藉助金融信託之力 保障代代子孫

臺灣社會富庶，「有錢的阿公」到處可見。阿公、爺爺們的退休金，除了自己早年妥善準備，退休後還有投資地產回報、績優股年年配息，加上孝順且事業有成的子女們肯定讓父親衣食無缺，於是阿公、爺爺們該做的規劃，是讓孫子輩順利隔代繼承財富。

這類的理財規劃，透過金融機構安排信託是方法之一，選擇長天期的壽險保單也是可以採行的作法。業者表示，經過保單長期的分紅增額，使保單的壽險保障逐年累積，要保人於保險期間指定隔代爲身故受益人，累積的總保險金額將依據保險金給付選擇權分期定額給付，能讓隔代子孫輩受益人得到照顧。

保誠人壽引進英國「富傳六代概念」的保單商品來臺，就帶有隔代保障的本質，保單受益人設計還能進一步擴大到第五代、第六代，讓代代可以支領未受領的保險金餘額，達到資產傳承之目的。

花旗（臺灣）銀行表示，如果有選擇上的困難，財富管理專員將會依據客戶需求，提供適合的商品供客戶選擇，對客戶來說，迴歸自身資產配置與保險需求，等於是爲自己和家人建立長久的保障。匯豐銀行亦認爲，保險商品在於財富規劃中扮演的角色，現在更着重以保障爲本質的商品，因此在家庭保障、遺產規劃上廣泛被應用。

華南銀行分析，目前市場上推出的高保障倍數保險商品，着重在身故給付的倍數，領取的身故保險金大於其所繳保費，除可支應可能發生的稅負或費用外，如有剩餘金額還可留給其指定受益人，更適合作爲銀行財富管理的高資產客戶，進行資產傳承的理財工具。