監管持續高壓 銀行業年內被罰逾6億

銀行業強監管高壓態勢持續。《經濟參考報》記者據銀保監會公告統計，截至9月23日，銀保監繫統年內對銀行業機構累計開出罰單超1500張，罰金逾6億元。其中，億元級罰單兩張，千萬級罰單八張，百萬級罰單40餘張，罰單總數量與去年全年持平。

在嚴防資金空轉套利、加大金融支持實體力度的監管基調下，今年以來，銀行信貸資金違規輸血股市、樓市罰單明顯增多，百萬級以上大額罰單中，相關罰單佔比接近四成。業內人士預計，四季度，嚴防資金違規流向股市、房地產等領域仍是監控重點。

多家銀行因違規操作受罰

今年以來，銀保監會披露銀行機構罰單22張，地方銀保監局及銀保監分局披露罰單數量1500餘張。從罰單金額看，近半數千萬級以上罰單爲銀保監會開出。

9月4日，銀保監會罕見連續公佈近30張行政處罰決定，涉及民生銀行、浙商銀行、廣發銀行、華夏銀行、中國華融等五家金融機構，共計25名責任人受罰。其中，民生銀行、浙商銀行被罰上億元，廣發銀行被罰超9000萬元以上。針對民生銀行違規爲房地產企業繳納土地出讓金提供融資、爲“四證”不全的房地產項目提供融資等多項違法違規行爲，銀保監會對其罰沒合計1.08億元，並對八名責任人員給予警告並罰款5萬元的行政處罰。

8月28日，銀保監會披露了對農行、建行的罰單，兩大國有銀行分別被罰沒5315.6萬元、3920萬元。披露信息顯示，農業銀行業務違規，集中在信貸和不良處置領域、理財銷售領域，包括銷售非保本理財產品違規出具承諾函、面向一般個人投資者銷售的理財產品投向股權投資。建設銀行被處罰原因集中在理財和同業投資領域。該行兩名分行高管被指屢查屢犯，對監管已發現問題整改不到位。

易居研究院智庫中心研究總監嚴躍進認爲，監管部門對部分違規銀行開出大額罰單，體現了金融政策從緊傾向。“今年銀行貸款額度相對充裕，很多違規或任性的貸款導致貸款風險增大，甚至影響貸款秩序，開出大額罰單是爲了更好地防範金融風險。”他說。

從罰單數量上看，農商行、農信社、村鎮銀行等中小銀行機構佔多數，不過大額罰單主要集中在大銀行。例如，武漢農商行因未按規定向監管部門報送關聯交易情況報告、違規向關係人發放信用貸款等多項違法違規行爲，被湖北銀保監局連發15張罰單；重慶農商行因未嚴格監控貸款資金流向致部分貸款被土儲機構使用、貸款資金被挪用等原因在一個月內數次領到罰單。

違規輸血股市樓市遭嚴查

從違規原因看，信貸違規依然是重災區，超半數罰單、逾60%罰金涉及信貸相關問題。業內人士表示，在當前政策支持小微企業貸款背景下，貸款利率處於歷史低位，爲防範利率較低的信貸資金違規進入股市、樓市套利，今年以來，監管始終堅持嚴查企業經營貸投向，對違規行爲處罰從嚴從重。據統計，今年以來，百萬級以上罰單中涉及違規輸血股市、樓市佔比達40%，高於去年同期。

受處罰銀行既有大銀行、股份制銀行，也有大批地方性法人銀行。例如，因涉及信貸資金被挪用於支付購買土地款項、信貸資金違規流入股市等原因，農行金華分行被銀保監會金華監管分局開出145萬元罰單；平安銀行北京分行因涉及“採取不正當手段發放貸款、個人貸款資金違規流入房地產領域、二手房按揭首付比例不符合規定”等操作，被銀保監會開出777.22萬元罰單；遼寧燈塔農商行因違規使用信貸資金入股等被遼陽銀保監分局處以300萬元罰款。

麻袋研究院高級研究員王詩強指出，目前銀行對於貸款業務監管力度明顯加強，但貸後進行資金用途干預仍有難度。“有客戶爲了套利往往多頭開戶，原放款銀行難以監督客戶資金流向。銀行只能通過要求客戶提交消費記錄或者支付流水來控制資金流向，這需要大量工作人員進行審覈，工作量大，運營成本較高。”他表示。

“從今年整體罰單情況看，無論是數量還是金額，都體現出監管力度和處罰力度在不斷加強，特別是涉房涉股貸款違規更是重中之重。”招聯金融首席研究員董希淼指出，近幾年監管對於銀行業的整治取得了明顯效果，銀行業合規經營意識提升，違法經營得到有效整治。監管層對於銀行業的整治方向發生變化，開始從過去對金融市場和理財同業等業務治理，轉向信貸業務以及金融消費者權益保護方面。

強監管嚴監管常態化

業內人士表示，違規放貸或信貸資金監督不力極易導致借款人違約和騙貸，給銀行信貸資金安全埋下風險隱患，同時，信貸資金繞道流入股市樓市，會導致居民槓桿率攀升，催生股市樓市泡沫。監管嚴查銀行涉房資金端口，一方面是落實國家政策的需要，另一方面也有利於加強自身業務風險控制。

早在年初，監管部門就定下了調控主基調，“防止資金‘空轉’套利”“嚴控個人貸款違規流入股市和房市”一再被強調。銀保監會7月發佈的《商業銀行互聯網貸款管理暫行辦法》明確要求，單戶用於消費的個人信用貸款授信額度應當不超過人民幣20萬元，並規定貸款資金不得用於以下事項：購房及償還住房抵押貸款，股票、債券、期貨、金融衍生產品和資產管理產品等投資，固定資產、股本權益性投資，以及法律法規禁止的其他用途。

近期，銀保監會再度公開點名資金違規流入樓市股市的現象，並提出要堅決糾正資金空轉、脫實向虛等行爲，確保金融資源真正流向實體經濟中最需要的領域和環節。

銀保監會銀行檢查局副局長朱彤日前在媒體通氣會表示，今年銀保監會將繼續開展銀行保險機構市場亂象整治“回頭看”工作，防止亂象反彈回潮，其中中小銀行信貸領域問題，資金空轉、脫實向虛等亂象仍將是整治重點。

蘇寧金融研究院高級研究員黃大智表示，對於信貸資金的監管仍會持續，而且力度或有所上升，針對金融機構的強力監管，已經從此前抓重點、抓大案要案，轉變成了常態化。董希淼表示，強監管、嚴監管已成常態化，後續除了信貸領域違規外，信息安全、隱私保護、大數據保護以及金融消費者權益保護等也會成爲監管重點。