退休理財術－高物價衝擊 通膨成退休後第二擔心

兩大壽險退休調查情形

在低薪通膨的時代，民衆想好好存退休金愈來愈難，國人退休準備難度大增。據臺灣人壽調查，有超過6成的未退族自認退休前無法備足退休金，另據南山人壽調查，逾3成的國人尚未啓動老年的財務支出規劃，且30歲以下的年輕世代過半都尚未做財務準備。

據臺灣人壽與政治大學商學院今年8月公佈的「臺灣高齡社會退休生態觀察指標」調查，民衆退休後最擔心的問題是不健康，通膨則飆到第二名，退休準備平均年齡持續延後，其中40歲以下退休準備平均年齡爲41.8歲，較全體平均年齡晚了3.77年，顯見青壯年面對通膨高物價衝擊，退休準備心有餘卻力不足，通膨壓力讓民衆很有感。

在全球通膨趨勢下，臺灣人壽調查，有61.7％的未退族自認退休前無法備足退休金；近半數未退族每個月能預存的退休金不到1萬元，甚至有2成的人還沒開始或沒能力預存退休金。調查也發現，31.9％的未退族預估退休生活費僅需2萬元，認爲有2～4萬元的比例最高47.6％，但如果計入通膨率，退休後能運用的錢恐怕會更少。

南山人壽在去年的「超高齡社會跨世代需求痛點調查」中也發現，民衆理想的老年生活準備金水位已逼近1,000萬元，但不論哪個年齡層退休準備都明顯不足。

在南山人壽的調查中，發現長壽使國人對於長照準備金的需求攀升，逾20％民衆認爲需具備超過1,000萬元的準備金才足以因應老年長照需求，甚至有7％民衆表示2,000萬元也不足夠；至於長照以外的老年生活準備金，則有高達37％的民衆認爲要具備1,000萬元以上，才能度過理想的退休生活，另有14％民衆的老年生活準備金預期突破2,000萬元。

即使民衆認知到需充足的準備金來因應老年生活，但調查中也發現仍有33％民衆尚未展開財務規劃，年輕世代有逾50％尚未做財務準備。至於理想老年生活的財務規劃工具，最多、75％的人選擇保險，其次是投資64％、定存40％。

在臺灣人壽今年公佈的調查也發現，有愈來愈多的民衆自覺退休金準備得靠自己，61.9％未退族有額外「自備」退休金；超過7成已退族則坦承，退休支出仰賴社會保險，顯示要備足退休金門檻不低。因此想養大退休金，股票投資仍是多數民衆的首選、佔56.4％，儲蓄或定存則佔48.3％、基金39.2％、保險保單31％等。