利率的同時，不少銀行也正在主動調整產品結構，甚至暫停發售中長期大額存單，5年期的大額存單已經蹤跡難覓。根據融360數字科技研究院監測數據顯示，三年期大額存單數量呈下降趨勢，本月的三年期大額存單利率也在走低。不過，部分區域中小銀行反其道而行之，逆勢增加大額存單產品發行量來拓客。

封面新聞記者 朱珠 董天剛