提高市佔率是致勝關鍵 惠譽授樂天信評 純網銀首發

臺灣樂天銀行取得金管會核發的第一張純網銀營業執照，全球信用評等機構啓動對「也是銀行業」的臺灣純網銀業者信用評等授與，惠譽11日授與臺灣樂天國際商業銀行A（twn）信用評等，及國內短期評等F1+（twn）。惠譽信評金融機構評等部門指出，臺灣銀行業的市場較爲分散、且高度競爭，預估一旦三家純網銀皆開始營業，其合併規模佔整體銀行業系統性資產，於2023年底仍將低於1％。

惠譽信評指出，金融科技力是純網銀業者的強項，如果若純網銀能長期透過有效的策略執行、進而提高市佔率，不僅可以提高業務力，還將可能對市面上的小型銀行造成壓力。

三家純網銀是臺灣金融市場的新成員，包含臺灣樂天銀、臺灣連線商業銀行與將來銀行，仍缺乏多項評等需要的歷史資料，惠譽分析師團隊表示，這會對成立個別獨自的機構信用評等有困難，目前臺灣純網銀的評等方法，現階段先聚焦於其母公司提供重大支援的可能性。例如，臺灣樂天國際商業銀行第一次取得A（twn），是因其對母公司日本樂天銀行具有策略定位的重要子公司，加上臺灣對於樂天集團是一個策略性重要的市場，因此「臺灣樂天銀將與母公司樂天銀建立綜效」。

惠譽表示，臺灣樂天銀行是全新公司，此次評等公佈的負向評等展望，會因爲母公司樂天銀對其及時提供支援的能力與意願，或臺灣樂天銀在集團的策略重要性上有實質的提升，且與母公司的連結加強，將使惠譽正面的重新評估母公司對臺灣樂天銀的支援意願。

惠譽預期，三家持有執照的純網銀將在近期開始營運，在近至中期之內，來自純網銀競爭，並不會影響臺灣現有受評銀行的個別實力評等。放眼目前市面上的既有業者，大型銀行通常擁有較多元的商業模式、已建置的金融科技實力，而小銀行則通常擁有良好的利基客羣。