直擊業績會|中國銀行高管：已完成2200億二級資本債發行 房地產不良在可控範圍內

財聯社4月2日訊（記者 王宏）今日在中國銀行2023年業績發佈會上，副行長張毅表示，由於人民幣資產收益率還將走低、存款成本剛性以及美聯儲進入部分降息通道，今年息差仍然面臨較大壓力，將在資產負債兩端主動管理改善淨息差下行。資本補充方面，已完成2200億二級資本債發行，後續將繼續穩步推進永續債、二級資本債和TLAC非資本債務工具的發行工作。

風險總監劉堅東表示，房地產不良在整體可控範圍內，將繼續認真落實房地產融資協調機制，主動綜合運用重組、覈銷、轉讓等多種方式，有效防範化解房地產風險。對集中出現風險的房地產項目加大處置力度，確保海外資產質量穩定在合理的水平。

密切監測主要經濟體貨幣政策動向防範淨息差負面影響

張毅介紹，今年息差仍然面臨較大壓力，主要由於人民幣資產收益率還將走低、存款成本剛性特徵顯著以及美聯儲進入部分降息通道。

“資產端收益率下降方面，去年人民幣LPR下降了兩次，對今年全年會形成影響。今年2月份，5年LPR下降了25BP，影響後面三個季度的定價。去年9月份，存量房貸利率的調整對今年全年也形成比較大的壓力。此外，雖然2023年存款利率下降了三次，但存款定期化、長期化的趨勢明顯，市場競爭也加劇了成本下行的動能”，張毅表示。

“去年中國銀行淨息差1.59%，下降16個BP，但下降幅度在上市銀行中相對較少”，張毅表示，今年將通過積極主動的管理措施改善淨息差下行，儘量爭取穩定於市場同業更好的水平。

具體看，資產端方面優化資產結構，充分保障實體融資需求。今年將在支持居民消費轉型升級，加大個人住房貸款和消費貸款的投放方面加大力度，同時加快盤活低效存量的信貸資源。負債端方面持續推動負債成本下降，同時大力壓降高成本存款力度。海外方面，做大高息資產規模，加強主動負債的管理。在降息週期中對負債的久期適當縮短。

張毅還表示，“中行外幣業務在中行資產佔比超過1/4，去年外幣進入升息通道，對息差形成了正面支撐。今年如果美聯儲進入部分降息的通道，去年的優勢將是一個劣勢”。今年還要密切監測美聯儲等主要經濟體貨幣政策動向，做好前瞻性應對，有效防範匯率、利率風險對淨息差的負面影響。

主動運用重組、覈銷、轉讓等方式化解房地產風險

劉堅東表示，2023年中國銀行在房地產方面加大了不良的暴露以及清收化解力度，年末不良較2022年末“雙降”，不良餘額481.72億元，較上年末下降近78億元；不良率5.51%，較上年末下降1.72個百分點。

“我們認爲房地產不良在整體可控範圍內。我行將繼續認真落實房地產融資協調機制，包括“三大工程”、租賃住房等各項政策，堅持市場化、法治化原則，保持房地產融資平穩有序，助力改善房企資產負債狀況；同時加強房企授信風險的監測和處置，特別是主動綜合運用重組、覈銷、轉讓等多種方式，有效防範化解房地產風險”，劉堅東還表示。

境外資產質量方面，劉堅東介紹稱，2023年受整體美元加息、內房風險外溢等多重因素的影響，中行海外業務資產全年不良餘額和不良率都有所上升，不良率達到1.49%。這也是境外同業普遍面臨的情況。下一步會通過持續優化信貸結構，特別是加強風險趨勢的研判，對集中出現風險的房地產項目加大處置力度，確保海外資產質量穩定在合理的水平。

已完成2200億二級資本債發行

“爲了支持實體經濟發展，去年資產增速12.25%，貸款增速13.7%，人民幣貸款保持16%的增長，相應的是資本消耗在加快”，張毅表示，2024年是資本新規，也即《商業銀行資本管理辦法》正式實施的第一年，也是TLAC達標最關鍵的、最後一年。將堅守合規底線，強化資本約束，確保TLAC明年如期達標。

具體來看，分子方面加快充實資本實力，積極主動加強淨息差管理，擴大中間業務收入來源，擴大資本內生積累，做好多渠道資本補充。股東大會已經批准中國銀行4500億的資本工具和1500億TLAC非資本債務工具補充方案。截至目前已經完成了2200億二級資本債發行，後續將繼續穩步推進永續債、二級資本債和TLAC非資本債務工具的發行工作。分母方面實現資本精細化管理。

張毅表示，下階段將統籌調配境外機構和綜合經營公司的資本擺佈，引導綜合經營公司結合行業特點，強化對集團的協同貢獻。加大資本回報考覈的力度，着力提升回報水平，促進集團資本充足率水平提升。

2023年中國銀行派息率爲30%，張毅表示，今後中國銀行將緊密圍繞集團的“十四五”規劃和資本規劃的目標，考慮本行的經營業績、財務狀況和未來發展等因素，合理確定派息水平，保持穩定的派息政策。