影／爺爺買房、孫子還！房貸年限延百年 網笑「蘿蔔蹲三代」
繼房貸還款年限延長到50年被戰翻，又有網友在PTT「home-sale」版發問「房貸拉長到百年，月繳5000元」，人人都買得起房了，被網友譏諷「爺爺繳完爸爸繳，爸爸繳完孫子繳。」而宛如新版蘿蔔蹲翻版「一貸繳三代」版本其實在北歐國家已經通過法案，但在臺灣能不能行得通，產官學界紛紛認爲，國情及法規差異要實施具有難度，不能一體適用。
▲繼房貸還款年限延長到50年被戰翻後，又有網友在PTT「home-sale」版發問「房貸拉長到百年，月繳5000元」，人人都買得起房了。（圖／記者陳建宇攝）
清大科管院榮譽講座教授張金鶚直言，「借錢都要還，天下沒有白吃午餐，借錢越長利息也越多，隨着每個人負擔能力，負擔房貸的心理感受不同，購屋前最好警慎評估財務，否則只想靠拉長貸款減輕負擔，反而得負擔更沉重的利息總額，延長房貸非解決高房價問題，反而如同裹着糖衣的毒藥。」
▲網友討論百年房貸可不可行。（圖／翻攝自PTT「home-sale」版）
他說明，北歐國家之所以推出還款期逾百年房貸，不外乎政府提供良好的社會福利政策，且房屋租賃期長且穩定，擁有政府政策保障，租屋族不用變相被強迫購屋，也不如臺灣租賃爲房東市場能夠隨意調租。
消基會房屋委員會委員王進祥說明，臺灣金融銀行機構核貸參酌還款人可還款年限，換言之，借貸、還款年限涉及還款人有生之年的長短，至於北歐國家還款期能延長到百年，除了國家社會福利優化、所得高，且房貸可直接繼承後代外，反觀臺灣金融機構仍以還款人生存年限爲考量，其次是民法修正後，子女可以選擇不繼承父親債戶，也打破傳統觀念父債子還舊習，自然也可以不承接房貸。
▲網友討論百年房貸可不可行。（圖／翻攝自PTT「home-sale」版）
臺灣房屋集團趨勢中心經理江怡慧說明，一般銀行核房貸會考量借款人年齡、還款能力、以及財務狀況，以65歲退休年齡反推可還款年限，如35歲申請貸款，一直到65歲時，仍有30年可還款年限，因而現在最長貸款年限是30年，若按照網友想法延長貸款年限，其一考量還款年限、其二是若延長貸款、反而支付更多利息總額，其三利率會隨着時間推移而浮動，屆時能否負擔又是另回事。
透過線上試算房貸申貸，申貸20年、30年、40年繳納總利金額差很大，假設申貸600萬元，採單一利率1.5%，除了本金之外，若加總逐年得負擔的總利息分別爲95萬、145萬、198萬元，她說，從數據可見，房貸雖延長年限分攤可降低壓力，但實際付出的總利息反而翻倍成長，且以最長40年年限來看，總利息198萬元不只佔了本金3成3，且幾乎是多付一臺百萬名車價。
信義房屋復興民生店店長黃漢中說明，北市復興北路、民權東路一帶住宅產品價格較親民，熱門購屋總價帶在1000~2000萬元之間，若以差不多路段，受不同產品、屋齡也都會影響銀行核貸還款年限，以屋齡30年以上公寓、總價1000~1500萬元，銀行考量建物殘值，多半核貸還款期限在20年以內，若是屋齡30年以內電梯大樓，總價2000萬元左右，由於屋齡較新，可還款年限可至30年。