防理專A錢 金管會盯銀行做好3K

針對銀行理專A錢，金管會祭出「3K」，要求銀行未來除KYC（認識客戶）、KYP（認識商品），還要KYE（認識員工），包括掌握理專的「個人品性素行」、「交友」、「財務狀況」等。

金管會表示，針對理專行爲及商品銷售管理已採取四大強化措施，一是2019年6月14日訂定「理專十誡」，另爲檢核銀行落實內部控制防弊功能執行情形，各銀行稽覈單位應於2021年第一季進行查覈，並將查覈結果最遲於第二季前函報金管會。

二是理專任用方面，如果是「新進」理財專員，金管會要求銀行任用時，必須採行「盡職調查程序」，建立適當機制瞭解員工品性素行、專業知識、信用及財務狀況，落實KYE（認識你的員工）制度；對於「現職」的理財專員，銀行也必須定期或不定期進行了解其信用及財務狀況，預防弊端。

第三是薪酬及考覈，金管會要求「薪酬誘因」及「考覈制度」必須綜合考量財務指標及非財務指標，避免全部薪酬均來自浮動獎酬，或銷售金額多寡爲考量，尤其，理專薪酬不得直接與商品業績配額、或最低業績門檻連結。所謂的「非財務指標」包括是否有違反相關法令、稽覈缺失、客戶紛爭申訴等。

第四則是商品適配性，金管會要求銀行提供客戶金融商品建議時，一定要做好KYC、KYP的工作，瞭解客戶的理財目的及風險承擔能力並且推介適合的商品。