退休可領多少勞保年金？「3關鍵」有效提高金額 提前、延後領差異一次看

根據勞保局統計，2023年已有逾173.2萬名退休勞工領取勞保老年年金，平均月領金額爲1.8萬元。聯合報系資料照／記者杜建重攝影

根據勞保局統計，2023年已有逾173.2萬名退休勞工領取勞保老年年金，平均月領金額爲1.8萬元。因此，有許多勞工擔心，退休後領取的勞保年金不夠生活所需，而若想要月領2萬元，勞工可以怎麼做？

2023年退休勞工領取勞保老年年金，平均月領金額爲1萬8824元，低於臺北市113年度最低生活費每月1萬9649元。許多勞工擔心「錢不夠用」，如果想要勞保老年年金月領金額提升至2萬元，以現行勞保年金計算機制來看，屆齡退休的勞工，可從「投保薪資」、「勞保年資」、「請領時間」等三個面向開始準備。

能領多少勞保年金？重點在投保薪資、年資

領取勞保老年年金的計算公式，分爲A式及B式兩種。A式爲「平均月投保薪資x勞保年資x0.775+3000」，B式則爲「平均月投保薪資x勞保年資x1.55％」，兩者「擇優領取」，不過，一般而言，除非月投保薪資太低或勞保年資太短，否則比較不會採用A式計算。

若想領取更高的勞保老年年金，重點在於「投保薪資愈高愈好」、「勞保年資愈長愈好」、「請領時間愈晚愈好」，纔能有效增加給付金額。以投保薪資而言，由於公式中的平均月投保薪資，是以退休前60個月的月投保薪資平均計算，而目前勞保投保薪資的最高級距爲45800元，因此，退休前5年最好能調整至該投保級距。

其次，勞保投保年資越長，自然請領金額愈多，最好要在30年以上。舉例來說，63歲欲退休的勞工小明，過去平均月投保薪資爲45800元、勞保投保年資30年，以此計算小明退休後，每個月可領取的勞保老年年金的金額爲21297元。

勞保投保年資越長，自然請領金額愈多，最好要在30年以上。情境示意圖。圖／Ingimage

延後退休有好處，甚至可多領20％年金？

另外，根據勞保條例，勞保老年年金也可提前領及延後領的相關規定，未達法定請領年齡（2024年爲63歲、49年次以前出生者）而提前請領者，每提前1年按給付金額減給4％，最多提前5年、減給20％，也就是所謂的「減給年金」；如果符合請領要齡但延後請領者，每延後1年則增給4％，同樣最多增給20％，即所謂的「展延年金」。

以前述小明的案例而言，若小明決定做到68歲才退休，也就代表他退休時的勞保年資將達到35年。以此計算勞保老年年金，外加展延增額部份，小明每個月將可領取29816元，這樣的金額對於退休生活將有不小助益。

不過，想要達到勞保老年年金2萬元的目標，如果投保薪資無法達到45800的最高級距該怎麼辦？舉例而言，63歲的大華有30年勞保年資、平均月投保薪資爲30300元，以此計算，每月原本可領取的勞保年金爲14090元。如果延後5年退休，以35年的勞保年資，加計展延20％的部份，則可以領取19725元。

由此看來，如果大華想要增加退休後領取的勞保年金，除了透過加班或兼職改變投保薪資外，延後退休將展延年金的部份領滿也是一個方法，不過，要特別留意的是，有些退休民衆會退保勞保，改投保國民年金保險，但是，勞保相較國保提供更多的給付項目，因此在選擇時可多加註意。

（本文出自2024.10.16《遠見》網站，未經同意禁止轉載。）