廣州20家銀行房貸利率測評：首套最高已漲至5.85%
（原標題：廣州20家銀行房貸利率測評：首套最高已漲至5.85%）
近期，上海等地傳出“二手房貸停貸”，部分銀行稱7月還沒到三季度額度就可能已經不足了。而在廣州，南方+客戶端獨家報道，近兩日已經有工行、郵儲等多家銀行相繼調整房貸利率。
哪家銀行房貸利率最低？哪家銀行近期有可能出現漲價？
除了價格，目前哪些銀行額度充裕？
南方日報、南方+記者獨家採訪了廣州地區20家商業銀行爲你提供最新的房貸測評報告。
測評點一：房貸利率漲了嗎？
結論：是的！過半銀行近期上調房貸利率
今年以來廣州房貸利率確實又雙叒叕漲了。除了南方+記者已經獨家報道的工商銀行、民生銀行、郵儲銀行、平安銀行等銀行上調房貸利率外，記者對比各家銀行最新房貸指導價與4月28日指導價發現，在可對比的17家銀行中，有12家房貸利率出現上漲。
其中，漲幅最大的要數招商銀行，首套房利率上漲了30個BP，從此前的5.3%（LPR+65BP）漲至5.6%（LPR+95BP）；二套房也漲了25個BP，從5.5%（LPR+85BP）漲至5.75%（LPR+110BP）。前後對比漲幅超過20個BP的銀行還有華夏銀行、興業銀行、浦發銀行以及廣發銀行。
此外，房貸利率向來較低的外資行，本輪也上調了房貸利率。以匯豐銀行爲例，首套房從5.05%(LPR+40BP)漲至5.15%（LPR+50BP）。
值得注意的是，具有利率風向標意義的六大國有銀行中，近期已經有工行、交行、郵儲3家相繼上調房貸利率。
測評點二：哪家銀行利率最低？
結論：外資行仍有優勢，花旗低過匯豐
從調查結果看，首套房、二套房貸利率報價最高的均是南粵銀行。該行首套房貸利率爲5.85%（LPR+120BP）、二套貸款利率均爲6.1%（LPR+145BP）。緊隨其後的是興業銀行，首套5.65%（LPR+100BP）、二套5.8%（LPR+115BP）。
除此之外，首套房貸利率高於或等於5.5%（LPR+85BP）的銀行還有工商銀行、交通銀行、浦發銀行、民生銀行、招商銀行、廣發銀行、中信銀行。
二套房貸利率高於或等於5.65%（LPR+100BP）的銀行還有工商銀行、郵儲銀行、華夏銀行、民生銀行、招商銀行、廣發銀行、光大銀行、中信銀行。那麼，相對便宜的房貸利率去哪裡找？
在20家銀行中，外資行有明顯價格優勢，花旗銀行首套、二套房貸款利率最低。其中，首套房貸利率爲4.85%（LPR+20BP），是20家銀行中唯一一家首套房貸利率低於5%的銀行；二套房貸利率爲5.25%（LPR+60BP）。緊隨其後的爲匯豐銀行5.35%（LPR+70BP）。
此外，值得注意的是，在中資銀行中最低的爲廣州銀行。首套房利率指導價爲5.15%至5.25%（LPR+ 50BP至LPR+60BP）；二套房利率5.25%至5.35%（LPR+60BP至LPR+70BP）。
本輪調價後，各家銀行房貸利率出現較大利差。記者算了一筆賬，將首套房貸利率最高的南粵銀行和最低的花旗銀行比較，若以首套房貸款500萬元、期限30年計算，南粵銀行利率5.85%，月供29497.05元；花旗銀行利率4.85%，月供26384.59元，兩者每個月月供相差3112.46元。
爲此我們建議，市民在辦理房貸時一定要價比三家，省錢的關鍵之一是選對銀行。符合條件的市民，首套房、二套房可優先考慮花旗銀行、匯豐銀行等外資行。但需要提醒的是，部分銀行雖然提供的貸款利率較爲優惠，但對於貸款人的資質審覈標準也相應較高。“一般來說，徵信良好、收入穩定的優質客戶更容易獲得利率優惠。”一位銀行的個貸負責人告訴記者。
