產壽險公會：支持107條修法 定額給付理賠條件簡單清楚較宜
產壽險業者皆表態支持修法，給予15歲以下保戶身故保險金，並且提供實務理賠經驗，建議可採定額或是日本的限額方式且理賠條件愈簡單清楚明瞭較宜。
產險、壽險公會的會員爲各家產險、人壽保險公司業者，近日二個公會就保險局擬就《保險法》第107條法條予以修法，蒐集各會員業者們的建議。
該條目前明訂15歲以下人壽保險保戶無身故死亡保險金，而依同法第107-1條的喪葬費規定，若是受到監護宣告尚未撤銷者者，每人給付金額爲61.5萬元。而就在普悠瑪翻覆造成5名卑南國中生罹難，其所投保的旅平險依條款無給付死亡保險金，該條文因此再受到社會各界注意及熱烈討論。
壽險公會表示，業者多傾向支持立委建議應恢復15歲以下死亡理賠，以目前實務上可採定額給付方式，也就是由保險局修法於法條中明定理賠金額，保險公司皆有法可遵循的情況之下，較不易發生理賠爭議。
產險公會則表示，對於保險法第107條的修正案，樂觀其成。據悉，日本等國皆採限額承保方式。
▼產險公會理事長陳燦煌（左）、常務監事李鬆季。（圖／記者李蕙璇攝）
而目前國內教育部訂定的學生團體保險的身故金，每人爲100萬元，保險法此番修法是否恢復過去被刪除的200萬元或是300萬元，或是要更高或更低，二公會皆就此未表示任何建議，交由主管機關保險局與立法院審議。
不過，保險業務聯合總工會理事長嚴慶龍則認爲，15歲以下保戶身故金可先仿效過去的200萬元爲優先考量，當然也可以就現今日本採用的生命年表8、長壽餘命等的經驗值，擬訂相關保險費率及保額。
▼中華民國保險業務聯合總工會理事長嚴慶龍。（圖／資料照）
至於107條修法是否將身故保險金稱爲喪葬費，由於第107-1條已明訂喪葬費用的給付計算方式，若是修法增文以喪葬費用做爲15歲以下保戶死亡的身故保險金的名稱，則會重複。
對於理賠條件的定義，是否僅僅只能理賠重大災害事故中、天災中死亡的15歲以下保戶身故保險金？
壽險公會提出一個思考的層面，由於理賠實務上難釐清甚麼是重大災害事故、天災的定義，譬如說普悠瑪翻覆事屬重大災害事故，而一位國中生髮生車禍意外身故，就不算是重大災害故事嗎？可能這部分易產生理賠爭議，公會較建議實務上理賠定義的條款愈簡單清楚較不易惹爭議，不傾向理賠條件分類過多或是有所太多的限制。
目前《保險法》第107條內容爲，以未滿15歲之未成年人爲被保險人訂立之人壽保險契約，其死亡給付於被保險人滿15歲之日起發生效力；被保險人滿15歲前死亡者，保險人得加計利息退還所繳保險費，或返還投資型保險專設帳簿之帳戶價值。
喪葬費規定部分，依現有的《保險法》第107-1條，訂立人壽保險契約時，以受監護宣告尚未撤銷者爲被保險人，譬如說無行爲能力者、精神狀態不穩而在民法上受到監護宣告的保戶，除喪葬費用之給付外，其餘死亡給付部分無效。前項喪葬費用之保險金額，不得超過遺產及贈與稅法第17條有關遺產稅喪葬費扣除額之一半。也就是每人喪葬費用爲61.5萬元。
以普悠瑪翻覆意外身故爲15歲以下年齡者的賠償部分，臺鐵投保的鐵路旅客運送責任保險身故保險理賠金250萬元。投保人壽險部分的喪葬費理賠爲61.5萬元。高中職以下的學生團體保險每人身故金100萬元。再加上臺鐵依鐵路法賠償身故者救助金280萬元及慰問金10萬元，目前單純計算其保險理賠及鐵路法賠償額估算每人共701.5萬元。
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