專訪全國人大代表、央行遼寧省分行行長付喜國：引導金融精準流向重大戰略、重點領域和薄弱環節

21世紀經濟報道記者張欣 邊萬莉 北京報道

2024年全國“兩會”召開之際，21世紀經濟報道記者專訪了十四屆全國人大代表，人民銀行遼寧省分行黨委書記、行長，國家外匯局遼寧省分局局長付喜國。

付喜國回顧了2023年央行遼寧省分行貫徹執行穩健貨幣政策，支持遼寧高質量發展的整體情況。同時，他還重點介紹了該行支持普惠金融和科技金融的現狀。他強調，要多舉措並舉，持續推動金融機構“敢貸、願貸、能貸、會貸”；要從降低銀行業金融機構資金損失風險、消除顧慮方面入手，要讓金融機構對於科創企業敢於“投早、投小”。

精準發力，引導金融流向重大戰略、重點領域和薄弱環節

《21世紀》：請介紹下關於央行遼寧省分行貫徹執行穩健貨幣政策，支持遼寧高質量發展的情況？

付喜國：2023年，人民銀行遼寧省分行堅決貫徹落實黨中央決策部署，在總行黨委領導下，積極響應省委、省政府號召，錨定全面振興新突破三年行動目標任務，全力穩住信貸總量，加大央行資金投入，引導信貸結構調整優化，推動融資成本穩中有降，爲遼寧經濟增速超過全國平均水平營造了良好的貨幣金融環境。

一是多措並舉，推動信貸總量實現合理增長。2023年，我們統籌謀劃、綜合施策，通過完善監測調度，強化考覈督導，努力促進全省信貸穩定增長。一方面，引導推動國有大行靠前發力，持續發揮信貸“穩盤壓艙”作用，加大對實體經濟的信貸投放。2023年，國有六大行新增貸款2030億元，同比增長10.2%，增量和增速均創近七年同期新高。另一方面，指導地方法人機構平衡好改革化險和信貸穩增長的關係，堅持在發展中逐步化解風險。

二是聚焦重點，持續釋放貨幣政策工具綜合效能。充分發揮央行資金的引導作用，以低成本的“真金白銀”撬動全省經濟社會的高質量發展。2023年，累計向全省提供各類政策工具資金952.6億元，惠及市場主體4.3萬餘戶，帶動融資成本下降48BP。通過單設貨幣政策工具額度、創新工具產品，加大對新質生產力的扶持力度，全年投放到科技創新、綠色低碳等領域的再貸款再貼現資金佔比超四成。

三是精準發力，引導金融資源更多流向重大戰略、重點領域和薄弱環節。2023年，我們緊盯各項目標任務，立足遼寧實際，瞄準科技金融、普惠金融、綠色金融等工作着力點，不斷尋找工作突破口，爲遼寧高質量發展、可持續振興提供有力的金融支撐。

在賦能科技型企業方面，牽頭相關部門聯合印發《加大力度支持科技型企業融資的實施意見》，通過發揮政策合力、優化制度架構、完善組織機制，爲做好科技金融這篇“大文章”開好頭、起好步。持續深化“金融助百企”科技金融能力提升工程三年專項行動。截至2023年末，“百企”累計獲得222.4億元信貸支持。聯合省知識產權局和省科技廳等部門，開展“知識產權質押融資”和“科技金融服務進園區”專項行動。2023年末，全省知識產權質押貸款金額達52.6億元，同比增長41.6%。

在支持普惠小微主體方面，立足遼寧實際，印發《關於推進普惠金融高質量發展的實施意見》，清單式、項目化落實普惠金融各項政策舉措。持續推廣“首貸中心”服務模式，目前，全省14個地市均完成首貸中心建設，累計幫助9281戶企業獲得貸款118億元。截至2023年末，全省普惠小微貸款餘額同比增長13.6%。

