透視光大銀行三季報：資產質量穩中向好、五篇大文章深入推進、積極參與資本市場創新業務

10月30日晚間，光大銀行正式發佈2024年三季報。據官方數據顯示，今年前三季度，光大銀行實現營業收入1023.99億元，經營狀況繼續保持穩健發展的勢頭。此外，前三季度，實現淨利潤385.92億元，同比增長1.81%；實現歸母淨利潤384.14億元，同比增長1.92%。整體來看，在當前經濟面臨較大壓力、銀行業息差持續承壓的背景下，光大銀行交出了一份令人滿意的成績單。

利潤繼續正增長 資產質量穩中向好

今年前三季度，光大銀行的具體表現如何？

官方報告顯示，今年上半年，光大銀行營業收入698.1億元，淨利潤246.1億元；前三季度，光大銀行營業收入1023.99億，淨利潤385.92億元。對比可知，今年三季度，光大銀行依舊維持向上發展的勢頭，表現符合預期。

從資產質量來看，光大銀行的最新表現也令人滿意。至報告期末，資產總額68,847.43億元，比上年末增長1.65%，其中，貸款和墊款本金總額38,972.35 億元，比上年末增長 2.91%；負債總額63,020.78 億元，比上年末增長1.35%。資產、負債的雙增長，說明光大銀行在存款、貸款業務方面相較去年末有明顯進步。而貸款增速高於負債增速，也體現了光大銀行積極響應“金融支持實體經濟”的號召，發揮“敢貸、願貸、會貸”的精神，高效滿足企業信貸需求，用實際行動爲全社會持續注入金融活水。

此外，今年1-9月，光大銀行發生營業支出548.46億元，比上年同期下降17.83%，其中，業務及管理費支出 282.43億元，比上年同期下降3.25%；信用減值損失支出 245.97億元，比上年同期下降30.69%。這充分反映了光大銀行的績效管理進步明顯。

截至9月末，光大銀行不良貸款率1.25%，與上年末持平，銀行高級管理團隊在風險管控方面的系列措施卓有成效。此外，光大銀行最新撥備覆蓋率170.73%，資本充足率13.89%，一級資本充足率11.83%，核心一級資本充足率9.67%，各項指標均符合監管要求。

踐行金融支持實體經濟戰略 穩定推進“五篇大文章”

去年以來，中央有關部門明確提出金融業要做好“五篇大文章”，金融監管部門也於年內正式發佈了指導方案。作爲全國性股份制商業銀行，光大銀行於今年6月率先發布“五篇大文章”行動方案，支持新質生產力發展，推動服務實體經濟、服務國家區域戰略、服務民生福祉提質增效，以務實舉措紮實做好“五篇大文章”。從三季報來看，光大銀行也摸索出一定經驗，並取得了不俗的成效。

在科技金融方面，光大銀行致力於搭建“1+16+100”科技金融專營化專業化組織體系。通過強化集團綜合金融協同優勢，創新豐富金融支持工具，健全配套金融服務政策，分層分級分羣服務科技型企業，構建“商行+投行+私行”服務新模式，爲科技型企業提供更爲精準、優質、高效的綜合金融服務。至2024年6月末，光大銀行已相繼設立11家科技金融試點分行，科技金融特色支行/直營團隊達到57家/個。至報告期末，科技型企業貸款餘額3,581.97億元，比上年末增加910.45億元。

在綠色金融方面，光大銀行構建“綠色金融+”綜合服務體系，搭建“綠色金融產品圖譜”，推進光大綠色能力建設。通過落實綠色發展理念，不斷完善綠色業務支持政策，探索綠色金融服務創新模式，持續推進產品創新，光大銀行陸續推出了“碳易通場景金融”模式、碳排放權質押貸款、林權抵押貸款等一系列創新信貸產品。今年上半年，光大銀行承銷發行綠色債券14筆、40.48億元，撬動企業直接融資192.66億元，投向新能源汽車、清潔能源發電等領域。至報告期末，其綠色貸款餘額達4,187.92億元，比上年末增加1,050.30億元，增長33.47%。

