蘇州警方斬斷全國首例貸款詐騙網絡推廣黑灰產業鏈

人民網北京11月6日電 （朱紫陽）“黑戶也能貸款30萬”“一張身份證就能貸款10萬”。今年4月，在公安部打擊貸款類詐騙集羣戰役指揮部的統一指揮下，江蘇省蘇州公安成功偵破“3.26網貸電信詐騙專案”，一舉打掉10個非法網絡推廣團伙，抓獲違法犯罪嫌疑人44名，扣押、凍結涉案資金2億餘元。此案爲全國首例全鏈條打擊貸款詐騙網絡推廣黑灰產案件。

一條推廣信息引出萬餘起網貸詐騙案件

今年2月，蘇州市公安局刑警支隊反詐騙中心在工作中發現了一條“某銀貸款”推廣信息。

“某銀貸款”聽起來像是某知名銀行的金融產品，但該產品網頁製作粗糙，且最底端的落款顯示其屬於偏遠地區一家小額貸款公司所有。落款字體極小，很難讓人發現。

憑藉辦案經驗，研判民警初步判斷該推廣信息具有網絡詐騙嫌疑。爲進一步查明情況，研判民警按照頁面提示，先後錄入手機號、姓名、身份證號、貸款額度進行貸款申請操作。20分鐘後，研判民警接到一個外地手機號碼呼叫，對方自稱是“某銀貸款”的客服，要求研判民警添加工作QQ。

通過QQ，客服要求研判民警提供手持身份證的認證照片，遠程簽訂貸款合同，並要求其向指定的私人賬戶轉賬5000元，以證明貸款人具備還款能力。

“這些操作，是典型的詐騙橋段。” 研判民警立即對“某銀貸款”進行調查分析，發現該廣告背後犯罪團伙竟然收集了大量的公民個人信息，以此覈實到涉及全國多地的網絡貸款詐騙案件，詐騙金額逾2億。

這麼多的公民個人信息來自何處？作案分子爲何能夠對有貸款意向的羣體實施精準詐騙？崑山市公安局將該案列爲“3.26網貸電信詐騙專案”，併成立專案組開展偵查。

橫跨5省7地 打掉10個非法網絡推廣團伙

“某銀貸款”到底地處何方？偵查員發現，雖然該產品的金融資質方爲某銀小額貸款公司，但該公司並未參與相關違法犯罪活動，系不法分子冒用其金融資質來進行非法行爲。

“我們發現‘某銀貸款’的服務器位於濟南。”崑山市公安局刑警大隊中隊長何永亮說到。大量的證據表明，一個叫做“芯貝科技”的網絡公司有重大嫌疑。

經查，該公司的實際控制人爲賈某軍，山東濟南人，實際工作人員有6名，他們通過非法途徑獲得網貸金融廣告投放資格，對外發佈網絡貸款廣告。“這些非法貸款廣告僞裝成正規的知名網貸產品，被精準地推送給有貸款需求的網民手中，讓人真假難辨。”蘇州市公安局刑警支隊中隊長杜瑋彬說到。

經進一步工作發現，以賈某軍團夥爲紐帶，上游犯罪團伙冒用金融服務公司、小額貸款公司、銀行業金融機構的資質，與相關廣告發布平臺員工裡應外合，獲取網貸金融廣告投放賬戶。下游犯罪團伙爲賈某軍團夥提供公民個人信息銷售渠道，通過這些團伙，賈某軍等人把收集到的公民個人信息再層層倒賣給境外詐騙團伙。僅今年3月，賈某軍團夥就非法收集網貸需求者公民信息40餘萬條，以每條30元至80元不等的價格進行轉賣。

經兩個多月的偵查，案件脈絡漸漸清晰，主要涉案人員也已突出。4月14日，來自蘇州市公安局刑警支隊、崑山市局的200餘名警力分赴上海、山東、福建、江西、吉林5省7地，一舉打掉非法網絡推廣團伙10個，抓獲代理商、渠道商、運營商、推廣商等四個層級的違法犯罪嫌疑人44名，扣押、凍結涉案資金2億餘元。

擴線偵查 15地公安抓獲嫌疑人460餘名

打擊網絡貸款詐騙是一塊難啃的“硬骨頭”，蘇州公安從一則網絡廣告，牽出一個犯罪團伙，引發全國公安集中收網。

“該案涉案人員多、專業性強、隱蔽性高，形成了完整的貸款詐騙網絡推廣黑灰產業鏈。”崑山市公安局刑警大隊民警蔣超介紹。在這個產業鏈中，四個層級的犯罪團伙分工協作，從非法收集公民個人信息到完成販賣，有人負責僞造正規營業執照、企業網站域名；有人負責投放虛假貸款廣告；有人負責租用境外服務器、開發虛假貸款廣告頁面或手機APP，收集公民個人信息；有人負責轉售公民個人信息。

賈某軍等人落網後，專案組繼續擴線偵查，拓展出貸款推廣類犯罪線索60餘條，涉及全國15個省市。7月上旬，在公安部的直接指揮下，全國15地公安機關開展集中收網行動，一舉搗毀非法網絡推廣團伙57個，抓獲嫌疑人460餘名。