在促進綠色低碳發展方面，組織召開遼寧省綠色金融工作推進會，推動成立“遼寧省綠色金融服務平臺”和“遼寧省碳排放權抵質押服務中心”，聯合省生態環境廳等四部門出臺《關於支持開展碳排放權抵質押貸款業務的意見》，推動盤活碳排放權金融價值，解決企業融資難題。與水利廳聯合印發《關於開展“節水貸”融資服務工作的通知》，引導金融機構加大對水資源節約集約利用領域的信貸投放。2023年末，全省綠色貸款餘額同比增長32.8%，創四年新高。

在助力文旅、消費復甦方面，與相關部門聯合推出“遼寧文企貸”，引導金融機構加大對文化企業的信貸支持。2023年，累計爲79家重點文化企業提供貸款3.1億元。引導金融機構提高消費信貸服務質效，助力消費回暖。2023年末，全省住戶短期消費貸款餘額同比增長21.6%，增速創2020年以來最高。

四是雙管齊下，引導融資成本穩中有降。有效發揮利率自律機制作用，營造良好存貸款市場競爭環境。指導金融機構參照LPR合理定價，在保持可持續發展的前提下推動貸款利率穩中有降。2023年12月份，全省一般貸款、企業貸款、普惠小微貸款加權平均利率同比分別下降28BP、22BP和91BP。

持續推動金融機構“敢貸、願貸、能貸、會貸”

《21世紀》：在普惠金融及緩解中小企業融資難方面，央行遼寧省分行取得了哪些成果？

付喜國：人民銀行遼寧省分行認真貫徹落實中央金融工作會議精神，按照總行黨委各項工作要求，深刻把握金融工作的政治性、人民性，務實擔當、主動作爲，不斷提升金融服務的便利性、可得性和覆蓋面，爲普惠羣體提供精準有效的金融服務。截至2023年末，全省普惠小微貸款餘額3738億元，同比增長13.62%，連續三年普惠小微貸款餘額增速超過10%。

在發展普惠金融服務中，重點在以下領域取得了較好的效果：一是連續三年開展“金融育苗 興商興遼”和“全國個體工商戶服務月”活動，走訪發現需求、完善信貸政策、創新金融產品，滿足個體工商戶多樣化融資需求，通過活動共發放貸款884.9億元，惠及52.1萬名個體工商戶。二是推動在全省建立“首貸中心”，整合信貸、財政、擔保等支持政策，融合線上線下服務平臺，協同發力，集中開拓首貸戶，擴大融資服務支持範圍，建立惠企惠民新模式。目前，遼寧省14個地級市均完成首貸中心建設，累計幫助9281戶企業獲得貸款118億元。

《21世紀》：爲緩解中小企業融資難問題，央行遼寧省分行具體採取了哪些有效措施？

付喜國：爲緩解中小企業融資難問題，人民銀行遼寧省分行多措並舉，持續推動金融機構“敢貸、願貸、能貸、會貸”。

一是強化信貸指導，出臺《關於推進普惠金融高質量發展的實施意見》等指導意見，完善政策支持體系，提升普惠金融服務質效。

二是持續提升貨幣政策工具效能，加大低成本資金供給。2023年，通過發放支農支小再貸款、再貼現累計爲實體經濟提供低成本資金572.6億元，推動金融機構持續爲小微企業等各類市場主體“輸血供氧”。

三是指導銀行業金融機構完善和強化長效機制建設，提升金融服務小微企業能力。持續開展金融服務小微企業敢貸願貸能貸會貸長效機制建設專項行動，完善內部激勵約束機制。截至2023年末，全省140家地方法人銀行中，115家單列小微企業專項信貸計劃，92家普惠金融考覈比重10%以上，135家建立了盡職免責制度，安排專項激勵費用1456萬元，利潤損失補償2585萬元。

四是強化利率自律管理，引導融資成本穩中趨降。指導金融機構合理確定民營小微領域貸款利率定價。2024年1月，全省一般貸款利率和企業貸款利率分別同比分別下降53BP和18BP。全省普惠小微貸款利率同比下降100BP，創歷史新低。