在普惠金融方面，光大銀行持續推進普惠金融線上化，豐富普惠金融產品和服務，更好滿足小微企業多樣化金融需求。通過推進“擴鏈、強鏈、優鏈”行動，光大銀行爲先進製造企業上下游提供一攬子金融服務方案，推動製造業小微企業貸款持續增長。截至6月末，光大銀行小微製造業貸款餘額1393.14億元，較年初增加185.98億元。此外，光大銀行不斷豐富小微外貿企業金融服務手段，提供“陽光e結匯”“陽光e購匯”“陽光e避險”等多種產品。至報告期末，全行普惠貸款餘額4,322.63億元，比上年末增加531.30 億元，增長14.01%。

在養老金融方面，光大銀行以“打造股份制銀行領先的養老金融綜合服務”爲目標，積極構建養老金融“12345”工程，充分發揮一個“光大”協同稟賦，打造“養老賬本”和“養老規劃”兩大專業工具，加強養老保障體系三支柱建設，豐富產品供給，升級線上線下適老化服務，“養老金融”專區累計服務客戶201.13萬人次。

在數字金融方面，光大銀行加快推動重點業務全流程線上化、移動化、智能化、生態化，聚焦大公司、大零售、大場景等重點領域，賦能業務高質量發展。光大銀行不斷深化公司業務數字經營能力，提升零售金融服務質效，着力打造特色數字化工程，成效顯著。

通過植根實體經濟，全行業務規模穩步增長，經營效益符合預期，截至9月末資產規模6.88萬億元，實現淨利潤385.92億元。

守正創新 積極參與資本市場創新業務

值得注意的是，面對當前中國經濟的新形勢，光大銀行除聚焦主業經營之外，還在各領域持續創新，持續拓展“新藍海”。目前，光大銀行正從傳統的存貸匯產品銷售理念向爲客戶提供綜合化金融服務理念轉變，以數字化轉型驅動大財富管理體系下公司、零售、金融市場各板塊協同與價值創造。公司金融以 FPA爲指引，從企業經營邏輯出發，通過債券融資、併購融資、居間撮合、股權融資、結構化融資等多產品驅動，強化綜合金融服務， 推動FPA均衡發展，實現 FPA 總量5.21萬億元。零售金融以AUM爲牽引，打造以手機銀行、雲繳費雙APP爲核心的“財富+”開放平臺，優化財富管理產品譜系，提升客均產品持有數量，增強AUM價值貢獻和客戶粘性，實現AUM總量2.92萬億元。金融市場以GMV爲導向，圍繞“數字化+生態圈”戰略架構，通過多元化同業金融場景賦能客戶價值提升，實現GMV總量2.31萬億元。

此外，9月以來，中央持續發佈各項創新政策，助力資本市場健康發展。人民銀行行長潘功勝9月24日在國新辦發佈會上表示，將創設“證券、基金、保險公司互換便利”（簡稱SFISF）。SFISF是央行創設的貨幣政策新工具，該工具支持符合條件的證券、基金、保險公司以股票、債券等資產爲抵押，從央行換入國債、央行票據等高等級流動性資產，從而提升非銀機構的資金獲取能力和股票增持能力，有助於資本市場的健康穩定發展。

10月10日，中國人民銀行發佈公告，正式創設SFISF。對此，光大銀行積極響應，快速推進相關工作。10月25日下午，光大銀行即宣佈，已與多家頭部券商達成首批SFISF工具下質押國債和央行票據的債券回購交易。

10月18日，中國人民銀行宣佈，設立股票回購增持再貸款，激勵引導金融機構向符合條件的上市公司和主要股東提供貸款，支持其回購和增持上市公司股票。對此，光大銀行總行第一時間下發優質上市公司及主要股東營銷地圖，各分行主動上門對接企業融資需求，再由總行提供接力式服務，並充分發揮光大集團內部協同優勢，與光大證券攜手爲企業量身定製金融服務方案，在依法合規前提下爲提振資本市場持續提供金融助力。

10月23日，上市公司北京利爾高溫材料股份有限公司發佈公告，與光大銀行北京分行達成股票回購增持貸款合作，標誌着光大銀行首批股票回購增持貸款業務落地。

光大銀行表示，將持續堅定貫徹落實黨中央、國務院各項決策部署，助力資本市場內在穩定性長效機制建設，幹字當頭、迅速行動，用足用好各項存量政策和增量政策，爲促進資本市場穩健運行貢獻光大力量。