西安銀行因反洗錢被罰379萬元 信貸業務頻觸紅線

21世紀經濟報道 記者程維妙 北京報道

近日，央行陝西省分行公佈的行政處罰決定信息公示表顯示，西安銀行因違反支付結算、反洗錢、貨幣金銀、國庫及徵信管理規定，被罰款379.2萬元，3名相關責任人被罰。

這是近一個月來西安銀行被開出的第三張罰單，前兩張均指向信貸違規。其中，西安銀行一支行行長被終身禁業的處罰，牽出一樁400萬元“借款還貸”案。

記者注意到，2022、2023年西安銀行多次因爲信貸業務違規吃罰，該行信貸業務目前暴露的問題還包括大量信貸資源向股東關聯方集中等。

信貸業務違規屢被罰

據央行陝西省分行12月13日公佈的行政處罰決定信息公示表，西安銀行因違反支付結算、反洗錢、貨幣金銀、國庫及徵信管理規定，被罰款379.2萬元，時任該行運營管理部總經理、合規部總經理、反洗錢中心總經理分別被處1萬元至4.5萬元不等的罰款。

在此前近一個月裡，西安銀行已吃到兩張罰單，均與信貸業務有關。11月13日，國家金融監管總局渭南監管分局行政處罰信息公開表顯示，西安銀行渭南分行因集團客戶統一授信執行不到位，被罰款25萬元；12月10日，國家金融監管總局陝西監管局發佈的行政處罰信息公開表顯示，西安銀行健康路支行時任行長秦江因“信貸業務違規”和“員工行爲管理不到位”，被處以禁止從事銀行業工作終身的處罰。

值得一提的是，後一張罰單還牽出一樁400萬元“借款還貸”案。據相關裁判文書披露，2016年，秦江因西安銀行健康路支行一家借款企業貸款到期後利息無法償還，向王某借款400萬元進行中轉，並且在王某未到場的情況下，該行以特種轉賬借方傳票將王某在銀行賬戶內的400萬元存款轉入貸款企業。

此後，由於該企業申請破產，無力償還400萬元借款。法院審理認爲，秦江等人的行爲涉嫌經濟犯罪，故應當裁定駁回起訴，並將有關犯罪材料移送公安機關。

記者注意到，2022、2023年西安銀行已多次因爲信貸業務違規吃罰。例如2022年3月，西安銀行多家支行因貸款“三查”不到位、貸後管理不到位等共被開出10張罰單，罰單總額超400萬元；2023年11月、12月，西安銀行又分別因“貸後管理不到位，貸款資金被挪用、流動資金貸款用於項目建設、自營投資投前調查不審慎”被處罰145萬元，因“信貸業務管理不審慎”被處罰45萬元。

有股東關聯方出現經營風險

西安銀行信貸業務目前暴露的問題，還包括向多個主要股東及其關聯方提供了大額授信，而有的關聯方已出現經營風險。

例如據中國債券信息網，西安曲江文化產業投資（集團）有限公司（以下簡稱“西安曲江文投集團”）在《2024年度第三期超短期融資券募集說明書》中披露，截至2023年底，西安曲江文投集團在西安銀行的借款餘額達20.04億元。

西安曲江文投集團是西安銀行第八大股東西安曲江文化產業風險投資有限公司的母公司，今年11月因未能按期償還相關債務，被法院列爲失信被執行人。另據上海票交所，西安曲江文投集團自今年7月已進入“持續逾期名單”，其商業承兌匯票出現連續逾期，累計逾期金額達2.35億元。

（截圖自西安曲江文投集團被列爲失信被執行人公告）

此外，西安銀行還向多個主要股東及關聯方提供了授信，包括向第三大股東西安投資控股有限公司旗下擔保集團授信62億元，對第七大股東西安金融控股有限公司的母公司西安滻灞發展集團的借款餘額達26.32億元。

信貸資產質量方面，在產業結構變化和消費降級的趨勢下，受建築業、房地產業、製造業及批發零售業等行業風險上升因素影響，西安銀行信貸資產質量受到一定的衝擊。

半年報顯示，截至2024年6月末，西安銀行不良貸款餘額爲36.98億元，不良貸款率爲1.72%，分別較上年末上升9.66億元、0.37個百分點。逾期貸款規模達108億元，上半年新增61.69億元；重組貸款達82.5億元，上半年新增41億元。在2147.86億元的貸款總規模中，逾期貸款和重組貸款佔比達8.8%。

針對信貸資產質量情況，西安銀行表示，積極採取相應措施，加大減值計提，加強重點領域、重點機構風險管控力度，一戶一策制定風險化解方案，確保信貸資產整體風險可控。