五是發揮銀行間債券市場融資功能，支持企業擴大直接融資。建立健全債券融資儲備機制，建立合格市場主體發債項目儲備庫，重點挖掘省內債券融資後備資源，將符合條件的民營企業納入儲備庫中。2023年，省內民營企業發行債務融資工具60億元，佔全年發行額的16.6%。

六是完善數字金融基礎設施建設，爲金融支持民營經濟發展提供有力信息支撐。深化“遼信通”省級徵信平臺建設，促進民營企業政務、公共事業繳費等信用信息跨行業跨地區互通共享，助力金融機構增強信貸投放能力。截至2023年末，已覆蓋省內22家政府部門等數據源單位，匯聚518萬戶企業工商、稅務、水電氣繳費等約30億條信息，幫助4.5萬戶中小微企業融資818億元。

要讓金融機構敢於“投早、投小”

《21世紀》：央行遼寧省分行在推動科技金融方面，具體做了哪些工作？

付喜國：人民銀行遼寧省分行認真貫徹黨中央決策部署，按照總行及省委、省政府的工作要求，積極謀劃、主動作爲，積極開展科技型企業金融服務工作。

在提升科技型企業金融供給方面，人民銀行遼寧省分行持續推動金融機構提高對科技型企業的信貸投放。截至2023年末，遼寧高新技術企業、科技型中小企業、專精特新中小企業貸款餘額分別達2083.78億元、295.94億元和539.89億元，同比增長8.41%、23.32%和10.24%。用好用足央行貨幣政策工具，截至2023年末，遼寧省金融機構累計運用科技創新再貸款爲1291戶高新技術企業發放貸款269.5億元，運用支農支小再貸款爲239戶高新技術企業發放貸款10.46億元，運用再貼現資金爲92戶科技型企業的5.31億元票據辦理貼現。此外，積極發揮債券市場融資功能。完善合格發債企業儲備庫，2023年省內25家重點科技型企業順利入庫。推動債券承銷機構與儲備庫中的科技型企業對接，做好培育輔導。2023年，全省共發行非金融企業債務融資工具361.73億元，其中，本鋼集團成功發行35億元科創票據，實現省內企業在銀行間債券市場科創票據發行零的突破。

在提升科技金融服務質效方面，人民銀行遼寧省分行圍繞《加大力度支持科技型企業融資的實施意見》，開展“金融助百企”、知識產權質押融資、金融服務進園區等系列專項行動。對實施重大科技項目和核心技術攻關的重點科技型企業進行跟蹤服務，強化資金要素保障。2023年，金融機構向105家重點科技企業發放貸款222.4億元。聯合省知識產權局探索建立知識產權融資質押金融服務機制，舉辦科技金融賦能科創企業發展專場對接會。截至2023年末，遼寧省知識產權質押貸款金額52.6億元，同比增長41.6%。2023年，爲知識產權抵質押提供財政補貼1734.5萬元，提供擔保和評估費補貼109.7萬元，分別是2022年的4.8倍和8.7倍。引導金融機構深化科技信貸產品創新，加快建設科技金融服務團隊。截至2023年末，全省金融機構建立科技支行或科技金融服務團隊62個，推出信貸產品200餘款，23家機構在內部轉移定價方面向科技型企業傾斜，最高優惠達150個基點。

《21世紀》：如何才能讓銀行業等金融機構敢於“投早、投小”？

付喜國：初創期科技型企業普遍存在固定資產少、前期投入高、不確定性強、抗風險能力弱等特點，且往往不具備可抵押資產，導致銀行業金融機構對其進行資金投入時相對謹慎。要想讓銀行業金融機構敢於投早、投小，在科技金融方面發揮更大作用，就要從降低銀行業金融機構資金損失風險、消除顧慮方面入手，主要有兩方面。

