“買單”享車事件 富民銀行稱壓力可控
繼12月初北京商報記者報道《享車失聯風波發酵 誰爲“飛來的貸款”買單》後，“享車加油貸事件”近日有了最新進展：富民銀行主動“兜底”，“踩雷”車主無需繼續償還加油貸。12月27日，富民銀行方面進一步對北京商報記者表示，客戶只需完成簡便的債權登記和轉讓流程，就能馬上結清貸款。客戶將債權或油品剩餘權益轉讓富民銀行這種風險化解方式，銀行肯定會承擔責任與壓力，不過這也完全在富民銀行的能力和控制範圍內。
車主“抽身”
12月25日，“享車事件”的主角之一，富民銀行發佈公告稱，針對未依約享受加油服務的貸款客戶，該行已制定合法合規的方案，即該行客戶不用繼續還款也能結清貸款。
在具體解決方案上，針對截至2020年12月31日在該行有加油分期貸款餘額的客戶，該行將於2021年1月25日起開放債權登記。客戶可通過微信公衆號“富民銀行加油分期消費貸”，按操作指引辦理。完成債權登記的客戶可用對優速公司享有的用油權益抵償該行貸款。用戶與該行簽訂電子協議後，由富民銀行結清貸款本息。在2021年12月31日前，該行將繼續執行不扣款、不催收、不計息及徵信保護的措施。
零壹研究院院長於百程指出，目前來看，銀行主動承擔了責任，借款人可以以剩餘權益抵償銀行貸款，即不需針對未享受的權益繼續償付貸款，消費者權益獲得了保護。實際上是借款人把剩餘權益轉讓給了銀行，由銀行向場景機構繼續追償。在享車加油貸事件中，基於此前監管調查顯示，富民銀行存在對第三方合作機構管控不到位等問題，由此承擔風險保護消費者權益也較爲合理，利於進行後續權益追償。該事件中，銀行也成爲受損方，給後續場景金融的合作模式和風控敲響了警鐘。
“享車事件”爆發於今年年中，此前，作爲車主的消費者通過享車平臺申請“信用加油打折服務”，約定“先加油，後9折還款”，比如一年期加油打折服務，分12期還款，每月享車平臺先給客戶加油卡充1000元，之後客戶9折還款月付900元。今年年中，享車平臺突然未能正常充值，但客戶銀行卡仍被扣款。
享車公司失聯後，大量的投訴和舉報將富民銀行推上風口浪尖，並引起了警方和監管部門的關注。在該事件中，重慶富民銀行作爲享車平臺的資金方之一，在合作開始時，已全款付給了享車平臺，後者拿到錢後，本應每月替車主充值購買加油卡，但失聯後卻把銀行貸款捲走，車主沒加到油，還背上了銀行的貸款。
官網顯示，富民銀行成立於2016年8月，是經原銀監會常態化審批成立的第一家民營銀行。該行由瀚華金控、宗申集團、福安藥業等重慶7家民營企業共同發起設立。根據Wind數據，2016-2019年末，該行歸屬於母公司淨利潤分別爲0.01億元、0.11億元、0.53億元、2.19億元。今年上半年，該行實現營業收入7.38億元，歸母淨利潤1.69億元。
多位“踩雷”車主對北京商報記者表示，目前其訴求有三，一是解決徵信，二是不償還“飛來的貸款”，三是儘可能追償被享車平臺多扣掉的“加油錢”。
富民銀行最新發布的消費者權益保護方案意味着，困擾“踩雷”享車App加油分期貸款客戶的還款和徵信問題得到了解決。針對享車平臺曾多扣了部分消費者的錢，但是又沒有給其加油的問題，富民銀行客服回覆北京商報記者稱，需要客戶如實提供其在平臺的還款期數、到期油數、在富民銀行的還款金額。由於享車公司已停止運營，相關數據需要進一步覈實，後期有結果銀行會主動與客戶聯繫。
難點在於追回貸款
“此次享車加油貸事件，是場景方出現風險，使得消費者（借款人）需要繼續償還貸款，但卻無法繼續享受權益。對消費者來說，對消費貸款要慎之又慎，特別是通過互聯網渠道的貸款，要認真瞭解條款，特別是權責和違約責任等，每次點擊和確認都要慎重，以免給自身利益帶來損失。”於百程如是說。
但對於富民銀行來說，如何覈實並追回平臺方所欠的客戶貸款，儘可能減少該行損失就成爲解決方案的執行難點。
金樂函數分析師廖鶴凱指出，在平臺失聯停止運營的情況下，及時採取司法手段，儘快控制平臺實控人，錢還有機會追回部分。這種羣體性事件爆發後的“兜底”對富民銀行來說會有壞賬損失，但可以最大限度地保住客戶和商譽，長期來看對富民銀行還是利大於弊的。
富民銀行也在公告中稱，享車平臺運營商深圳優速物流信息科技有限公司未依約向該行貸款客戶提供加油服務，其行爲造成了該行及該行客戶的權益受損，該行已向公安機關報案。北京商報記者 孟凡霞 馬嫡