國銀圖省錢 洗錢防制倚賴黑名單

兆豐金控旗下兆豐銀行紐約分行因涉及洗錢防制疏失，遭美國紐約州金融服務署（DFS）重罰1.8億美元，相當於57億臺幣。(圖/中時資料照)

兆豐案暴露出臺灣金融業多年來在洗錢防制上，普遍未落實法令遵循及未投資設置反洗錢解決方案。相較於全球爲符合反洗錢法規的必要支出到2017年底將超過80億美元，許多國外專家認爲，臺灣幾乎是「最省這筆支出的」國家之一。

兆豐金控旗下兆豐銀行紐約分行因涉及洗錢防制疏失，遭美國紐約州金融服務署重罰約57億臺幣，相當於7年獲利泡湯。據《聯合報》報導，美商賽仕電腦軟體（SAS）臺灣業務支援部處長陳新銓說，若與國際市場相比，臺灣金融業反洗錢防制「相對落後」；尤其過度重視黑名單，但比對洗錢黑名單，只是基本功，若沒有強大的分析系統做多面向甚至社羣網絡分析，其實會導致高誤判率。

陳新銓說，之前國銀的做法大都是，買個黑名單資料庫或自行建置，面對可疑交易監控，就請資訊單位將金管會的反洗錢防制「注意事項」寫進電腦中，然後就說「我完成洗錢防制建置」，這樣做，也許在臺灣符合規範，「但到海外去，統統有問題」。

陳新銓指出，若銀行對每筆交易，納入「以風險爲基礎（Risk-based Approach）」的交易評分，每筆交易，都會有質化量化評比；例如碰到可疑交易，命中黑名單隻佔50分、交易異常加20分、國家異常加10分，總共80分，纔是一個完整的交易風險評分。