信用卡帳單遲繳被罰錢 四種狀況銀行要退你錢

沒有按期繳信用卡帳單最低應繳金額，有四種狀況，銀行要退你錢。(圖/中時資料照)

沒有按期繳信用卡帳單最低應繳金額，有四種狀況，銀行要退你錢。金管會主委顧立雄2日拍板，若是最低應繳金額在1千元以下，銀行卻仍收違約金；其次是二張或多張信用卡併成一張帳單，客戶逾期未繳最低金額，銀行依卡數收了逾300元以上違約金，這些溢收的部分視同「未合規」，銀行必須將從2011年4月1日起多收的違約金，退還給客戶。

第三種狀況是客戶沒有在期限內繳交最低應繳金額，被罰了違約金，但在第二期繳款期限前，客戶又繳了錢，銀行拿來充抵前一期的應繳款，結果第二期又算客戶違約，一年最多收了12期違約金。

第四是銀行在連續收了三期違約金後，自動停扣一期、客戶要求下停收一期或調整最低應繳金額，讓客戶符合後停收違約金，之後又重新起算違約金。

第三與第四種狀況算是「未妥」，解讀法規有誤，因此超收的部分，從2019年1月1日起算，要退還給客戶。

另外，金管會也新規定，對於信用卡客戶已無力繳交最低應繳金額，進入債務協商，無論失敗或已有協商出還款方案後又毀諾者，考量其已還款困難，要求各銀行從2019年9月1日起，不得再向這類客戶收取違約金。

金管會是在2011年2月發函，要求從4月1日起，對於信用卡持卡人在每月繳款期限前，未能付清「當期帳單」最低應繳金額（金額要逾1千元）者，銀行最多能連續收三期違約金，且上限是300、400及500元。

因爲各銀行解讀方式不同，金管會又在2018年12月19日再度發函解釋，違約金計算與持卡人繳款是否可衝抵無關，也不能停收後重新計算；但檢查局檢查時仍是發現有銀行收取違約金方式違反二函令，要求自2011年4月之後多收的部分，全部要退還持卡人，估計金額恐數億元到數十億元。

但顧立雄拍板分四種後，「未合規」的二種類型雖自2011年起算超收金額，但金額並不多，「未妥」的二種，銀行比較常見，但特赦只要從2019年1月1日起算，金額相對就較小。

金管會要求超收的違約金，若客戶仍與銀行往來，就只接退給客戶或抵扣帳單；若客戶早已不往來，銀行要先將錢退入專戶，讓客戶可以隨時來請求退款，且銀行要儘可能主動通知客戶，今年底前要查覈各銀行處理情況。