各Pay來襲、本土業慘了？　國發會顧問：臺灣支付業還有捷運

▲行動支付將是未來趨勢？（圖／記者洪聖壹攝）記者林昱均／臺北報導國發會亞洲矽谷計劃執行中心特聘顧問卓瑩鎗於30日的「無店面產業論壇」中指出，國內支付業者正面臨Apple Pay、Samsung Pay、Android Pay、支付寶、微信的威脅，但現在捷運與公車系統尚未接受其系統，所以國內業者還有時間做整體優化、必須儘快趕上，才能應對外來者衝擊。他也表示，其實有些人會質疑爲何不用國外方便的Pay，「支付只是工具，重點是在於背後消費行爲的大數據，這纔是我們該留在國內的。」

行政院長賴清德日前表示，希望行動支付產業能在2025年如期達到普及率90%的政策目標，不過卓瑩鎗坦言，現在普及率相當低迷。根據國發會資料顯示，現在國內支付可分成4種：行動支付、電子票證、電子支付、第三方支付。在行動支付部分，卓瑩鎗指出，若扣除蘋果手機的獨有系統，目前是HCE、TSM 等2大系統爲主，主要是擁有實體卡片轉虛擬的技術。在電子票證部分，臺灣目前有4家，包括悠遊卡、一卡通、iCash、Happycash，主要是爲可儲值，但不可轉帳的票卡。

至於電子支付部分，臺灣目前有5家，包括歐付寶、橘子支、國際連、智付寶與臺灣支付，都是可儲值、可轉帳的支付方式，目前也只有這5家推出電子支付機構權限，可儲存無實體電子發票、也可自動對獎、5萬元以下的獎金也可直接匯入其指定帳戶。

另外，在第三方支付方面，臺灣目前就有5,535家，包括LINE PAY、街口支付、GOMAJI錢包、YAHOO奇摩輕鬆付等，但這類支付方式不可儲值也不可轉帳，是透過第三方收取款項、確立交易後再轉去商家。▲Apple Pay等各大支付紛紛來臺。（圖／資料照）

如今Apple Pay、Samsung Pay、Android Pay紛紛進駐臺灣，也越來越多店家開始搭配合作。卓瑩鎗認爲，臺灣的支付業者現在只有4大策略可以走，也就是「下」、「前」、「後」、「直」。下即爲綁定下方作業系統，但卓瑩鎗評估只有大企業可做到。「前」是與前面髮卡、收單銀行合作，卓瑩鎗指出，必須要有很好的政治關係，因爲通常在QRCODE統一規格、P2P轉帳、收政府規費（如稅單）纔是大宗。

「後」指的是綁定線上、線下商品圈，卓瑩鎗表示，這類方式要有要有良好的工商關係及大量商家簽約。在「直」，則爲垂直綁定行動生活圈，必須與交通運輸工具做連動，國外的Pay卡在此處。

卓瑩鎗表示，科技不僅來自於人性、更多是來自於惰性，所以國人普遍持有電子票證，因爲可在捷運、公車、超商等臺灣最廣泛的消費地點做完全付款；也因此，現在Apple Pay、Samsung Pay、Android Pay、支付寶、微信等國外各大支付工具還無法在臺灣站穩腳步，關鍵就是在尚未與捷運、公車系統簽約做連動，「這也是臺灣支付業者可以喘息的時刻，要趁此時優化自身系統、先打進國人的支付習慣市場。」

但外界也質疑，爲何不讓國外的Pay完全進臺灣各大系統？卓瑩鎗迴應，支付雖然只是工具，但更重要的是背後的消費行爲大數據，「今天國外廠商如果掌握了國人消費行爲，那等於他也掌握了這部分商機。」關鍵或許在貿易逆差的狀況，還有資訊外泄後，未必有辦法向外商求償。

媒體報導指出，日前來臺的Uber，今年就發生其全球營運中心外泄了5,700萬件的個資，包括消費地點與金額，但Uber最後的處理方式是花10萬美金請駭客刪除，外界評估其風險相當大。

卓瑩鎗認爲，若是國內廠商掌握這些數據，至少有本土法規可做先行管束，也有較多的賠償可能。▼國發會亞洲矽谷計劃執行中心特聘顧問卓瑩鎗認爲，支付行爲的數據應留在國內。（圖／記者周宸亙攝）