一是推動銀行業金融機構推出適合初創期企業特點的信貸產品，調動投貸兩方面的積極性，在貸款過程中附加一些股權投資條款，通過投貸聯動的方式讓銀行享受到初創期科技型企業成功後的高收益，以高收益彌補貸款可能的損失，實現銀行信貸資金可持續發展。

二是發揮保險和融資擔保的風險分擔作用，因爲初創期科技型企業不確定性較強，融資擔保和保險有風險分擔的天然職責和職能，通過建立風險補償共擔機制，既能提升企業的融資增信能力，緩解初創期科技型企業融資難的困境，也能增強銀行業金融機構敢貸的意願，提升支持的積極性。

股、貸、債、保在支持科技型企業方面分別應發揮何種作用，這要從不同發展階段的科技型企業的不同需求來看。科技創新類企業本身具有投入大、週期長、風險高的特點，而股、貸、債、保各自在風險偏好、產品週期和融資模式方面有相應特點，通過發揮股、貸、債、保在科技創新方面的各自優勢，優化產品、市場和服務體系，爲科技型企業提供全生命週期的多元化接力式金融服務。

多管齊下，推動金融高水平開放

《21世紀》：面對當前複雜的外部環境，該如何推動金融高水平對外開放？

付喜國：2023年，面對錯綜複雜的外部環境，外匯局遼寧省分局深入學習貫徹黨的二十大、中央經濟工作會議和中央金融工作會議精神，堅持穩中求進、守正創新，堅決打好遼寧全面振興新突破三年行動首年之戰，全力服務遼寧涉外經濟高質量發展。

一是“多管齊下”降低企業匯率避險成本。創新構建多層次匯率風險管理服務體系，打造“外匯局志願者+銀行專業顧問”匯率避險服務模式，及時爲企業提供支持。以“清單式管理”提升銀行服務水平，督導銀行加大減費讓利力度，降低企業成本。凝聚“政匯銀”三方合力，深化跨部門對接合作，推進瀋陽、營口自貿區匯率避險獎勵政策落地實施。豐富宣傳形式，編制《遼寧地區匯率避險工作指引》，爲企業決策提供參考。2023年，全轄涉外企業利用遠期期權等外匯衍生品管理匯率風險規模達到60.5億美元，外匯套保比率爲20.2%，新增匯率避險“首辦戶”203家，同比增長72%。

二是着力提升貿易投資便利化水平。深入8個重點地區和36家銀行，督導推進貿易便利化工作落實。2023年，全轄新增便利化企業148家，其中，“專精特新”等中小企業佔比90.5%。全轄便利化收支額佔貿易總額的38.4%。銀行貿易外匯收支電子單證審覈比率繼續保持較高水平。堅持“能用盡用”，持續跟進市場對政策的反饋，支持和鼓勵銀行將投融資便利化政策與數字化服務相結合。企業通過便利化方式辦理資本項目收入支付業務佔比達93%。新增交通銀行瀋陽分行資本項目數字化服務備案，支持招商銀行瀋陽分行、興業銀行瀋陽分行擴展數字化服務業務範圍。

三是科技賦能助力中小微企業跨境融資。依託跨境金融服務平臺多場景應用，助推銀行爲中小微企業提供融資服務。2023年全轄68家涉外企業利用平臺開展出口應收賬款融資5745.5萬美元。“出口信保保單融資”場景自去年3月試點以來，已爲11家涉外企業提供融資5180.1萬美元。

四是積極落實個人外匯業務便利化政策。2023年，瀋陽市獲批海外人才用匯便利化試點，目前我們已經正式下發相關工作方案，大幅便利外籍人才工作用匯和消費，助力高水平便利化。下一步，我們將持續推動助企惠民各項外匯政策落實落細，全力優化涉外營商環境，爲實體經濟發展提供更高質量、更有效率的金融外匯服務。

（本報記者楊希對此文亦有貢獻）