80、90後保險消費畫像：購險更主動 需求更多元 科技接受度更高
“女性購買保險的積極性高於男性”“星座及其代表的性格影響消費行爲”“80後更關注父母及配偶的人身風險，90後更關注爲子女投保”……近期，平安人壽與復旦大學、中國銀行保險報共同發佈《城市新中產保險消費生態報告》（以下簡稱《報告》），對80、90後進行人物保險畫像分析和解讀。《報告》顯示，80、90後在購險方面存在新的時空特徵和人羣特徵，他們購險行爲更主動、保險需求更多元，對科技接受度更高。
據介紹，《報告》是藉助對平安人壽超1億張保單數據進行的分析，研究了80、90後羣體的購險行爲、保險意識和購險動因等，以探尋這一羣體對城市新中產保險消費現狀對行業發展方向的影響。
多位專家表示，80、90後對保險保障的需求更爲迫切，希望進一步應對生活壓力、緩解焦慮情緒。這也給保險市場帶來了更廣闊的空間，通過對用戶的精準畫像，能夠加強需求側管理，實現需求牽引供給、供給創造需求的更高水平動態平衡，提升行業體系的整體效能。
80、90後既覆蓋 “三十而立”初爲父母的青年人羣，還包括了即將進入不惑之年、成爲家庭和社會頂樑柱的社會中堅層。這一羣體是伴隨改革開放成長起來的一代，正成爲社會和家庭的中堅力量，面臨着越來越多的工作生活壓力，保險正成爲他們應對風險的工具。
“年輕羣體對保險越發認同了，對保險理念也更加接受了，高學歷、高收入、年輕家庭正成爲保險消費的主力軍。”談及上述現象產生的深層次原因，有業界人士表示，環境改變帶來的風險因素增加，疫情之下保險行業的快速發展，年輕羣體逐漸成熟的消費、健康理念，都爲80、90後營造了良好的保險消費市場環境。
《報告》顯示，儘管80、90後還沒有正式成爲保險購買的主體，目前的保單存量仍然以 60 後和 70 後爲主體。但趨勢表明，近十年來，在各年齡段羣體的每年新增保單比例中，80、90後保險購買佔比越來越高。2019年80、90後已佔48.9%，而且女性購買保險更加積極。
從購險方式上看，80、90後保險購買呈現了地區差異，東部沿海省份購險最積極，保單佔比最高的十個省份中，有7個爲東部沿海省份。
隨着80、90 後成爲消費主力，從衆不再是消費者的消費特徵，而是更加關注個性化、多樣化需求，這一點也體現在對保險產品的需求上。
復旦大學風險管理與保險學系主任許閒認爲，80、90後是投保關係轉變的關鍵年齡段，隨年齡增大從主要爲本人投保轉變爲兼顧自身和家人。
數據顯示，80、90後的保險產品需求集中在兩全險和終身壽險上，其次是意外傷害險、醫療險和年金險。不同的是80後有更強的終身壽險的需求，90後有更強的兩全險、意外傷害險和醫療保險的需求。這些區別也反映了80後和90後細微的資產配置觀念和應對風險的風格差異。
針對獲取信息的渠道，中國銀保傳媒總經理杜增良認爲，80、90後伴隨着互聯網時代成長，已經習慣從海量信息中快速搜索到自己所需要的信息，在獲取信息時喜歡直截了當。80、90後更喜歡測評、推薦，把複雜的保險條款簡單化，幾句話解釋清楚保障範圍、如何理賠等問題，最好是提供幾款產品進行重點推薦。
從趨勢上看，投保意外傷害保險的羣體漸趨年輕化，羣體年齡逐漸由80後下降至90後，2019年中國80、90後購買意外傷害保險的人羣中，51.5%爲男性，48.5%爲女性；重疾險客戶日益年輕化，80、90後是投保主力，此外重疾險中的輕症條款，也是購險人需關注的內容，據《報告》顯示，平安福客戶中80、90後因輕症獲賠的比例遠高於重症。據此，許閒認爲，保險公司可用涵蓋“輕症”的形式，擴展疾病的保障範圍，從而進一步適應80、90後羣體的保險保障個性化趨勢，滿足購險人以高性價比的方式管理疾病風險的需求。
“80、90後要提高風險意識，合理配置保險，保障疾病、意外傷害風險。”“要關注父母養老問題，提前進行資金安排，減輕未來養老壓力 ”……
圍繞保險和合理配置，許閒認爲，隨着老齡化社會加劇，每個人都會擔心自己的養老問題，年金險成爲目前80、90後應對自己老年風險及關懷父母晚年生活的重要方式之一。
“保險市場無論在需求端、供給端還是政策端都發生了顯著的變化，其對產品保障性的需求更爲強烈；隨着產品保障功能的提升，與之伴生的服務功能也更加受到供需雙方的重視。”多位業內人士建議，80、90後要根據真實需求，增加保障，選擇性投保，並在風險可控的前提下，積極嘗試多元化投保。”
通過技術賦能城市新中產保險消費生態，提升“產品+服務”的客戶體驗和運營效率，也是保險行業加大投入的領域。
《報告》顯示，要注重用保險科技激活市場活力，促使健康保險市場高效運行，激活保險需求；保險科技可以向保險公司提供關於消費者更高維度的數據，幫助保險公司更加了解消費者。
“近年來，保險科技不僅降低了保險消費者與保險機構間的信息不對稱程度，也能讓機構給保險消費者提供更多、更好的保險服務。促使健康保險市場高效運行，激活保險需求。此外，保險科技可以向保險公司提供關於消費者更高維度的數據，幫助保險公司更加了解消費者，以適當的價格將激活消費者的健康保險需求。” 許閒說。