退休準備 把握一二三策略

長壽趨勢下，準備充足退休金成顯學，2020年突如其來的新冠疫情，全球許多企業不敵而關閉或縮減規模，各國失業潮乍現、無薪假人數遽增，大幅影響生計收入，更讓退休理財雪上加霜，進入後疫情時代，經濟重啓讓個人財務有機會修補，富蘭克林投顧建議，規律理財、長期準備，才能讓退休理財重返軌道，可採取「一二三策略」規劃退休理財。

富蘭克林投顧表示，人生不同階段可承受風險、退休目標可能改變，可依照人生三個不同階段來檢視退休理財的需求，包括累積期、過渡期以及退休期，有助退休計劃更加貼近個人需求。首先是「累積期」，重點在於提高儲蓄率，長期投資提高資產增值的空間。其次進入50歲以上的「過渡期」，須因應工作或家庭成員變動等差異，資產配置需求開始分歧，須透過與退休計劃參與者進行一對一溝通。最後邁入「退休階段」，特性差異更明顯，量身訂做以創造退休收入來源的退休計劃將蔚爲主流。

退休準備時，把握充足性、可持續性、完整性三大衡量指標，讓退休理財能面面俱到，以簡單容易執行「一二三」策略，儘早展開退休計劃。富蘭克林投顧說明，「一」舉兩得：提早開始退休基金規劃，愈早開始愈輕鬆，單筆資金投入債券基金，領息存股票基金。

「二」全其美：小資族2,000元投資兩檔基金，可用一檔股票加一檔債券型基金，落實攻守皆備的資產配置。「三」思而行：不因一時市場震盪而停扣贖回，可能錯失逢低佈局及回漲契機，而處於退休金累積期者，更應持續扣款不中斷，若仍不知從何入手或沒時間打理，尋求投資顧問協助，或透過智能理財機器人，幫忙監控風險、因應市場變動適時提醒調整基金的資產配置。