警惕不法中介套路！多家銀行聲明未與任何機構或個人開展貸款中介合作
南方財經全媒體記者龐成 廣州報道
近年來，一些不法貸款中介打着“銀行渠道、無抵押、低息免費、轉貸降息”等旗號，吸引消費者辦理貸款，而這些誘人條件背後往往是高額收費、貸款騙局等套路陷阱
南方財經全媒體記者注意到，今年以來，多地監管部門亦密集發佈了警惕不法貸款中介的風險提示，部分省份開展打擊包括不法貸款中介在內的非法金融活動的專項行動。近期，農業銀行、浦發銀行、微衆銀行等多家銀行相繼發佈聲明，稱從未與任何中介機構或個人合作開展貸款中介業務，提醒客戶提高警惕，避免上當受騙。
多家銀行聲明未與貸款中介合作
“我行從未與任何中介機構或個人合作開展貸款中介業務，請廣大客戶務必提高警惕，不輕信虛假宣傳、不添加不明人士微信，避免上當受騙。”近日，農業銀行、建設銀行、浦發銀行、南海農商行、河源農商行、韶關農商行、微衆銀行等多家銀行及其下屬分支機構相繼發佈聲明提示風險。
南海農商行、河源農商行、韶關農商行等銀行表示，近期發現部分社會不法貸款中介或個人假冒銀行員工或自稱爲銀行貸款業務合作方，通過添加客戶微信、撥打電話等方式向客戶推介貸款業務，以“無抵押、無擔保、低息免費、洗白徵信”的條件吸引消費者，但這些都是虛假宣傳，目的是爲了誘騙消費者通過他們辦理貸款，從而收取高額費用或者實施其他欺詐行爲。事實上，消費者完全可以通過銀行等正規機構官方渠道自行申請貸款業務。
多家銀行在聲明中表示，銀行辦理貸款業務過程中所需的印花稅、工本費等費用，會嚴格按照該行對外公示的《服務收費項目價目表》標準。除此之外，銀行不會收取任何未經公示或名義爲“中介費”“茶水費”“服務費”等費用，提醒廣大客戶要通過營業網點、手機銀行等正規渠道諮詢辦理貸款業務。
業內人士亦進一步提示了不法貸款中介常見的“套路”“騙局”。南海農商行表示，不法中介常以“低價手續費”“百分百獲得貸款”等幌子吸引消費者。在借款人從銀行獲得貸款後，這些中介會以各種名義要求借款人將貸款資金打入指定賬戶“走賬”，僞造“流水”。借款人一旦進行轉賬操作，這筆資金大多以“服務費用”等名義被截留，借款人很難要回資金，面臨維權困難。
另一方面，不法貸款中介常常利用複雜的合同條款和隱蔽的費用設置，誘導消費者簽訂不公平貸款合同。這些合同通常包含高額“砍頭息”（即在貸款發放時先行扣除的部分利息），以及各種名目的不合理費用，極大地增加了消費者的融資成本。
微衆銀行企業市場推广部營銷管理室副經理趙娜向南方財經全媒體記者表示，國家倡導普惠金融支持小微實體經濟發展，很多政策都是直接讓利給小微企業的，但由於不法貸款中介的出現，會讓原來的普惠貸款產品變得非常高費用。“可以說，不法貸款中介的出現不僅擾亂了金融秩序，還讓最需要金融服務的小微企業得不到該有的支持。”趙娜說。
此外，一些不法貸款中介違規操作“轉貸”還可能給消費者帶來違約違法隱患。一位國有行相關負責人向南方財經全媒體記者介紹稱，一些不法中介宣稱可以提供辦理各項證件、材料的服務，“幫助”消費者申請貸款，其實是通過僞造流水、包裝空殼公司等手段獲得申請經營貸資格，此舉涉嫌騙取銀行貸款。
“根據監管規定，經營貸須用於生產經營週轉。銀行與消費者貸款合同會明確約定貸款用途，銀行若發現經營貸款資金未按照合同約定使用，最終將由消費者承擔違約責任，不但可能被銀行要求提前還貸，個人徵信也會受到影響。”該負責人表示。
多地開展打擊不法貸款中介行動
除了銀行近期就不法貸款中介密集發佈相關提醒外，今年以來，海南、江蘇、廣東等地監管部門均發佈了警惕不法貸款中介的風險提示，並開展相關行動打擊不法貸款中介，維護金融市場秩序。
今年3月，國家金融監管總局海南監管局發佈提示稱，接到相關舉報，反映存在非法中介假冒銀行名義，打着正規機構、無抵押、無擔保、低息免費、洗白徵信等虛假宣傳的旗號誘導小微企業辦理貸款的情況。海南金融監管局提醒廣大消費者注意防範相關風險，鼓勵廣大小微企業積極舉報貸款中介的不法行爲，切實維護自身權益。國家金融監督管理總局山東監管局也於3月發佈提醒，警惕非法貸款中介AB貸風險。
7月16日，國家金融監管總局上海監管局發佈《關於依法維護金融市場秩序打擊金融違法犯罪的機制》，提出要深化高壓嚴打，震懾非法金融活動。針對有系統性風險隱患、嚴重破壞金融秩序、嚴重損害金融消費者合法權益、社會影響惡劣的不法金融中介，加強聯合研判和刑事打擊，防範跨行業領域和新型金融活動風險。
日前舉行的2024年二季度廣東銀行業新聞通氣會上，國家金融監管總局廣東監管局黨委委員、二級巡視員黃海暉表示，今年上半年，廣東監管部門加大對不法貸款中介等機構及貸款詐騙、逃廢債等違法犯罪行爲打擊力度，聯合廣東省公安廳開展集中收網行動，快速偵破案件14起，打掉貸款詐騙團伙12個，抓獲犯罪嫌疑人107名，涉案金額超5200萬元，形成強力震懾。
近日，中共江蘇省委金融委員會辦公室等9個部門聯合發文《關於開展打擊整治不法貸款中介專項行動的通知》。根據通知，江蘇將開展專項行動將打擊整治貸款中介領域風險隱患最突出、羣衆反映最強烈、侵害金融消費者權益最嚴重的違法營銷、騙取貸款、非法放貸、非法催收四類不法行爲。專項行動從即日起至2024年12月底，將組織行業自查、開展監測排查、組織聯合檢查、嚴厲打擊整治和廣泛開展宣傳。