高齡者買前要三思 投資型保單熱賣 金管會示警

張玉𪸩指出，投資型保單今年特別熱賣的原因有二，一是投資市況好、投資熱絡，二是美元匯率便宜，增加消費者投保意願。

張玉𪸩分析，投資型保單熱賣的種類以「年金型」保單爲主，今年前七月初年度保費收入達2,699億元、較去年同期的1,146億元成長1.35倍，而壽險型保單爲703億元，較去年同期的602億元成長16.7％。

張玉𪸩指出，投資型保單的種類及費用結構有多種型態，且投資相關風險是由保戶承擔，消費者在投保之前，應審慎評估各商品之風險且詳細瞭解各種商品費用結構，選擇適合自己的商品，以避免日後產生爭議。

張玉𪸩特別提醒「高齡者」，在面對招攬人員招攬投資型保險商品時，務必要確認自己是否仍有人壽保險或年金保險的保障需求，且應瞭解每年的壽險保障費用會隨年紀提高或保單帳戶價值投資虧損導致大幅上升，尤其切忌僅因期待投資報酬率可能優於銀行存款利率就決定投保，反而忽略投資型保險商品具自負盈虧、且不保證投資收益的特性。

此外，金管會銀行局主秘侯立洋24日也公佈理專十誡2.0進化版，針對「避免理財專員自制並提供對帳單」、「避免理財專員與客戶私下資金往來」等內控作業強化，銀行公會也列出四類21種理專A錢態樣供銀行預警，預計2022年1月1日起上路。