年金險如何選？二重點着手

同時有些保單也具有「保單活化」功能，即提供保戶轉換權利，讓保戶可將早年投保的壽險保單，變更成年金保單，原本身故給付給受益人的保險金，轉成要保人生前就可領出的年金，來補足長壽退休金不足的缺口。

不過，若舊保單有較高的預定利率，轉換爲新保單，將以新的預定利率做計算基礎，因此保戶可能會產生轉換後並不划算的想法。

臺壽表示，若是單身、沒有生育或沒有傳承需求的客戶，將原本壽險保單轉換爲年金險，使保險可從利他角度轉換爲利己的功能，預防自身「活太久」風險，解決退休金不足的問題，從財富規畫的角度來看，保單活化也是不錯的選項。

臺壽建議保戶若要決定選擇哪一種年金險作退休規畫時，可從兩個角度考量，一是時間，即自己距離退休還剩多少時間？距離退休時間愈長，能夠忍受市場波動的能力也愈好，可接受比較高風險屬性的商品，也有機會累積較多的資金。

二是風險屬性，即能否承受比較高風險的選擇？退休金畢竟屬於必要的準備，每個人能夠接受的風險程度不同，即使有些人很年輕，可能也會選擇相對保守的商品。

臺壽舉例，若是60歲已接近或已退休，可能選最保守的傳統型年金險；50歲或風險承受較穩健型，可選利變型年金險，40歲還有一定時間累積，可考慮投資型年金險。