今明兩年，房貸利率一旦低於3%，全國近45%的家庭或將面臨3大問題

這幾年房貸利率的變化很大，我還記得2021年的時候，很多人都是5.8%左右的房貸利率，有的甚至是6.37%，房貸利率這麼高，說明市場一片向好，房子如果不好賣，這麼高的利率肯定行不通。

現在房貸利率基本上降到3%左右了，市場下行，銀行也要調整房貸利率，一來是爲了減輕存量房貸家庭的壓力，二來也能刺激消費，房貸利率和存款利率是同步進行的，存款利率降低，那麼拿出來消費和投資的資金就多了。

所以降低房貸利率是一把雙刃劍，可以減輕購房者的壓力，但是儲戶存款利息卻減少了，有業內人士表示，如果房貸利率跌破3%，那麼有45%的家庭將面臨三大風險。

爲什麼說是45%，因爲大概有45%的家庭擁有兩套以上住房，對於只有一套房的剛需沒什麼影響，但是多套房就不一樣了。

影響一：家庭資產貶值，這是必然的，房貸利率如果降到3%以下，說明市場已經很低迷了，只能通過降低房貸利率來鼓勵人們買房，銀行不是慈善機構，市場火爆的時候，房貸利率能漲到6%。

市場不行的時候能降到3%，這都是市場行爲，降低利率的背後就是房價下跌，房子貶值，普通家庭資產縮水。

影響二：家庭債務風險在增加，有人說房貸利率降了，能節省很多利息，爲什麼會增加風險呢？我們考慮問題要從兩個方向，對於存量房來說，確實能夠減輕壓力。

如果是準備買房的人，可能會增加風險，他會覺得房貸利率這麼低，這樣的貸款不借白不借，所以有可能加大槓桿，超出自己能力之外買房，這樣肯定會增加風險。

要知道國內家庭資產中，房子佔比77%，其它金融資產只有23%。

影響三：整體的金融穩定，下調貸款利率，確實能刺激一部分上車，但是過低的利率和購房門檻，導致很多不符合資質的人紛紛買房，這無疑會增加金融風險。

當年美國的次貸危機，就是因爲銀行把貸款借給了沒有資質的低收入人羣。

所以房貸利率並非越低越好，利率低說明市場不好，市場不好就業就不少，從而影響到收入、消費等等。