配合監管 螞蟻下架互聯網存款產品

本報訊（記者 潘福達）昨天，多家媒體報道，支付寶對未持有互聯網存款的用戶下線了理財頁面上的相關產品，多家銀行存款產品也不再銷售。

對此，螞蟻集團方面迴應稱，根據監管部門對於互聯網存款行業的規範要求，目前螞蟻平臺上的互聯網存款產品均已下架，只對已購買產品的用戶可見，持有產品的用戶不受影響。螞蟻會認真落實監管相關規範和要求，用科技手段更好地支持金融機構，服務實體經濟。

12月15日，螞蟻集團暫緩上市的決定過去逾一個月後，在第四屆中國互聯網金融論壇上，螞蟻集團董事長井賢棟首次就此事發聲。他表示，螞蟻集團在監管的指導下全力做好暫緩上市的善後工作，最近集團正在認真學習“十四五”規劃建議和中央一系列關於金融安全和金融穩定發展的政策精神，對照監管部門的要求“照鏡子、找不足、做體檢”，積極配合監管，進一步落實監管要求。

值得關注的是，在同一會議上，央行金融穩定局局長孫天琦談及第三方互聯網平臺存款。他表示，第三方互聯網平臺存款的流動性特點有別於傳統儲蓄存款，給監管部門和金融機構帶來新課題，互聯網金融平臺開展此類金融業務，屬“無照駕駛”的非法金融活動，也應納入金融監管範圍。

什麼是互聯網存款？據瞭解，銀行通過第三方互聯網金融平臺銷售存款產品，產品和服務由銀行提供，平臺提供存款產品的信息展示和購買接口（債權債務關係爲存款人與銀行）。近兩年來，多家銀行在互聯網金融平臺推出了存款產品，加大攬存力度，拓寬獲客渠道，很多消費者也非常便利地享受到了存款服務。此類產品收益高、門檻低，已成爲部分中小銀行吸收存款、緩解流動性壓力的主要手段。

但互聯網平臺存款存在需要關注的一些問題，例如部分銀行通過分段付息等方式變相擡高存款利率，擾亂存款利率市場機制；高風險銀行通過互聯網平臺吸收存款，飲鴆止渴，流動性隱患突出；中小銀行高息吸收存款必然追求高收益資產，匹配高風險項目，導致資產端風險增加等。

孫天琦認爲，對於這類傳統金融的新業務模式要深入研究，完善規則制度，由於涉及公衆和存款，必須依法加強監管，包括明確銀行准入資質和標準、研究出臺針對高風險銀行吸收存款行爲的有關法律法規、完善審慎監管指標和有關規則、嚴格規範互聯網和APP等數字平臺涉及金融產品和服務的各類行爲等。

而在完善存款保險償付規則方面，孫天琦稱，要避免金融機構濫用存款保險法定償付標準、搞資金價格競爭，可研究在存款保險償付規則中，明確存款利率超過市場平均利率一定比例的存款不受存款保險保護。

值得關注的是，大部分互聯網平臺將各家銀行的存款產品以利率高低排序進行集中展示，利率高的排名靠前，進而導致流量的差異，加劇了銀行間競價吸收存款的行爲。

他認爲，這種現象不僅擾亂了市場利率機制，也容易誤導消費者簡單將利率當成購買產品的唯一導向，對於此類比價行爲必須深入研究，性質不明時應先予以禁止。同時，他還提出在風險可控的前提下降低准入門檻，促進有效競爭和穩健的金融創新。