此外，本報告所提及的房貸指導價均爲各家銀行官方提供的數據（花旗銀行、渣打銀行除外），各家銀行在具體辦理過程中，會在此指導價基礎上下浮動。以建行廣州分行爲例，官方提供的房貸利率指導價爲首套房5.4%（LPR+75BP）、二套房5.5%（LPR+85BP），但記者從多家中介渠道瞭解到利率爲首套5.65%（LPR+100BP）、二套5.85%（LPR +120BP）。
測評點三：所有銀行額度緊張？
結論：南粵銀行“不緊張”、民生銀行“一般”
今年春節後，“沒有額度”“額度緊張”似乎已經成爲不少個貸經理的口頭禪。那麼，目前的市場行情如何呢？
記者對20家銀行的調查顯示，並非所有銀行都處於“無額度”狀態。
農業銀行、興業銀行、廣發銀行、光大銀行、中信銀行、匯豐銀行、南粵銀行等明確表示“有額度”；明確表示“無額度”的只有渣打銀行。
值得注意的是，雖然有多家銀行表示“有額度”，但絕大部分銀行都向記者強調額度“緊張”。
20家銀行中，只有南粵銀行相關負責人直言“有額度”且“不緊張”，民生銀行廣州分行則稱額度“一般”緊張。
至於額度緊張的原因，多來自監管部門要求和總行控制。例如，郵儲銀行稱：“按揭額度嚴格執行人民銀行、銀保監會對於房地產集中度的相關要求，有序安排按揭投放。”平安銀行相關負責人也對記者表示：“因政策調控，我行執行‘雙線管理’即按照當地監管限額確定投放量和增量。”
某國有大行相關負責人告訴記者，各銀行分行額度不僅要接受監管，而且受總行額度制約。“實際上，不少銀行要等舊的貸款還上，纔會有新的額度釋放出來。”
測評點四：放款週期要多久？
結論：最快1個月內放款
“放款時間不確定”是記者得到最多的答覆。
受額度緊張影響，即便正常受理房貸業務的銀行，排隊放款也已經成爲普遍現象。從調查的20家銀行來看，過半銀行因額度緊張，未明確表態，或等待時間不確定。
在明確給出放款週期的銀行裡，光大銀行等待週期最長，平均放款等待時間爲4個月。
招商銀行則表示，客戶手續齊全3個月左右可放款；民生銀行排隊放款時間“難於估計”，等待時間在2-3個月左右；浦發銀行則需等待1個月以上。
最快的要數南粵銀行，平均放款等待時間在1個月之內。
因此，各位着急放款的購房者，可以優先考慮南粵銀行。不過，需要提醒的是，目前各家銀行普遍房貸額度較爲緊張，放款時間存在加大不確定，大家要做好相應準備。
測評點五：漲價到此爲止嗎？
結論：有銀行週一開始提價
從採訪和調查結果看，廣州新一輪房貸利率上漲潮真的來了，部分銀行已經發布新的調價機會。如平安銀行廣州分行將於下週一上調房貸利率，6月28日及之後的進件將按新貸款定價執行。調整後，該行首套房貸利率由原來的5.3%（LPR+65BP）上調15個BP至5.45%（LPR+80BP），二套房貸利率從5.43%（LPR+78）上調12個BP至5.55%（LPR+90BP）。
值得一提的是，隨着房貸額度趨緊，這已是今年內各家銀行對廣州地方房貸利率進行的第4次“提價”。
以工行爲例，1月底，該行首次上調加點，從首套5.05%、二套5.25%調整爲首套5.2%、二套5.4%；4月初，再度上調房貸利率，普遍執行首套5.3%、二套5.5%；4月28日，有一次調整加個，執行首套5.4%、二套5.6%的房貸利率；6月25日，再次上調按揭利率，指導價爲首套房5.5%、二套房5.75%。
半年間，工行首套利率從5.05%漲至5.5%、二套房貸利率從5.4%調整至5.75%。記者算了一筆賬，同樣是貸款500萬元、期限30年，首套房月供從26994.08元漲至28389.45元，每月多還1395.37元；二套房貸月供從28076.54元漲至29178.64元，每月多還1102.1元。
值得一提的是，除了已經公佈“提價”計劃的銀行，多家銀行個貸部負責人接受記者採訪時已明確表示，正在商議提價計劃，近期上調房貸利率概率較大。
數據來源：除花旗銀行、渣打銀行，本報告房貸利率信息均由各銀行官方提供。